Виды банков по функциям

     Ссудо-сберегательный банк

     Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность (прежде всего кредитную) за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с различными режимами использования. Примерами их являются: взаимно-сберегательные банки, почтово-сберегательные банки, доверительные сберегательные банки, сберкассы.

     Первые  ссудо-сберегательные банки как  самостоятельные кредитные учреждения возникли в конце XVIII — начале XIX века в Германии и Великобритании. Впоследствии сберегательные банки  получили развитие во Франции, России и других странах.

     На  ранних этапах развития эти учреждения занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоёв населения. Постепенно круг операций сберегательных банков расширялся, и  сейчас они представляют из себя универсальные коммерческие банки. Универсализация банков привела к усилению конкурентной борьбы сберегательных банков с другими кредитными учреждениями за средства населения как источник капиталов. В настоящее время сберегательные банки осуществляют большой спектр банковских операций, в том числе депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. Банки работают как с частными вкладчиками, так и с компаниями, другими кредитными учреждениями и государством.

     В некоторых промышленно развитых странах сберегательные банки занимают ведущие позиции в кредитной  системе, а в развивающихся странах  они в основном ориентированы  на стимулирование сбережений, развитие жилищного строительства и сельскохозяйственного  производства, финансирование социальных программ.

     Клиринговые банки

     Клиринговый банк - банк, член расчетной палаты. Банк предоставляет услуги по открытым в нем счетам: ведение ведомостей состояния материальных ценностей, получение и поставка ценных бумаг, осуществление выплат и расчетов.

     Основные  операции клиринговых банков - принятие вкладов и выдача кредитов. Клиринговые  банки осуществляют платежи для  крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими  банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо. В 70-е  годы ежегодно засчитывалось около 1 млрд. фунтов стерлингов по чекам между  этими банками. У клиринговых  банков сильно проявляется тенденция  к универсализации, и они все  больше оказывают небанковские услуги. Услуги охватывают подготовку индивидуального  строительства, обслуживание финансовых операций промышленности, подготовку и финансирование экспорта, сдачу  в аренду предприятиям компьютеров  для начисления заработной платы  и т.п.

     Новым для клиринговых банков стало  посредничество в страховании жизни  и организации путешествий. Все  это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, у которых банковские операции стали лишь частью общей  деятельности.