Створення банківського продукту - Послуга зберігача цінних паперів (КБ "ProBank")

 

Індивідуальна робота

з дисципліни “Банківські операції”

на  тему:

“Створення  банківського продукту - Послуга зберігача  цінних паперів (КБ "ProBank")”

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2011

 

Зміст

1. Сутність, види та  особливості цінних паперів

2. Нормативно-правова база регулювання операцій з цінними паперами

3. Опис банківського  продукту – "Послуга зберігача цінних паперів (КБ "ProBank")"

4. Тарифи банківського  продукту КБ "ProBank"

5. Ефективність надання  банківського продукту КБ "ProBank"

6. Додатки (бланки необхідних документів для отримання послуги зберігача цінних паперів)

 

Сутність, види та особливості  цінних паперів

 

Згідно ЗУ "Про цінні  папери та фондовий ринок ", цінні папери - документи встановленої форми з відповідними реквізитами,  що  посвідчують  грошові  або  інші  майнові  права, визначають  взаємовідносини особи,  яка їх розмістила (видала),  і власника,  та передбачають виконання зобов'язань згідно з  умовами їх розміщення,  а також можливість передачі прав, що випливають із цих документів, іншим особам.

Властивості цінних паперів:

Ринковість — це здатність цінних паперів купуватися та продаватися на ринку, бути самостійним платіжним засобом, а також об'єктом інших цивільних відносин (позики, спадщини, дарування, гарантії тощо).

Дохідність — це властивість цінних паперів бути засобом збереження і нагромадження багатства.

Ризикованість — це властивість цінних паперів завдавати їх власникам грошових витрат через зменшення своєї дохідності з різних причин.

Ліквідність — це властивість цінних паперів швидко перетворюватися на гроші без великих витрат для власника.

Спекулятивність — це можливість цінних паперів стати об'єктом спекуляції.

Стандартність — по-перше, це відповідність зовнішнього оформлення цінних паперів єдиним законодавче визначеним вимогам (при цьому цінні папери можуть існувати як у матеріальному вигляді, так і в дематеріалізованій формі як записи на рахунках); по-друге, це однаковість правових наслідків для суб'єктів ринку щодо операцій із цінними паперами окремих груп і видів.

В Україні у цивільному  обороті можуть  бути  такі  групи цінних паперів:

     1) пайові цінні папери - цінні папери, які посвідчують  участь їх   власника   у   статутному   капіталі   (крім    інвестиційних сертифікатів  та  сертифікатів  ФОН),  надають  власнику  право на участь  в управлінні емітентом (крім сертифікатів ФОН) і отримання частини прибутку, зокрема у вигляді дивідендів, та частини майна у разі  ліквідації  емітента  (крім  сертифікатів  ФОН). 

До пайових цінних паперів відносяться:

     а) акції;

     б) інвестиційні сертифікати; 

     в)  сертифікати   ФОН; 

     2) боргові  цінні   папери  -  цінні  папери,  що  посвідчують відносини позики  і передбачають зобов'язання емітента  сплатити  у визначений  строк   кошти  відповідно до зобов'язання. 

До боргових цінних паперів відносяться:

     а) облігації підприємств; 

     б) державні облігації  України; 

     в) облігації місцевих  позик; 

     г) казначейські зобов'язання  України; 

     ґ) ощадні (депозитні)  сертифікати; 

     д) векселі; 

     3) іпотечні  цінні  папери  -  цінні   папери,   випуск   яких забезпечено   іпотечним   покриттям   (іпотечним   пулом)  та  які посвідчують  право власників на отримання  від емітента належних  їм коштів.

До іпотечних цінних паперів відносяться:

    а) іпотечні облігації;

     б) іпотечні  сертифікати; 

     в) заставні;

     4) приватизаційні   цінні   папери   -   цінні   папери,  які посвідчують право   власника  на  безоплатне  одержання   у  процесі приватизації   частки   майна  державних   підприємств,  державного житлового фонду, земельного фонду;  
     5) похідні цінні папери - цінні папери,  механізм випуску та обігу яких  пов'язаний  з правом на придбання чи продаж протягом строку,  встановленого договором, цінних паперів, інших фінансових та/або товарних ресурсів;

     6) товаророзпорядчі  цінні папери - цінні папери,  які  надають їхньому держателю право   розпоряджатися  майном,  вказаним  у  цих документах.

 

До нормативно-правової бази регулювання операцій з цінними  паперами відносять:

1. Про підприємства в Україні. Закон України від 27 березня 1991 р. № 887-ХІІ.

2. Про цінні папери і фондову біржу. Закон України від 18 червня 1991 р. № 1201-ХП.

3. Про приватизаційні папери. Закон України від 6 березня 1992 р. № 2173-ХП.

4. Правила виготовлення і використання вексельних бланків. Постанова Кабінету Міністрів України і НБУ від 10 вересня 1992 р. № 528.

5. Положення про операції банків з векселями. Постанова Правління НБУ від 28 травня 1999 р. № 258.

6. Укази Президента “Про інвестиційні фонди і інвестиційні компанії”, “Про електроном обігу цінних паперів і Національному депозитарії”.

 

 

Послуги зберігача цінних паперів (КБ "ProBank")

 

Наявність ліцензії Державної комісії  з цінних паперів та фондового  ринку АБ №2343112 від 12.10.2001 р. на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів (торговця та зберігача) дозволяє КБ "ProBank" здійснювати для клієнтів комплексне обслуговування на фондовому ринку.

Для власників цінних паперів зберігач - КБ "ProBank" пропонує повний спектр депозитарних послуг, знання, досвід та професіоналізм персоналу нашого банку.

Зберігач - КБ "ProBank" - має власне сховище, сучасне комп’ютерне та програмне забезпечення та пропонує своїм клієнтам гнучкі та зручні тарифи за зберігання цінних паперів.

Зберігач КБ "ProBank"  є одним учасником Депозитарію ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів» та учасником Національного депозитарію України.

Зберігач КБ "ProBank"   надає послуги фізичним та юридичним особам (резидентам і нерезидентам), в тому числі інститутів спільного інвестування, емітентам, банкам.

В даний час зберігач КБ "ProBank" обслуговує більше 25 тисяч клієнтів.

Основними інструментами, щодо яких надаються послуги Зберігача цінних паперів, є:

1. Акції;
2. Облігації підприємств;
3. Облігації місцевих позик;
4. Державні облігації України;
5. Казначейські зобов’язання України;
6. Інвестиційні сертифікати;
7. Іпотечні сертифікати;
8. Іпотечні облігації;
9. Сертифікати фондів операцій з нерухомістю.

 

Переваги зберігання цінних паперів в КБ "ProBank":

1. Помірні тарифи, розраховані на залучення клієнтів;
2. Спеціальні умови для професійних учасників ринку цінних паперів;
3. Швидке, якісне та своєчасне виконання розпоряджень клієнтів щодо операцій з цінними паперами;
4. Спеціальні схеми розрахунків і перереєстрації прав власності по цінним паперам, що гарантують зниження розрахункових ризиків по операціям з цінними паперами;
5. Кваліфікований персонал, що має досвід роботи як з резидентами, так і з нерезидентами;
6. Індивідуальний підхід до кожного клієнта.

 

Мета проведення операцій з цінними паперами КБ "ProBank":  впровадження та дотримання західних стандартів, поєднаних із знанням особливостей місцевого ринку через:

1. Високу якість послуг;
2. Високий рівень автоматизації послуг;
3. Міжнародні стандарти.
4. Проведення операцій в усіх депозитаріях України: Депозитарії МФС, Депозитарії Національного Банку України, Національному Депозитарії України.

 

Основні послуги професійної діяльності Зберігача КБ "ProBank" є:

1. Відкриття рахунку в цінних паперах:

Для обслуговування обігу  цінних паперів КБ "ProBank" відкриває рахунки в цінних паперах власникам-юридичним та фізичним особам, резидентам і нерезидентам, які після відкриття рахунку набувають статусу Депонентів (список документів необхідний для відкриття рахунку в цінних паперах).

2. Ведення рахунку в цінних паперах:
3. Зберігання належних депонентам цінних паперів;
4. Обслуговування операцій на рахунках в цінних паперах;
5. Обслуговування операцій емітента щодо випущених ним цінних паперів;
6. Блокування цінних паперів за розпорядженням депонентів.
7. Знерухомлення цінних паперів та матеріалізація:

Власник, який має відкритий  рахунок в цінних паперах у  зберігача може знерухомити належні  йому цінні папери, шляхом перереєстрації цих паперів на ім’я номінального утримувача КБ "ProBank" або Депозитарію МФС;

Власник може перевести  у документарну форму (матеріалізація цінних паперів) раніше знерухомлених цінних паперів, випуск яких зареєстрований у документарній формі.

8. Виплата доходу за цінними паперами: 

Діючи як номінальний  утримувач цінних паперів, КБ "ProBank" пропонує всім клієнтам, які користуються нашими послугами, репатріацію доходів та дивідендів.

9. Повернення надлишково сплачених податків: 

КБ "ProBank", діючи у відповідності з законодавством України і у відповідності з Міжнародними договорами України про уникнення подвійного оподаткування, сприяє поверненню надлишково сплачених Клієнтами-нерезидентами податків.

