Современные деньги

     Для прояснения сущности депозитных денег рассмотрим особенности характерного представителя этих денег в виде вклада. Сущность вклада состоит в обмене ссудного капитала вкладчика на обязательство банка о возврате вклада с уплатой процента. Денежная составляющая ссудного капитала зачисляется в кассу банка или на его корреспондентский счет, а обязательство отражается на банковском счете вкладчика. В тех случаях, когда вкладчик и его контрагент имеют счета в разных банках и рассчитываются депозитными деньгами, он (вкладчик) предъявляет обязательство банка к платежу, превращает его в ликвидные деньги и рассчитывается ими, а не вкладом (вклада уже нет) со своим контрагентом. Если вкладчик и его контрагент обслуживаются в одном банке, банковские обязательства выполняют функцию средства платежа; они переводятся, не превращаясь в ликвидные деньги, со счета вкладчика на счет его контрагента.

     Депозитные деньги в коммерческих банках не могут самостоятельно выполнять все функции денег. Иногда возникает сложная ситуация, когда вкладчик не может воспользоваться своим вкладом, так как его банк не имеет денег на корреспондентском счете в центральном банке.

     Одна из форм депозитных денег представлена так называемыми электронным деньгами. Вопрос об электронных деньгах также очень спорный. В частности, по словам С. К. Семенова, «приобретение депозитными деньгами новой формы (формы «электронных денег») завершает процесс дестафации денег (т.е. исчезновение вещественных средств обращения и платежа) и знаменует собой эру информационных (дематериализованных) денег»⁶. В действительности электронные деньги материализуются записями в памяти технических средств (пластиковых картах и компьютерах). Тем самым материя депозитных денег лишь меняет свою форму.

     Спорен также вывод о том, что «электронные деньги» по своей правовой природе являются денежными обязательствами эмитента»⁷. Вопрос о денежных обязательствах или кредитных обязательствах имеет принципиальное значение с точки зрения экономических отношений, складывающихся между участниками электронных расчетов. В денежном обязательстве, как правило, выражена обязанность плательщика произвести трансферт в пользу получателя средств, а в кредитном обязательстве – обязанность заемщика вернуть ссуженные средства кредитору. Именно такое  кредитное обязательство   эмитента   заложено   в   электронных деньгах.

     Наряду, с депозитными деньгами в обращении находятся разного рода векселя, которые в соответствующих условиях  могут выполнять функцию средства платежа. Благодаря доброкачественным векселям достигается экономия денег и замедляется, скорость их oбpaщения. Тем сaмым увеличиваются естественные ресурсы центрального банка.

         Справедливо отмечают, что кредитные деньги выросли из векселя. На этой основе в экономической литературе вексель издавна относится к кредитным деньгам. Однако, являясь кредитным орудием обращения, вексель не обладает одним из основных свойств денег - всеобщей обмениваемостью. Поэтому он вряд ли заслуживает титула денег. Кроме того, в настоящее время вексельный оборот значительно загружен бестоварными векселями. Учитывая эти обстоятельства, в национальном определении денежная масса представляет собой совокупность ликвидных денег в виде наличных денег, и кредитных денег в виде безналичных средств на счетах в кредитных организациях второго уровня банковской системы. 
     В общественном воспроизводстве ликвидные деньги и кредитные деньги действуют совместно, находясь в постоянной и тесной взаимосвязи. Ликвидные деньги, обмениваясь на кредитные деньги, обусловливают их нормальное функционирование. На базе ликвидных денег коммерческие банки совершают мультипликацию кредитов и депозитов. Ликвидные деньги во многих случаях поддерживают безналичные расчеты кредитными деньгами путем погашения сальдо зачетных операций. В свою очередь кредитные деньги выполняют роль двигателя ликвидных денег. Это происходит в тех случаях, когда клиенты разных банков рассчитываются друг с другом при посредстве корреспондентских счетов в центральном банке. Ликвидные деньги – это единство противоположностей. В ликвидных деньгах преобладает признак ликвидности, а признак обязательства по их приемке носит вторичный характер. В кредитных деньгах признак обстоятельства имеет преимущественное значение, а признак ликвидности становится в некоторой мере условным.

