Сучасний стан та перспективи розвитку кредитування банками населення на споживчі цілі

За останній рік в  Україні комерційними банками надано кредитів на суму 699,3млн.грн. (48% від кредитного портфеля). Майже все кредити надані фізичним особам 92,1% в національній валюті.

Подальший розвиток і  вдосконалення взаємозв'язків коштів з населенням можливо і доцільно здійснювати на основі вивчення і впровадження на практиці сучасного вітчизняного і зарубіжного досвіду. Використання досвіду інших країн в галузі кредитування фізичних осіб може проходити по мірі накопичення комерційними банками досвіду по кредитуванню, зміцненню матеріально-технічної бази, забезпечення необхідними кадрами, в декількох напрямках:

а) вдосконалення нових  видів позик, які використовуються і проваджуються;

б) підвищення якості банківського обслуговування населення;

в) диференціації умов надання позик в залежності від  виду позики, строку використання, рівня  доходів позичальника і т.д.;

г) уніфікація порядку  оформлення і використання кредитів;

Подальше покращення організації кредитування індивідуальних позичальників потребує рішення ряду проблем. Споживчі кредити на даний час видаються не тільки кредитними інститутами, але й підприємствами і організаціями, котрим кредитні функції не властиві. Крім того, кредитування споживчих потреб населення багатьма організаціями перешкоджає вирішенню багатьох питань.

Висновки

Розкриваючи основні  питання роботи, було зроблено спробу визначити необхідність та суть, проблеми, знайти шляхи розвитку споживчого кредитування в Україні в умовах переходу до ринкової економіки.

Аналіз практики кредитування індивідуальних клієнтів в Україні дозволив зробити ряд висновків. Перш за все сучасна практика кредитування населення різними комерційними банками маж ряд загальних особливостей, які властиві початковому етапу розвитку споживчого кредитування в Україні.

На першому етапі  реалізації основної мети, доцільним  є розгляд теоретичних аспектів функціонування системи споживчого кредитування, а саме:

• надати категоріальної чіткості основним структурним елементам системи споживчого кредитування, з метою розуміння змісту та принципів організації функціонування механізму споживчого кредитування;
• проаналізувати нормативно-правове підґрунтя функціонування системи споживчого кредитування;
• класифікація споживчого кредитування;

Таким чином, на першому  етапі дослідження було реалізовано проміжну мету, що полягає у формуванні основних теоретичних засад функціонування системи споживчого кредитування

На другому етапі  дослідження проведено комплексний  аналіз діючої практики організації  споживчого кредитування в Україні. На цьому етапі проаналізовано:

• основні засади організації споживчого кредитування в банках України, з метою систематизації та узагальнення процесів у даній сфері кредитування;
• узагальнюючі показники функціонування ринку споживчого кредитування в Україні, з метою виявлення основних тенденцій його розвитку та надання чіткої характеристики структурним одиницям споживчого ринку;

На третьому етапі  дослідження було розглянуто основні проблеми і шляхи розвитку споживчого кредитування населення.

Вивчення показало, що сучасна українська практика кредитування індивідуальних клієнтів на споживчі ціни потребує свого вдосконалення як з точки зору розширення об'єктів кредитування, так і диференціації умов надання позик. Відомо, що більшість комерційних банків в нашій країні сьогодні зводить "обслуговування фізичних осіб" до залучення коштів по вкладах. З іншої точки зору, необхідно вдосконалювати комплексне банківське обслуговування населення, надаючи останнім широкий вибір банківських продуктів і послуг, збільшуючи доходи, формуючи ресурсну базу банку, розширювати кредитні взаємовідносини з населенням.

Подальший розвиток і  вдосконалення кредитних взаємозв'язків  банків з населенням можливо і  доцільно здійснювати на основі вивчення і впровадження на практиці сучасного вітчизняного і зарубіжного досвіду.

Використання досвіду  інших країн в галузі кредитування фізичних осіб може проходити по мірі накопичення комерційними банками  досвіду по кредитуванню, зміцненню  матеріально-технічної бази, забезпечення необхідними кадрами, в декількох напрямках:

·  вдосконалення нових видів позик, які використовуються і впроваджуються;

·  підвищення якості банківського обслуговування населення;

·  диференціації умов надання позик в залежності від виду позики, строку використання, рівня доходів позичальника і т.д.;

·  уніфікація порядку оформлення і використання кредитів.

Вище сказане підтверджує  необхідність рішення питання про  поступову концентрацію видачі всіх видів споживчих кредитів в банківській  системі.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» / Відомості Верховної  Ради України (ВВР). – 2011. - № 47. – ст. 533
2. Авансова І.А. Оцінка кредитної діяльності банку // Фінанси України. – 2005. – №6. – С. 103–112.
3. Антонова О.М. Проблеми споживчого кредитування в Україні // Вісник НБУ. - 2009 р. - №2 - 42 c.
4. Арістова А. Особливості кредитування банками фізичних осіб // Вісник НБУ. - 2003. - №2. - С. 56-62.
5. Банківські операції за ред. Міщенка, Н.Г. Слов’янської. Київ. – 2006. – 727 с.
6. Владичин У.В. Роль кредитування в економічному зростанні України. // Фінанси України. - 2004. - №1. - С. 96-102.
7. Головач А. В. Статистичне забезпечення управління економікою: прикладна статистика з використанням аналітичних можливостей програмного середовища Microsoft Excel / А. В. Головач, В. Б. Захожай,  
   І. Г. Манцуров, Н. А. Головач / Київський національний економічний ун-т        ім. Вадима Гетьмана. — К.: КНЕУ, 2011. — 328 с.
8. Гладких Д. Основні тенденції розвитку кредитного ринку в Україні // Вісник Національного банку України. - 2001. - №9. - С. 49-53.
9. Кириченко О. А. Банківське кредитування споживчого ринку: проблеми розвитку / О. А. Кириченко, Л. В. Патєрікіна // Актуальні проблеми економіки. – №7 (85). – 2008. – С. 182-197.
10. Кредитоспроможність позичальника та методи її оцінки // Вісник НБУ, квітень 2009. – С.320.
11. Лагутін В.Д. Кредитування: теорія і практика: Навч.посібю – К.: Т-во "Знання", КОО, 2005. – 215с. – (Вища освіта ХХІ століття).
12. Тарасович Н.В. Проблеми та напрямки розвитку ринку кредитування фізичних осіб / Н.В. Тарасович // Економічні науки. – 2009. - №49. – с. 14-18.
13. Чиж Н.М. Сучасний стан банківського кредитування в Україні / Н. М. Чиж // Економічний форум. – 2011. - №2. – с. 9-15.