Состояние платежной системы Республики Беларусь

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 35 с., 3 рис., 2 табл., 8 приложений, 37 источников.

платежная система, национальная платежная система, автоматизированная система межбанковских расчетов, BISS, клиринговая система.

Объект  исследования – платежная система Республики Беларусь.

Предмет – сущность платежной системы РБ, ее основные элементы, а также перспективы ее развития.

Цель работы – изучение теоретических аспектов платежной системы, анализ функционирования платежной системы РБ на современном этапе, выявление перспектив и  путей развития национальной платежной системы.

Методы исследования – общенаучные методы, системный подход, анализ и синтез, статистические наблюдения, графический метод и др.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

                                                                                      _____________

          (подпись студента)

DAS REFERAT

Die Kursarbeit: 34 Seite,  3 Abb.,  2 Tabellen,  8 Anlagen, 37 Quellen.

Das Zahlungssystem, das nationale Zahlungssystem, das automatisierte System der Interbankenberechnungen, BISS, das Clearingsystem.

Das Objekt der Forschung ist das Zahlungssystem der Republik Belarus.

Der Gegenstand ist das Wesen des Zahlungssystems RB, ihre Hauptelemente sowie die Perspektive ihrer Entwicklung.

Das Ziel der Arbeit ist die Forschung der theoretischen Aspekte des Zahlungssystems, die Analyse des Funktionierens des Zahlungssystems RB in der modernen Lebensetappe, die Aufspürung der Perspektiven und der Wege der Entwicklung des nationalen Zahlungssystems.

Die Methoden der Forschung sind allgemeine Methoden, das Systemherangehen, die Analyse und die Synthese, die statistischen Beobachtungen, die graphische Methode u.a.

Der Autor der Arbeit bestätigt, dass alle gebrauchten Materialien richtig und objektiv  spiegeln den Zustand des untersuchten Prozesses wider, und die entlehnten literarischen und anderen Quellen werden die theoretischen, methodologischen und methodischen Positionen und die Konzeptionen von den Verbannungen auf ihre Autoren begleitet.

                                                                               _____________

                                                                     (Die Unterschrift des Studenten)

оглавление

Введение……………………………………………………………………………...5

1. Теоретические основы платежной системы………………..…………………...7

    1.1. Платежная система: понятие, задачи, принципы……………………..7

    1.2. Классификация платежных систем…………………………………...10

    1.3. Платежная система Республики Беларусь и ее элементы…………..12

2. Анализ состояния платежной системы Республики Беларусь за 2005-2009 годы и за январь-март 2010 года…………………………………………………..18

2.1 Анализ функционирования АС МБР как ключевого компонента платежной системы Беларуси……………………………………………………...18

2.2 Анализ клиринговой системы за 2005-2008 годы………………………………………………………………………………….24

3. Перспективы и пути развития платежной системы Республики Беларусь……………………………………………………………………………..27

    3.1. Мировые тенденции развития платежных систем…………………..27

    3.2. Системы безналичных расчетов по розничным платежам: мобильная платежная система………………………………………………………………….28

  3.3 Перспективы развития платежной системы Республики Беларусь……………………………………………………………………………..31

Заключение………………………………………………………………………….34

Список использованных источников……………………………………………...36

Приложение…………………………………………………………………………40

ВВЕДЕНИЕ

В процессе проведения расчетов за това­ры и услуги, переводов денежных средств и платежей по различного рода финансовым обязательствам совершается денежный оборот, который опосредует движение национального продукта. В связи с этим для бесперебойного и эффективного функционирования отдельных хозяйствующих субъектов и экономики в целом необходима та­кая организация денежного оборота, в рамках которой четко определены и соблюдаются права и обязанности участников расчетных операций, действуют единые правила и процедуры и тем самым гарантируется безопасность и своевременность пла­тежей и переводов денег. Такая организация денежного оборота, то есть организация движения безналичных и наличных де­нежных средств, возможна благодаря созданию платежных систем.

Платежная система представляет собой совокупность правил, платежных инструментов и технических механизмов перевода денежных средств, охватывающих различные институты. Она является составной частью денежно-кредитной системы любой страны и имеет при этом во многом определяющую роль в социально-экономической сфере.

В настоящее время вопросы безопасности и операционной надежности в платежных системах приобрели особую значимость. Эффективные платежные системы, являясь одной из основных составляющих финансовой системы любого государства, играют решающую роль в его экономическом развитии.

Платежные системы повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платежных систем, придается такое большое значение.

Объектом исследования в данной работе выступает платежная система Республики Беларусь.

Предметом исследования являются сущность платежной системы РБ, ее основные элементы, а также перспективы ее развития.

Цель работы – изучение теоретических аспектов платежной системы, анализ функционирования платежной системы РБ на современном этапе, выявление перспектив и  путей развития национальной платежной системы.

