Система межбанковских расчетов РФ

_{При этом основным направлением деятельности почти  всех Расчетных Палат  является проведение региональных и внутри региональных расчетов. Работает схема, при  которой взаимозачет (клиринг) производится между  банками- корреспондентами по бухгалтерским  книгам в Расчетных  Центрах - клиринговых  палатах. Банки-корреспонденты выходят на связь  с центрами по несколько  раз в день. Электронный  документооборот  в таких клиринговых  палатах очень  высок, т.к. согласно статистике порядка 70-80% всех платежей являются местными. Таким образом, удается сократить  время прохождения  платежей между банками  до режима реального  времени, что является экономически выгодным для них, позволяя оборачивать денежные средства по несколько  раз в день. В  клиринговых центрах  невозможна ситуация, при которой банк, открыв счет для проведения платежей, переставал бы регулярно выходить на связь. Последние  события, связанные  с остановкой расчетов некоторыми крупными банками, взявшими на себя функцию региональных платежных центров, подтвердили мировой  опыт, где в качестве транзитных банков могут  выступать только специализированные небанковские кредитные  организации, не имеющие  основных банковских рисков.} 

_{Глава 3. Перспективы создания единой расчетной сети на территории РФ.}

_{Централизованная  расчетная сеть, имеющая  длительный опыт функционирования, должна послужить  основой для построения единой системы межбанковских  расчетов в режиме реального времени, но при этом, безусловно, следует учитывать  и присущие ей серьезные  недостатки. Это сложность  и длительность прохождения  платежа, несовпадение во времени между  списанием средств  со счета плательщика  и зачислением  на счет получателя, отвлечение средств  в незавершенные  расчеты на значительные сроки, большая вероятность  ошибок и злоупотреблений, высокая стоимость  и низкая экономичность  расчетов.}

_{Проблема  комплексной автоматизации межбанковских расчетов в России стоит сегодня как никогда остро. Это связано, в первую очередь, с необходимостью ускорить прохождение платежных документов по инстанциям. Продуманная, а главное, реализованная концепция автоматизации позволит высвободить значительные суммы денег, никак не используемых во время нахождения в пути.}

_{Центробанком  России предпринимаются меры по формированию своей расчетной системы с применением новых алгоритмов учета и обработки информации на базе электронных систем перевода денежных средств.}

  _{Идеальным был  бы вариант прямых корреспондентских отношений между банками, при которых благодаря АИТ каждый платежный документ отправляется от банка-отправителя к банку- получателю. Внедрение такой системы предполагает стыковку транспортного уровня с функционирующими в банках разнообразными автоматизированными банковскими системами (АБС).}

_{В условиях отсутствия возможностей быстрой  модернизации системы  межбанковских расчетов Банка России создание банками альтернативных межбанковских систем - безусловно, правильный путь. В перспективе желательно объединение этих систем под контролем Центрального банка с участием как можно большего круга коммерческих банков по типу Федеральной банковской резервной системы США.}

_{Фирмы - разработчики автоматизированных банковских расчетов прикладывают значительные усилия для ее решения. Однако немало зависит и от самих банков, ибо любая система разрабатывается под конкретного клиента. Автоматизация банковских расчетов - основа для деятельности банка и необходимый фактор его конкурентоспособности. Это понимает большинство руководителей банков. Но при существующем в данный момент многообразии программного обеспечения для автоматизации всех видов деятельности банка возникает проблема унификации и выработки единых стандартов для новых программных продуктов и мер по стыковке уже созданных.}

  _{Фирмы-разработчики  понимают, насколько важно обеспечить надежную и удобную стыковку между программами разных фирм. Ведущие фирмы-разработчики банковских систем предложили разработать единый формат для обмена данными между различными банковскими системами. В проекте разработки единого формата участвуют московские фирмы "Асофт", "Диасофт", "Инверсия", "R-Stу1е", "Интербанксервис", "Програмбанк" и др. Однако сложность проблемы стыковки множества работающих разнородных банковских систем такова, что к внедрению предлагается несколько проектов.}

