Система SWIFT. Цели и задачи создания, этапы развития

, где

CL – общий лимит по картам;

MF - % по кредитным ресурсам;

T_B – базовый год

Для банка А: 2 250 000 х 7% х 360/ 360=157 500 $

Для банка В: 2 000 000 х 7,5% х 360/ 360=150 000 $

 

Вариант Б (фантастический). Предполагается, что банк привлекся на сумму лимита по эмитированным карточкам, но не на весь год, а на время, которое клиенты пользовались кредитом (для банка А - это 330 дней). Льготный период здесь не вычитается, т.к. на рынке кредитных ресурсов не применяется. Фантастичность заключается в расчете времени, которое клиенты будут пользоваться кредитом. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет рассчитываться по формуле:

, где

CL – общий лимит по картам;

MF - % по кредитным ресурсам;

T_K - среднее время пользования кредитом;

T_B – базовый год

Для банка А: 2 250 000 х 7% х 330/ 360=144 375 $

Для банка В: 2 000 000 х 7,5% х 330/ 360=135 417 $

 

Вариант В (оптимальный). Предполагается, что банк привлекается не на сумму  лимита эмитированных карт, а на сумму среднего кредитного портфеля по этим картам. Причем привлекается на время пользования клиентами кредитными ресурсами. Это означает, что банк ежедневно кредитуется на межбанковском рынке на сумму реально выбранного клиентами кредита. В условиях ликвидного рынка достаточно реалистичный вариант. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет рассчитываться по формуле:

, где

CP – средний объем кредитного портфеля;

MF - % по кредитным ресурсам;

T_K - среднее время пользования кредитом;

T_B – базовый год

Для банка А: 1 350 000 х 7% х 330/ 360=86 625 $

Для банка В: 1 300 000 х 7,5% х 330/ 360=88 021 $

 

Вариант Г (рекомендуемый). Как и в предыдущем случае банк привлекается на сумму среднего кредитного портфеля по эмитированным картам, но на весь год. При хорошо поставленной аналитической службе не составляет особого труда оценить средний объем кредитного портфеля по банковским картам. А для уменьшения риска банка целесообразно привлечь указанную сумму сразу на год, а небольшие «всплески» покрывать ежедневно на межбанковском рынке. В этом случае плата за кредитные ресурсы будет рассчитываться по формуле:

, где

CP – средний объем кредитного портфеля;

MF - % по кредитным ресурсам;

T_B – базовый год

Для банка А: 1 350 000 х 7% х 3360/ 360= 94 500 $

Для банка В: 1 300 000 х 7,5% х 360/ 360= 91 000 $

 

Общие расходы во всех четырех случаях  будут рассчитываться исходя из расходов по кредитным ресурсам делением суммы  платы за кредитные ресурсы на их долю в общей сумме расходов.

Для банка А: 157 500/ 32% = 492 188 $

144 375/ 32% = 451 172 $

86 625/ 32% = 270 703 $

94 500/ 32% = 295 313 $

Для банка В: 150 000/ 35% = 428 571 $

135 417/ 35% = 386 906 $

88 021/35% = 251 489 $

91 000/35% = 260 000 $

Прибыль: 

Для банка А: 513 750 – 492 188 = 21 562 $

513 750 – 451 172 = 62 578 $

513 750 – 270 703 = 243 047 $

513 750 – 295 313 = 218 437 $

Для банка В: 508 000 – 428 571 = 79 429 $

508 000 – 386 906 = 121 094 $

508 000 – 251 489 = 256 511 $

508 000 – 260 000 = 248 000 $

Прибыльность будем определять как отношение прибыли к общему лимиту по карточкам и к среднему кредитному портфелю (два варианта).

ПРИБЫЛЬНОСТЬ к лимиту по картам:

Для банка А: 21 562/2 250 000 х 100 %=0,96 %

  62 578/2 250 000 х 100 %=2,78 %

            243 047/2 250 000 х 100 %=10,8 %

            218 437/2 250 000 х 100 %=9,71 %

 

Для банка В: 79 429/2 000 000 х 100 %=4 % 

12 094/2 000 000 х 100 %=6,05 %

256 511/2 000 000 х 100 %=12,8 %

248 000/2 000 000 х 100 %=12,4 %

 

 

Список использованной литературы

1. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 400с.
2. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2003.
4. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М., Финансы и статистика, 2000.
5. http://www.swift.ru