Условия и формы международного кредитования

 

- коэффициентов рентабельности (таблица 6); 

Таблица 6

Оценка  рентабельности, % 

 

     Проводим классификацию заемщиков по уровню кредитоспособности (таблица 7). 

Таблица 7 

 

     Даем рейтинговую оценку предприятия-заемщика (таблица 8) в зависимости от класса предприятия по уровню кредитоспособности. 

Таблица 8

Рейтинговая оценка предприятия-заемщика 

 

     Как видно из данных таблицы 8, сумма  баллов и на 01.01.2009 г. и на 01.01.2010 г. одинакова и равна 120 баллам. Следовательно, предприятие-заемщик должно быть отнесено к первому классу. Банки могут открывать кредитную линию, выдавать в разовом порядке ссуды (без обеспечения) с установлением более низкой процентной ставки, чем для остальных заемщиков.  

     Осуществляем прогноз возможного банкротства предприятия-заемщика по « – анализу» Альтмана. Уровень коэффициентов ( ), необходимых для « – анализа» Альтмана, представлен в таблице 9. 

Таблица 9

Рейтинговая оценка предприятия 

 

      - 2009 г.;

      - на начало 2009 г.;

       - 2010 г.;

       - на начало 2010 г.

     Конечный  результат: на 01.01.2009 г. , т.е. заемщик относился к категории нормально функционирующих предприятий; на 01.01.2010 г. , т.е. заемщик относился к группе успешно действующих предприятий. 

     2.2. Оценка кредитоспособности физических лиц 

     Гражданин Петров П.П. обратился в банк с заявлением в кредитный отдел получить кредит в размере 200 000 руб. на 2 года (24 мес.) на неотложные нужды. Среднемесячный доход (чистый доход) заемщика за 6 месяцев составляет 18 000 руб. Два поручителя имеют чистый доход 9 000 и 10 000. Процентная ставка по кредиту – 19% годовых. 

     Решение: 

     Определяем  платежеспособность заемщика:

      ,

     где P – платежеспособность заемщика;

          Д_ч – среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев;

           К – коэффициент  (зависит от величины Д_ч).

       руб. 

     Платежеспособность  поручителей:

       руб.

       руб.

       руб. 

Минимальный размер кредита составит:

     

       руб.

       руб. 

     Вывод: кредит в размере 200 000 руб. можно предоставить, так как клиент Петров П.П. способен оплатить его и проценты по кредиту, что подтверждает его платежеспособность. 

Таблица 10

График  платежей по кредиту: 

 

Рассчитаем  основной платеж:

(мес.)

     

руб. 

Определим сумму процентов:

     Проценты  за кредит на 01.01.2010 г. составит:

     

руб. 

     Остаток после платежа найдем как сумма кредита минус основной платеж: 

     

руб. 

     на 01.02.2010 г.:

     

руб. 

     

руб. 

     на 01.03.2010 г.:

     

руб. 

     

руб. 

     на 01.04.2010 г.:

     

руб. 

     

руб. 

     и т.д. результаты расчетов представлены в таблице 10.

 

Заключение 

     Международный кредит традиционно играл роль фактора, который главным образом обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. Во второй половине нашего столетия положение стало все более  меняться, и к настоящему времени фактически уже сформировался международный рыночный механизм кредита, который опосредует не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и процессы реальных инвестиций, регулирование платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов.

     Говоря  о международном кредите невозможно умолчать о том, какое значение в  настоящее время он имеет для  развития экономики нашей страны. С одной стороны позволяет  «залатать дыры» в бюджете страны, а с другой ведет к все возрастающей экономической зависимости от иностранных инвестиций и займов. Тяжелое экономическое положение РФ определяет сложности с погашением внешних долговых обязательств. В нашей стране необходимо активно развивать новые формы национального (внутреннего) кредитования. Наряду с развитием банковских форм кредита необходимо уделять особое внимание внебанковским формам, а также формам, способным привлечь сбережения и накопления населения и частных компаний в российские банки, а, следовательно, в российскую экономику.