Современное состояние банковской системы России и ее участие в общем экономическом процессе развития

    • обмен денежных средств;

    • управление ценными бумагами;

    • комплексное обслуживание юридических  лиц;

    • индивидуальные сейфы;

    • И ряд других услуг с которыми вы сможете ознакомиться на официальном  сайте банка. 

    ОАО «Банк Авангард» открылся в 1994 году. На сегодняшний день банк является одним из крупнейших в России по размеру чистых активов и собственного капитала. Основными направлениями банка является кредитование, лизинг, работа с драгоценными металлами. Банк активно сотрудничает с иностранными финансовыми организациями из Италии, США, Швейцарии, Дании и др. Офисы банка «АВАНГАРД» есть во всех крупных российских городах.

    Услуги  для физических лиц и организаций:

    - расчётно-кассовое обслуживание;

    - денежные переводы в рублях и валюте по РФ, СНГ и зарубежью;

    - инкассация и доставка наличных  денег и ценностей;

    - кредитование;

    - депозитарная деятельность;

    - операции с драгоценными металлами;

    - вклады в рублях и валюте;

    - оформление пластиковых карт; 

    ОАО «ВТБ (Внешторгбанк)»– это стремительно развивающаяся финансовая организация, которая за счёт своей отличной репутации и широкого спектра услуг постоянно увеличивает число постоянных клиентов. Основной пакет акций банка (более 77%) принадлежит Правительству РФ. Остальная часть акций находится в руках крупнейших иностранных финансовых корпораций, которые, инвестируя в банк свои средства, позволяют ему развиваться и становиться на один уровень с крупнейшими банками мира. ВТБ имеет наивысший показатель среди российских банков в международных системах Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch. Российские специалисты уже давно окрестили ВТБ эталоном финансовой надёжности.

    Услуги  для физических лиц и организаций:

    - ипотечный кредит;

    - кредит на любые нужды;

    - автокредит;

    - открытие счетов;

    - оформление банковских карт;

    - кредитование малого бизнеса,

    - расчётно-кассовое обслуживание. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

         

  Глава 3.Тенденции развития банковской системы Российской Федерации

      Кредитный портфель банковской системы РФ к 2015 году может составить 45,5 трлн рублей, говорится в проекте резолюции 11-го Всероссийского банковского форума. По прогнозам в этом году кредитный портфель банков составит 19,9 трлн рублей. Планируется, что совокупные активы российских банков увеличатся с 29,4 трлн в 2010 году до 60,1 трлн в 2015-м, собственный капитал — с 4,6 трлн до 10,1 трлн, депозиты физических лиц — с 7,5 трлн до 15,5 трлн, средства организаций — с 9,3 трлн до 21,7 трлн.

      Анализ  ситуации показывает, что в ближайшие 3—5 лет банковской системе РФ для успешного развития предстоит решить ряд проблем, говорится в проекте резолюции. В частности, для развития финансовых показателей необходимо минимизировать негативное влияние «плохих» кредитов, погасить привлеченные во время острой фазы кризиса дорогие ресурсы, увеличить капитал, создать оптимальную структуру ресурсной базы, приспособиться к высокой волатильности на мировых финансовых рынках, в особенности на валютном.

      В настоящее время банковская система  не оправилась от последствий финансового  кризиса. Рост кредитного портфеля идет гораздо меньшими темпами, чем ожидалось ранее. За шесть месяцев года кредитный портфель банковской системы РФ увеличился на 2,6%, при этом объем просроченной задолженности увеличился с начала года на 8,8%, резервы на возможные потери по ссудам выросли на 9,3%. Вместе с тем намечается смена кризисного тренда: после снижения объем кредитования, который наблюдался в течение кризиса, а также в I квартале, во II квартале этого года объем кредитов, выданных нефинансовым организациям и физическим лицам, в апреле вырос на 2%, в мае — на 2,6%, в июне — на 2%. При этом в июне впервые уменьшилась совокупная величина просроченной задолженности — с 1,109 трлн. до 1,104 трлн. рублей.

      Для обеспечения финансовых потребностей страны необходимо ускоренное развитие национальной банковской системы, в первую очередь интенсивное наращивание ее капитала и ресурсной базы в целом и повышение конкурентоспособности российских банков. В связи с этим необходимо реализовать комплекс мер.

       1.Для значительного повышения капитализации банковской системы необходимо:

      - упрощение и сокращение процедур по увеличению уставного капитала банков;

      - налоговое стимулирование рекапитализации банков;

      - изменение подхода к оценке финансового положения приобретателей акций банка, в частности отмена ограничений по достаточности чистых активов потенциальных инвесторов;

      - стимулирование и поощрение инвестирования в банковскую систему России.