1. 2. Современные функции денег

     Регулирование денежного оборота во многом зависит от научно обоснованной классификации функций современных денег. В первой главе мы разобрали пять функций, выделенных еще К. Марксом: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги⁸. В наше время взгляды на классификацию функций денег в некоторой мере изменились. Так, например, К.Р. Макконнелл и С.Л.Брю определили существование только трех функции денег: средство обращения, мера стоимости и средство сбережения⁹. А вот Р.Л. Миллер и Д.Д. Ван-Хуз считают, что «деньги имеют четыре основные функции: 1.Средство обращения. 2.Средство сохранения стоимости. 3.Мера стоимости. 4.Средство платежа¹⁰». Различия во взглядах многих авторов на вопрос о классификации денег, возможно, вызваны недостаточностью исследования данного понятия.

     Функции современных денег – это совокупность форм движения денег в их связи с оборотом товаров, капитала и кредита. Данная совокупность включает следующие формы:

а) идеальное, или мысленное, движение (функция меры стоимостей),

б) форма становления и изменения меры денег (функция масштаба цен);

в) бескредитная форма (функция средства обращения);

г) кредитная форма (функция средства платежа);

д) накопительная форма (функции средства накопления и средства сбережения);

е) форма движения во внеэкономической деятельности (функция мировых денег).

     Рассмотрим перечисленные функции денег и, прежде всего, функцию меры стоимостей. Современные деньги обладают относительно самостоятельной стоимостью и свойством всеобщей обмениваемости. Они измеряют стоимость товаров и приоритет покупательной способности национальной валюты по отношению к валютам других стран.

     Благодаря функции денег как меры стоимостей в процессе обмена устанавливаются стоимостной баланс между всеми товарами и что особенно важно – между товарами, связанными между собой узами производства. Пропорции обычно формируются в течении длительного времени согласования стоимостей разных товаров с их ценами и с учетом соотношения между спросом на товары и предложением их. Относительную устойчивость ценовых пропорций можно считать основой для того, чтобы функция меры стоимостей могла выполняться наиболее эффективно. Нарушение стоимостных пропорций влечет за собой последствия для экономики. Например, предположим, что на рынке установилась пропорция между стоимостью кожи для производства обуви и стоимостью обуви 1:2. При этом стоимости совпадают с ценами. Внезапно цена кожи увеличилась в 4 раза, а цена обуви, учитывая ограниченный платежеспособный спрос, может возрасти лишь в 3 раза. Такое нарушение стоимостной пропорции приводит к сокращению производства обуви.

     Подобное произошло в производстве ряда товаров в России после либерализации цен в январе 1992 г. В том году нарушение ценовых пропорций проявилось, в частности, в различии между индексом цен производителей промышленной продукции (33,8) и индексом потребительских цен (26,1). Нестабильность в росте цен была одной из причин сокращения производства ВВП в неизменных ценах на 14,5%.  Нарушение стоимостных пропорций было ликвидировано в 1997 г., когда индекс цен производителей промышленной продукции по сравнению с предыдущим  годом совпал с индексом потребительских цен на уровне (округленно) 1,1, а темп роста производства ВВП в неизменных ценах составил 100,9%¹¹.

     Это говорит о том, что функцию денег как меры стоимостей государство должно регулировать рыночными методами, например, повышая покупательную способность рубля, в целях увеличения роста производства. В нормализации или нарушении функции меры стоимостей содержится разрешение одной из причин двойственного характера экономической категории денег, которая способна в зависимости от конкретных условий содействовать развитию или, наоборот, спаду экономики.