_{Пока  фирмы, тиражирующие свои системы, трудятся над решением проблемы их стыковки, в России появляются центры корреспондентских  счетов, по логике работы весьма напоминающие клиринг. Это собственные клиринговые системы крупных коммерческих банков и межбанковские расчетные па- латы. В частности, имеются примеры реализации безбумажной технологии обработки платежных документов за счет применения алгоритмов криптографической шифровки информации (в том числе электронной подписи), которые по сути являются клиринговыми центрами для отделений и филиалов. Все указанные банки работают на собственных автоматизированных системах.}

  _{Преимущество клиринговых  центров и расчетных  палат заключается  в том, что они  строятся на принципе  зависимости, от коммерческих банков (своих учредителей), которые готовы нести как юридическую, так и клиринговых центров происходит формирование цивилизованного рынка свободных капиталов.}

_{Процесс создания независимых  расчетно-клиринговых  палат происходит сложнее, чем создание таких же центров  при банках. Из всех палат реально  функционирует (имея необходимые лицензии Банка России - техническую и банковскую) только одна - Центральная расчетная палата (ЦРП). У палаты сейчас свыше 200 банков-корреспондентов. При этом доля прямых проводок "Банк - Банк" по электронной системе через ЦРП составляет 30- 40%. Большая часть окончательных расчетов вдет через РКЦ.}

  _{В перспективе  с увеличением  числа банков - участников  палаты, прохождение  через систему ЦБ будет сведено к минимуму, а расчеты будут осуществляться день в день.} 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

_{Заключение.}

_{Создание  эффективной системы  межбанковских расчетов, соответствующей  требованиям времени  и отвечающей международным  стандартам, является одной из наиболее актуальных проблем  в условиях перехода к рыночной экономике, поскольку от скорости перечисления денежных средств зависит  устойчивость финансового  состояния каждого  участника хозяйственного процесса и стабильность государства в  целом.}

_{В связи с этим основными  задачами, стоящими перед российской банковской системой, являются следующие:}

_{- ускорение и оптимизация  прохождения платежей;}

_{- внедрение современных  технологий и стандартов, обеспечивающих постепенное  вхождение России  в мировую систему;} 

_{- организация надежной  многоуровневой защиты  данных от несанкционированного  доступа и фальсификации  информации;}

_{- обеспечение контроля  на всех этапах  осуществления платежей.}

_{Таким образом, все более  актуальной становится необходимость выработки заинтересованными организациями (Центральным банком, банками, клиринговыми центрами, расчетными палатами, фирмами-разработчиками программного обеспечения) единой концепции автоматизированной системы расчетов в России с учетом международных стандартов, рекомендованных Банком международных расчетов (Швейцария).}

_{В связи с имеющимися трудностями расчетов между банками страны важными в настоящее время представляются разработка и эксплуатация межбанковских электронных сетей и возможность их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты между коммерческими банками, повысить достоверность передаваемой информации.}

_{Список  литературы.}

_{1. Годовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 2007 год [Электронный ресурс]: - Электрон.док. - режим доступа: http://cbr.ru}

_{2. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России [Текст] / С.В. Ануреев. - М: Финансы и статистика, 2006}

_{3. Капаева Т.И. Учет в банках [Текст] / Т.И. Капаева. - М: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2006}

_{4. Криворучко С.В. Платежные системы [Текст] / С.В. Криворучко. - М: Маркети ДС, 2008}

_{5. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2008}

_{6. Максютов А.А. Основы банковского дела [Текст] / А.А. Максютов. - М: Бератор - Пресс, 2007}

_{7. Масленченков Ю.С., Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Расчетные и кассовые услуги банка. [Текст] / Ю.С. Масленченков, А.М. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили. - М: ЮНИТИ-ДАНА, Элит, 2006}

_{8. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Пластиковые карты [Текст] / Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. - М: Гелиос АРВ, 2005}

_{9. Семибратова О.И. Банковское дело [Текст] / О.И. Семибратова. - М: Издательский центр «Академия», 2006}

_{22. Семикова П.В. Безналичные  расчеты [Текст] / под ред. П.И.  Вахрина. - М: Издательство  «Экзамен», 2004}

_{23. Стародубцева Е.Б.  Основы банковского  дела [Текст] / Е.Б.  Стародубцева. - М:  ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006}