Для достижения цели предполагается решить следующие задачи:

     дать определение понятию «платежная система» и ее классификацию;

     выделить и изучить основные элементы платежной системы РБ;

     проанализировать состояние АС МБР как ключевого компонента платежной системы и проводимую Национальным банком политику в рамках развития платежной системы РБ;

     исследовать тенденции, перспективы и пути развития платежной системы РБ.

Все составляющие платежной системы должны четко взаимодействовать друг с другом для достижения эффективности ее функционирования. Под последней подразумевается своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. Для этого необходимо иметь четкое представление о том, что такое платежная система, какие элементы она в себя включает, на каких принципах функционирует. Этому посвящена первая глава.

Во второй главе приведен анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы и раскрыт ряд проблем, с которыми сталкивается платежная система в ходе своего функционирования.

Третья глава посвящена изучению принимаемых Национальным банком мер по совершенствованию платежной системы РБ, а также выявлению перспектив и путей ее дальнейшего развития.

Необходимо отметить, что рассматриваемая тема исследования освещена в литературе в достаточной степени, например, данную тему в своих книгах освещали Кравцова Г.И., Говядинова Н.Н., Рыбин В.И.  и другие. Фундаментальные и прикладные исследования, направленные на изучение и совершенствование платежной системы Республики Беларусь, проводятся начальником Главного управления  платежной системы Национального банка Пищиком Иваном.

При написании курсовой работы были использованы различные источники, включая учебные пособия белорусских и российских авторов, статистическая литература, периодические экономические издания, Интернет-ресурсы.

ГЛАВА 1

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Платежная система: понятие, задачи, принципы

В современной экономике по инициативе участников экономического процесса ежедневно заключается множество сделок по приобретению товаров и услуг, включая финансовые инструменты. Возникающие при этом денежные обязательства выполняются либо с помощью денег, находящихся в обращении, либо путем перевода безналичных денежных средств. Кроме того, осуществляется пополнение бюджета за счет отчислений юридических и физических лиц, а также финансирование государственных программ и бюджетных учреждений и организаций. Возникающие при этом денежные обязательства регулируются либо путем передачи наличных денег (наличные расчеты), либо путем перевода денежных средств со счетов и на счета, открытые в банках (безналичные расчеты). Перевод денежных средств между участниками расчетов с целью урегулирования их денежных обязательств осуществляет платежная система.

Что же такое платежная система? В экономической литературе существуют различные определения этого понятия. Например, одни авторы характеризуют ее как «совокупность за­конодательно регулируемых элементов, применяемых для пе­ревода денег, совершения расчетов и платежей в процессе вы­полнения экономическими агентами долговых и других обяза­тельств» [7, с. 66]. Другие – как «совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые расчеты друг с другом» [2, с. 131]. Еще одни авторы подразумевают под платежной системой «набор инструментов, процедур и правил перевода денежных средств между участниками системы на основе соглашения об используемой технической инфраструктуре» [30, с. 254]. Согласно «Глоссарию терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов «платежная система состоит из ряда инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанковского перевода денежных средств, которые обеспечивают денежное обращение» [4].

Для ознакомления мирового сообщества с особенностями функционирования платежных систем Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария) регулярно публикует материалы о платежных системах различных странах, которые широко известны как Красные книги. Они содержат информацию о текущем состоянии платежных систем и способствуют укреплению экономических связей между государствами. Подобное издание подготовлено и о нашей стране — «Национальная платежная система в Республики Беларусь». В нем под платежной системой подразумевается совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами [31, с. 25].

Основная функция любой платежной системы состоит в обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота, а ее основное назначение – организация межбанковских расчетов. Существует два варианта совершения платежей: централизованный, через корреспондентские счета в центральном банке, и децентрализованный, через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками друг другу, в том числе и в банках за границей. Централизованный порядок совершения платежей преобладает и реализуется на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР) [8, с. 84].

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются:

                       бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

                       обеспечение быстрого, экономного и точного потока операций;

                       снижение расчетных, операционных и других рисков и создание  

    надежной системы;

                       интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков;

                       справедливый подход ко всем участникам системы.

Принципы построения платежных систем определены Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Данным комитетом разработаны Ключевые принципы для организации системно значимых платежных систем. Платежная система является системно значимой, когда, при ее недостаточной защищенности от риска, возникающее внутри системы нарушение может вызывать дальнейшие нарушения у участников либо приводить к системным нарушениям в финансовой сфере в целом. Эти принципы специально выражены в общей форме, чтобы обеспечить их использование во всех странах в течение длительного времени и заключаются в следующем:

I.  хорошо проработанная правовая база;

II. четкое представление участниками системы о ее влиянии на финансовые риски, которые они несут в силу участия в системе;

III. четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, устанавливающие соответствующую ответственность оператора системы и участников и содержащие надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания;

IV[*]. обеспечение быстрого окончательного расчета в течение дня;

V[*]. обеспечение своевременного завершения ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет (для нетто-системы расчетов);

VI. использование для расчета активов, являющихся требованиями к центральному банку; если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск ликвидности.