     Цель функции меры стоимостей реализуется при посредстве функции масштаба цен. Общепринято, что масштаб цен – это техническая функция денег; средство выражения стоимости в денежных единицах. Это определение возникло в те времена, когда масштаб цен фигурировал как фиксированный вес металла – золота. Известно, например, что в феврале 1973 г. в США содержание золота в долларе было официально установлено на уровне 0,737 г. В бывшем Советском Союзе с 1 января 1961 г. золотое содержание рубля было определено в размере 0,987412 г чистого золота. Однако со временем все страны отменили фиксацию золотого содержания своих валют. В ст. 28 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» указано, что официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается¹².

     Таким образом, золото исчезало из обращения дважды. Во-первых оно ушло из обращения в виде золотых слитков и монет, а во-вторых, - в виде идеального весового качества золота, содержащегося в каждой денежной единице.

     Исчезновение золота из содержания рубля было замещено другим товаром.

     Роль экономической основы масштаба цен может выполнить товар, минимальная цена которого официально по закону устанавливается государством. Таким товаром, по мнению А. М. Косого¹³, является рабочая сила. Нужно отличать покупательную способность рубля, используемого при оплате труда, от покупательной способности рубля, оплачивающего покупку других товаров. При оплате товара реализуется его цена в пределах присущей ему меры. К примеру, предположим, что один килограмм хлеба стоит 5 руб. Из этого следует, что один рубль содержит покупательную способность в размере 200 граммов хлеба (1000 г : 5 руб.) Иначе определяется покупательная способность рубля, минимально оплачивающего затраты труда.

     В оптимальных условиях минимальный размер оплаты труда должен определяться стоимостью рабочей силы минимальной квалификации.

     Стоимость рабочей силы сводится к стоимости ее воспроизводства в течение определенного периода, например, месяца, дня или часа. Таким образом, мера этой стоимости проявляется не в весе, не в граммах, а во времени, например в часах. Если минимальный размер оплаты труда составляет 144 руб. в месяц, т. е. 20 коп. в час, то в одном рубле содержится 5 часов минимально оплаченной затраты труда.

     Когда юридическим законом Российской Федерации устанавливается минимальный размер оплаты труда, то тем самым косвенно устанавливается содержащееся в рубле минимальное время, в течение которого благодаря рублю в определенной мере материально обесценивается воспроизводство рабочей силы. Следовательно, рубль содержит частицу стоимости, выраженную во времени. Поскольку эта частица стоимости косвенно определяется законом Российской Федерации, она становится экономической основой, эталоном, масштабом цен на рабочую силу, а следовательно, масштабом цен всех товаров, производимых благодаря труду.

     Содержание масштаба цен наиболее полно раскрывается в его движении. Динамика масштаба цен показывает его зависимость от изменения минимального размера оплаты труда, в которой частично учтена динамика покупательной способности рубля и полностью учтено изменение нарицательной стоимости денежных знаков.

     В целом современный масштаб цен – это косвенно стандартизированная государством частица минимальной цены рабочей силы, содержащейся в рубле. Для оценки динамики масштаба цен можно использовать следующую формулу:

                                                    МРОТ

                                   Мц = Р :                ,   (3)

                                                   В 

Где Мц – масштаб цен;

       Р – 1 руб.;

       МРОТ – минимальный размер оплаты труда;

       В – период времени (месяц).

     К примеру, известно, что на 1 июля 2000г. установленный федеральным законом минимальный размер оплаты труда составил 83 руб. 49 коп., а на 1 января 2001 – 100 руб. В этой связи масштаб цен определен мною на 1 июля 2000 г. в размере 8,6 часа

                      83 руб. 49 коп.

(1 рубль:                               ).

                   30 дней * 24 ч 

и на 1 января 2001 г

                               100 руб.

7,2 ч (1 руб. :                         ).

                           30 дней * 24 ч 

В течение  этого времени (соответственно 8,6 ч  и 7,2 ч) стоимость, содержащаяся в рубле, т. е. его масштаб цен, должна была на минимальном уровне материально обеспечить воспроизводство рабочей силы.