       2.В целях увеличения долгосрочной  ресурсной базы коммерческих  банков требуется:

      - уменьшить нормативы отчислений в Фонд Обязательных Резервов и изменить порядок формирования и хранения средств в этом фонде;

      - разрешить депонирование средств обязательных резервов на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России;

      - по договорам срочного вклада, допускающим возврат средств до истечения установленного договором срока, установить обязательность предварительного уведомления банка вкладчиком (за 14 дней до даты получения средств);

      - допустить банки на конкурсной основе к обслуживанию счетов бюджетов всех уровней;

      - создать реально действующую систему рефинансирования;

      - снизить до 1% дисконт по ценным бумагам, принимаемым в залог;

      - разработать механизмы рефинансирования кредитов, выдаваемых для финансирования инвестиций в основной капитал предприятий;

      - отменить ограничение объема эмитированных банком облигаций величиной уставного капитала.

      3. Развитие активных операций банков  требует осуществления следующих  мер: 

      - создать благоприятные условия для развития ипотечного кредитования;

      - обеспечить эффективную государственную поддержку инвестиционной деятельности;

      - разработать государственную программу гарантирования кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, предприятиям АПК и оборонного комплекса;

      - упростить и снизить стоимость процедур принятия имущества в залог и его реализацию в случае невыполнения заемщиком обязательств.

       4.Для развития банковской инфраструктуры  необходимо:

      - сократить материальные затраты по открытию филиалов банков;

      - отменить взимание сборов за открытие филиалов;

      - добиться концентрации усилий регулирующих органов на создании благоприятных правовых и экономических условий для развития финансово устойчивых банков вне зависимости от размера их капитала;

      - разрешить открытие в упрощенном порядке мини-офисов банков в супермаркетах, почтовых отделениях, магазинах и т.д.

      - предоставить дополнительным офисам право осуществлять операции с операционными кассами вне кассового узла;

      - создать механизм стимулирования для кредитных организаций, открывающих и  имеющих филиалы и отделения в труднодоступных районах и малонаселенных пунктах;

      - запретить установление специальных повышающих коэффициентов к арендной плате, уплачиваемой кредитными организациями;

      - отменить требование о минимальном размере абсолютной величины собственного капитала для работающих кредитных организаций в размере 5 млн. евро к 2011 году.

      5. В целях повышения эффективности  банковского надзора необходимо:

      - отказаться от формальных регулятивных требований соблюдения обязательных нормативов на ежедневной основе;

      - исключить дублирование информации в отчетных формах, сократив их количество;

      - осуществить переход на предоставление отчетности только в электронной форме;

      - внедрить систему «одного окна» при предоставлении отчетности кредитными организациями;

      - законодательно регламентировать институт кураторов кредитной организации;

      - формализовать отношения Банка России и кредитных организаций в случаях несовпадения их мотивированных суждений относительно фактов деятельности кредитных организаций, в особенности при применении санкций.

      В случае, если не будет предпринято  решительных мер по банковской реформе  и реструктуризации, банковская система  России останется малопривлекательной  отраслью для инвестирования. Банки  будут испытывать дефицит капитала и не смогут обеспечить экономику необходимыми для ее нормального роста ресурсами. Поэтому участники экономической деятельности, расширяя свой бизнес, будут предъявлять спрос на банковские услуги иностранных банков, находящихся вне территории России. 

      Заключение

      Банковская  система Российской Федерации  начала формироваться в эпоху Великого Новгорода, прошла несколько этапов формирования: Древняя Русь, Средние  века, период социализма и постсоветские  времена. На сегодняшний день представляет собой двухуровневую систему. Особенностями современной банковской системы являются наличие конкуренции, наращивание ресурсной базы, значительный объем свободных денежных средств, положительная тенденция капитализации банковской системы.

      Специализация - это характерная черта банковской системы, в настоящее время она очень широкая и разнообразная, банки содействуют расширенному воспроизводству путем предоставления ссуд в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения предприятий; сокращения непроизводительных издержек обращения благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и замене металлических денег кредитными орудиями обращения; мобилизация денежных сбережений и части лично потребляемых доходов и превращения их в дополнительный капитал.   Банки достаточно успешно и эффективно выполняют свои функции в рыночном хозяйстве, аккумулируют временно свободных денежных средств, регулирует денежный оборот, трансформируют денежные ресурсы между капиталистами, выступают посредниками  в платежах.                     
 
 
 
 
 
 
 

      Список  используемой литературы:

1. ГК РФ ч. 1 М., 1999 г.

2. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»

3. ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1  «О банках и банковской деятельности» (в ред. 4. ФЗ №140-ФЗ от 26.07.2006 г. от 03.02.96 г.)

5. Инструкция Банка России N 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004г.

6.Аникин А. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко.Москва, ЗАО «Олимп-Бизнес», 2007

7.Архипов А.И., Большаков А.К.,  Экономика третье издание, Москва, Проспект, 2006

8.Жарковская «Банковское дело», Москва, 2005

9.Жуков Е.Ф.«Деньги кредит банки», второе издание, Москва, ЮНИТИ, 2003 10.Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., «Банковское дело» второе издание, Москва, «Единство»,  2007

 11.Камаев В.Д., Экономика и бизнес, Москва, Изд-во МГТУ, 2003

12.Киселева Е.А., Чепурин М.Н., Основы теории переходной экономики: вводный курс, Киров,2006