Условия и формы международного кредитования

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Марийский Государственный Технический Университет 
 
 
 
 
 
 
 

Кафедра: экономики и финансов 
 
 
 
 
 
 

Курсовая работа

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: Фоминых Т.П.,

студент II курса ЭФ, гр.звФК-23. 

Руководитель работы:

доцент, к.э.н. Винокурова Г.П. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Йошкар-Ола

2011

 

Содержание 
 

 

 

Введение 

     В последние годы во внешней торговле России существенно возросло значение кредита, т.е. предоставление заемных средств в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности и платности для осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту и импорту товаров.

     В качестве кредиторов и заемщиков  выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

     Актуальность  темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы кредитования внешней торговли в России. Предметом исследования является международный кредит, как разновидность экономической категории «кредит».

     Процесс изменений, наблюдаемый в настоящее  время в России, проник во все сферы экономической жизни. Рыночная экономика создала широкие возможности для осуществления внешнеэкономической деятельности, для валютной самостоятельности фирм.

     В связи с большим вниманием, которое  уделяется сегодня внешнеторговым операциям со стороны субъектов экономической деятельности, возникает потребность в анализе особенностей процесса международной торговли и факторов, влияющих на ее конечный результат для каждой из сторон. Поэтому, представляется необходимым определить наиболее оптимальные условия внешнеэкономического контракта как с точки зрения экспорта, так и импорта.

     Международная торговля - старейшая форма международных  экономических отношений. Она существовала еще задолго до формирования мирового хозяйства и являлась его непосредственной предшественницей.

     Международная торговля занимает ведущее место  в системе всемирных экономических отношений. Международной торговый обмен является одновременно и предпосылкой, и следствием международного разделения труда, выступает важным фактором формирования и функционирования мирового хозяйства. В своей исторической эволюции он прошел путь от единичных внешнеторговых сделок до долгосрочного крупномасштабного торгово-экономического сотрудничества.

     У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

     Кредит  играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

     Особенно активно кредитование внешней торговли стало развиваться в послевоенный период. С начала 60-х годов экспортный кредит стал нормой международной торговли многими видами товаров, и в первую очередь машинами и оборудованием. По некоторым оценкам, долгосрочный международный кредит в той или иной форме обслуживает в настоящее время до 80 % экспорта машин и оборудования.

     В настоящее время кредит обслуживает  большинство видов внешнеэкономических  связей - внешнюю торговлю, обмен  услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т.д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.

     Кредитование  внешней торговли служит средством  повышения конкурентоспособности  национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.

     Знание процесса кредитования (виды кредита, этапы и условия его предоставления) как для продавцов, так и для покупателей является ключевым моментом для осуществления экспортно-импортных операций. Это связано прежде всего с тем, что в настоящее время практически ни одна внешнеторговая сделка не обходится без кредита в той или иной форме.

 

      1. Условия и формы международного кредитования 

     1.1 Функции международного кредита.

     Международный кредит в сфере международных  экономических отношений выполняет следующие функции, которые выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

     1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

     2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

     3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

     4. Регулирование экономики.

     Значение  функций международного кредита  неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.

     Выполняя  указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, - позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. С другой стороны, - негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья. 

     1.2 Роль кредита

     Выполняя  эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

     Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

     Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы. 

     1.3 Формы международного кредита

     1.3.1 По назначению:

     Коммерческие  кредиты, обслуживающие международную  торговлю товарами и услугами.

     Финансовые  кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком.

     Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных  форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ - «инжиниринг»). 

     1.3.2 По видам:

     - Товарные, при экспорте товаров с отсрочкой платежа.

     - Валютные, выдаваемые банками в денежной форме. 

     1.3.3 По технике предоставления:

     Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение.

     Финансовые  кредиты - это кредиты, средства по которым заемщик имеет право использовать по своему усмотрению без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования.

     Финансовые кредиты могут быть также получены для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятии и организации, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров).

     Разновидностью  финансовых кредитов являются субординированные  кредиты - специальные бессрочные беспроцентные кредиты, которые предоставлялись Внешэкономбанком СССР советским банкам за границей на увеличение акционерного капитала. Такие решения обычно принимаются Правлением Внешэкономбанка.

     Финансовые  кредиты предоставлялись и получались Внешэкономбанком на двусторонней (кредиты  банк - банку) и многосторонней основе (консорциальные, клубные кредиты).

     Предоставление  и получение Внешэкономбанком кредита оформляется соответствующими соглашениями с банками-заемщиками или банками-кредиторами, в которых определяются их условия с учетом международной банковской практики.