10. Надання інформаційних та консультативних послуг:

На запит Депонента  Зберігач надає інформаційно-консультативні та довідково-аналітичні послуги щодо кон’юнктури ринку, умов обігу цінних паперів, іншу інформацію, що необхідна Депоненту для реалізації своїх прав та обов’язків.

Перелік документів, необхідних для відкриття рахунку  в цінних паперах (бланки необхідних документів подані в додатках):

 

Фізична особа – резидент:

1. Заява на відкриття рахунку в цінних паперах (Форма ОТП Банку);
2. Анкета рахунку в цінних паперах (Форма ОТП Банку);
3. Договір на відкриття рахунку у цінних паперів;
4. Копії паспортних даних та Довідки про ідентифікаційний код платника податків;
5. Картка із зразком підпису, що підписується в присутності Зберігача, або засвідчується нотаріально;
6. Для ідентифікації клієнта Згідно Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом», може виникнути необхідність надання додаткових документів.

 

Фізична особа – нерезидент:

1. Заява на відкриття рахунку в цінних паперах;
2. Анкета рахунку в цінних паперах;
3. Копії паспортних даних, або іншого документу, якій посвідчує особу, громадянство, місце її проживання або тимчасового перебування;
4. Картка із зразком підпису, що підписується в присутності Зберігача, або засвідчується нотаріально;
5. Для ідентифікації клієнта Згідно Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом», може виникнути необхідність надання додаткових документів.

 

Тарифи на послуги  зберігача цінних паперів КБ "ProBank":

№  з/п	Перелік операцій	Умови нарахування	Фізичні особи
1	Відкриття рахунку у цінних паперах	за операцію	75,00 грн.
2	Закриття рахунку у цінних паперах	за операцію	не тарифікується
3	Зміна реквізитів по рахунку у цінних паперах	за операцію	20,00 грн.
4	Абонентська плата  за обслуговування рахунку в цінних паперах*	за місяць	50,00 грн.
5	Зберігання цінних паперів
	Відокремленим способом		за окремою  угодою
	Колективним способом	за місяць	не тарифікується
6	Надання депоненту  виписки з рахунку у цінних паперах за запитом:	за виписку
	про стан рахунку  у цінних паперах на необхідну дату		50,00 грн.
	про обіг на рахунку у цінних паперах за необхідний період		55,00 грн.
7	Переказ цінних паперів внаслідок переходу прав власності між депонентами Зберігача (за винятком державних цінних паперів)	за операцію, від загальної номінальної вартості цінних паперів	0,02%,але не менше 30,00 грн. та не більше 200,00 грн.
	Зарахування/списання цінних паперів внаслідок переходу прав власності між депонентами різних зберігачів (завинятком державних цінних паперів)	за операцію, від загальної  номінальної вартості цінних паперів	0,02%,але не менше 40,00 грн. та не більше 300,00 грн.
	Міждепозитарний переказ (переказ цінних паперів зі свого рахунку у цінних паперах у іншого Зберігача)	за операцію, від загальної номінальної вартості цінних паперів	0,01%,але не менше 20,00 грн. та не більше 200,00 грн.
	Міждепозитарний переказ (переказ цінних паперів на свій рахунок у цінних паперах у іншого Зберігача)	за операцію, від загальної номінальної вартості цінних паперів	0,05%, але не менше 50,00 грн.
8	Обтяження цінних паперів зобов’язаннями, а також їх припинення	за операцію	50,00 грн.
9	Знерухомлення цінних паперів	за операцію	100,00 грн.+тариф  реєстоутримувача
10	Матеріалізація  цінних паперів	за операцію	100,00 грн.+тариф  реєстоутримувача
№  з/п	Перелік операцій	Умови нарахування	Фізичні особи
11	Знерухомлення або матеріалізація цінних паперів з необхідністю проведення ідентифікації номінального утримувача в системі реєстру	за операцію	300,00 грн. + тариф  реєстоутримувача
12	Відміна депозитарного  розпорядження	за операцію	20,00 грн.
13	Поставка цінних паперів по принципу «поставка проти оплати» корпоративних цінних паперів	за операцію	120,00 грн.
14	Оцінка вартості чистих активів	за операцію	-
15	Отримання доходів  по цінним паперам, що зберігаються, з наступим їх переведенням за дорученням депонента на грошові рахунки	за операцію	0,1% від суми доходу, але не менше 5,00 грн.та не більше 100,00 грн.
16	Подовження операційного дня Зберігача  (не пізніше ніж 22:00)	за одну операційну добу	тариф депозитарію + 100,00 грн. за кожну годину
17	Виконання облікової  операції за участю фахівця Зберігача для оформлення документів, додатково до основного тарифу	за операцію	20,00 грн.