Совершенствования и развитие электронной денежной системы РК

Содержание 

 
 
 
 
 
 

 

Введение

      На  сегодняшний день все знают, что такое интернет и как велики возможности его использования. И в этом бесконечном виртуальном пространстве есть уже почти все, что только может понадобиться человеку. Это и игры, и общение, и возможность самовыражения, доступ к практически любой информации, товарам и услугам! Но,  как известно, за все надо платить, и чем быстрее, удобнее происходит процесс оплаты, тем лучше. Вот тут то и встает вопрос о системе оплаты в «онлайн режиме» ипользуя ресурсы всемирной паутины. Собственно поэтому и были придуманы электронные деньги.

      Актуальность данной работы обуславливается тем, что в настоящее время в Казахстане идет бурное развитие интернет-индустрии. Открываются новые ресурсы в сети (интернет-магазины, провайдеры и т.д.), которые предлагают товары и услуги с оплатой электронными деньгами. Но вместе с тем большинство казахстанцев с трудом воспринимают само понятие «электронные деньги».

      Целью работы является исследование условий использования электронных денег в РК.

      Достижение  цели потребовало решения задач:

• Рассмотрения и изучения истории развития денег
• Изучения понятия электронных денег
• Анализа проблем внедрения и использования электронных денег в РК

Объект  исследования – проблема использования электронных денег.

Предмет исследования – практика и факты внедрения и использования электронных денег, опубликованные статьи, монографии по изучаемой теме.

Методологическая  основа исследования. В этой работе использованы конкретно-исторический методы исследования и изучение монографических публикаций и статей.

Структура курсовой работы обусловлена предметом, объектом, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованной литературы, приложения.

  
 

 

       Глава 1. Сущность и виды денег.  

1.   Сущность и виды денег.

 

   Деньгами  в обширном смысле могут быть названы  всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда. 

   Деньги - это общественный институт, который  увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей  специализации в соответствии с  имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Деньги возникли как результат развития товарного  производства в период перехода от натурального хозяйства к товарному.

Натуральным считается  производство для удовлетворения собственных  потребностей, товарным – для продажи  или обмена.

   Преимущество  использования денег, по сравнению  с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих  весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех,  с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

   Однако, постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.

   На  первых стадиях развития товарного  обмена широко распространенными был скот, шкурки, которые выполняли роль денег  у древнейших греков и славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали ракушки каури и рыба.

   После отделения ремесла в отдельный  промысел в роли денег начинают выступать  металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро и золото, а затем только золото.

   Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.

   Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

   Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обращения - это "посредник", которым  пользуются в процессе обмена одного товара на другой.

     Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.

   Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

   1. Первобытные деньги;

   Деньги  возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее  важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот,  как и русское слово товар от тюркского слова, означающего "скот". Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей  служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии. У североамериканских индейцев из раковин вырезали циллиндрики, нанизываемые на нитку, и называлось это вампум (wampon). Пояса с многочисленными нитками с нанизанными на них разноцветными циллиндриками так, что получались изображения птиц, зверей, составляли сокровища. Другие народы ( в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси ( шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль).

   Не  все народы додумались до денег, например, у первобытных народов Австралии  был простой обмен.

   В некоторых странах деньгами служили  продукты, получаемые от возделываемых  культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве  мелких денег  употреблялись бобы какао. В  некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150 кирпичей. В Африке у многих племен деньгами  служила бутылка рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих народов  единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.

   Многие  народности  в качестве денег  использовали металлические бруски и пластины известного веса, порошка (золотого). Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бритов, в Сенегале (Африка). Медные т-образные пластинки шириной 4-5 см, оловянные, хлопчатобумажные полоски  были деньгами в Древней Мексике.

   Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными  кольцами и железными кирпичами. Вообще кольца как деньги были распространены и в Средней и Северной Европе еще в доисторическую эпоху.

   Вавилоняне  изобрели точные меры и весы, разделение на дюжины и шестидесятые, они использовали металлы как весовую ценность.

   Финикийцы были древнейшими посредниками в деле обмена металлов. Различные металлы они добывали по всему миру.

   "Рубленные"  деньги были и на Руси.

   2. Бумажные деньги;  

- разменные  и сполна покрытые металлическим  фондом;

- разменные  с частичным покрытием или  вовсе без него;

- неразменные   по предъявлению, но подлежащие  изъятию и покрытые особыми  обязательствами;

- неразменные  или разменные только в определенный  срок и не имеющие особого  покрытия;

-разменные  сертификаты с полным покрытием  металлическим фондом;

-разменные бумажные деньги с неполным покрытием  или без него;

-неразменные  процентные бумажные деньги с  принудительным курсом;

-неразменные  безпроцентные бумажные деньги  с принудительным  курсом.

   К последней категории относятся  тенге, доллары и т.д. Принудительный курс устанавливается с целью искусственно удержать излишек бумажных денег в обращении и тем поддержать их ценность. Но эти меры обыкновенно приводят к совершенно иным последствиям, прежде всего к тому, что золото и серебро исчезают из внутреннего обращения, становятся обыкновенным товаром и обмениваются на бумажные деньги с более или менее значительным лажем (приплатой). Но принудительный курс не в состоянии удержать ценность бумажных денег на определенном уровне. Колебания курса хотя и находятся в связи с количеством бумажных денег, находящихся в обращении, но испытывает влияние других причин. В стране с бумажно-денежным обращением большинство бумажных денег  находятся в связанном состоянии, т.е. на текущих счетах  и в карманах граждан. В период застоя в экономике большая часть денег находится в свободном состоянии, уменьшая курс данной денежной единицы. Также на курс влияют: спрос на металлические деньги при межгосударственных расчетах, степень доверия к прочности экономики страны. Влияние биржевых спекуляций  является не основной, а косвенной причиной. На этом процесс формирования современных денег не останавливается. Он приобретает новые формы в связи с развитием кредитных отношений.

   4. Кредитные деньги;

   Исторически первым видом кредитных денег  являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом он принимает некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента.

   К концу XIV века возникла банкнота как разновидность кредитных денег. В условиях золотого монометаллизма банкнота есть ничто иное, как вексель на банкира. Эмиссия (выпуск) вначале осуществлялась любым банком, но постепенно роль эмитента берет на себя государство.

   В XVI-XVII веках появляются безналичные  расчеты. Появляется и новая форма  кредитных денег - чек как письменный приказ владельца счета банку выплатить или перевести владельцу чека определенную сумму денег.

   Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл. Кредитно-бумажные деньги теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование  знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар,  но деньги лишены главного свойства товара - собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости.