Шпаргалка по ДКБ

Плавающий валютный курс – устанавливается рынком (ком банками и в результате биржевых торгов), он меняется под влиянием спроса и предложения на валюту.

- свободноплавающий  курс – курс практически не  регулируется ЦБ, свободно меняясь  под влиянием спроса и предложения  (нет вал интервенции)

- управляемый  плавающий курс – ЦБ постоянно  регулирует уровень курса с помощью вал интервенции.

- валютный коридор  – ЦБ устанавливает верхние  и нижние пределы колебания  курса

- совместное  плавание валют – курсы валют  стран членов вал группировки  поддерживаются по отношению  друг к другу а пределах  вал коридора и совместно плавают во круг валют не входящих в группировку.

31 Вопрос: Ликвидность  банка.

Ликвидность банка это его способность обеспечивать своевременно полное выполнение обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов.

- Мгновенная  ликвидность – отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов по счетам довостребования. Минимальное значение 15%.

- Текущая ликвидность  – сумма ликвидных активов  к сумме пассивов по счетам  довостребования и на срок  до 30 дней. Минимальное значение  50%.

- Долгосрочная  ликвидность – сумма кредитных  требований банка с оставшимся  сроком до даты погашения более  1 года к суммам собственных  средств – капитала банка и  пассивов с оставшимся сроком  до даты погашения более 1 года. Минимальное значение 120%.

25 Вопрос: Ссудный капитал, кредит.

Ссудный капитал  – денежный капитал, отдаваемый в  ссуду, приносящий доход в форме  ссудного процента. Источники: Средства высвободившиеся в процессе промышленного производства (амортизационные отчисления, несовпадение времени получения выручки  и приобретение сырья, материалов, сбережения в форме вкладов в банках. Ссудный капитал выступает и как капитал, и как товар. Как товар он имеет свою цену – ссудный %. Экономическая роль кредита – с помощью кредита временно свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал. Кредит – это совокупность таких стадий кругооборота ссудного капитала как: предоставление (размещение) капитала; использование; возврат. Кредит – движение ссудного капитала; Кредит – движение ссуждаемой стоимости от кредитора к заемщику и обратно.

26 Вопрос: Формы кредита.

Форма кредита  – его характеристики по операционно-экономическим  признакам, используемая для классификации  предметов.

- Коммерческий  кредит – предоставляется предприятиями  друг другу при продаже товаров, товар продается с отсрочкой платежа. Орудием служит коммерческий вексель.

- Банковский  кредит – предоставляется банками  своим клиентам в виде денежных  ссуд.

- Потребительский  – предоставляется торговыми  организациями в виде отсрочки  платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления.

- Государственный  – кредитно-финансовые отношения,  при которых гос. выступает  либо заемщиком, либо кредитором.

- Международный  – движение ссудного капитала (ссудной стоимости) в сфере  международных экономических отношений. 

Формы кредита  реализуются в его видах. Вид  – более детальное, чем форма  характеристика кредита по его организационно-экономическим  признакам. (форма-банковский; виды: ипотечные, краткосрочные, среднесрочные)

27 Вопрос: Кредитная  система, банковская система.

    Кредитная система это совокупность кредитно-финансовых институтов. Она состоит из двух звеньев – банковская система  и небанковские кредитно-финансовые структуры.

    Банковская  система это совокупность различных  банков. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая система (распределительная, централизованная). Характерна для стран с административно-командным режимом управления. Ее особенность в том, что все банки (центральный и коммерческие) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя формально в системе имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои функции в соответствии с директивами центрального банка. 
2. Двухуровневая система. Действует в странах с рыночной экономикой. Для нее характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Состоит из трех элементов:
1. Центральный банк. Функции:
1. Проведение денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования).
2. Монопольная эмиссия банкнот.
3. Банк банков.
4. Банк правительства.
5. Внешне-экономическая функция
2. Коммерческие банки. Основа банковской системы. Их функции:
1. Аккумуляция временно свободных денежных средств
2. Функция посредничества:
1. В кредите
2. В платежах
3. В размещении ценных бумаг.
3. Создание платежных средств (кредитных денег, векселей, чеков, карточек).
3. Учреждения банковской инфраструктуры, осуществляющие информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности. Сюда относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации, страховые структуры, расчетные (клиринговые) палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой и межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков.

- Под банковской системой понимается совокупность различных банков. Специфика БС определяется 2 моментами: особенностью ее гл составляющих эл-тов и отношениями, которые складываются между этими элементами, их взаимодействием друг с другом и с самой системой. Признаки БС: входящие в нее эл-ты подчинены единому целому и выступают носителями своиств этого единого целого. При этом элементы связаны таким образом, что могут при необходимости заменить друг друга; система как целое приобретает своиства, которыми не обладает каждый ее элемент в отдельности;система не находится в состоянии покоя – постоянно развивается (дополняется новыми элементами, совершенствуется, внутри нее возникают новые связи, она является саморегулирующейся и саморазвивающейся, если состояние эк меняется, то меняется и политика банков. Различают 3 типа БС:распределительная (централизованная), рыночная, система переходного периода.

28 Вопрос: ЦБ: функции,  операции (активные  и пассивные).

    ЦБ является юридически самостоятельным, его имущество обособлено от имущества государство и ЦБ распоряжается своим имуществом как его собственник. Степень независимости центрального банка различается по странам. Независимость у центрального банка больше, если он подчиняется законодательным органам, и меньше там, где он подчиняется министерству финансов.

    В конечном счете любой центральный  банк сочетает черты банка и государственного органа.

    Цели  ЦБ: Обеспечение стабильности, устойчивости национальной денежной единицы; Обеспечение стабильности, ликвидности банковской системы; Обеспечение эффективности и надежности платежной системы страны.

    На  выполнение этих основных задач направлены и функции банка.

    Главная функция – проведение денежно-кредитной  политики. Это воздействие центрального банка на состояние денежно-кредитной  сферы.

    Методы  воздействия на денежно-кредитную  сферу:

1. Изменение процентных ставок центрального банка. Ставок по кредитам, по депозитам. Этот метод тесно связан с кредитованием коммерческих банков, который осуществляется по ставке кредитования.
2. Изменение норм обязательных резервов.
3. Операции на открытом рынке (ООР). Рыночный метод регулирования. Покупка-продажа ценных бумаг (государственные, собственные ценные бумаги, векселя клиентов коммерческих банков). Разновидностью ООР являются операции РЕПО, т.е. покупка или продажа ценных бумаг на условиях обратной продажи или покупки. Продажа на условиях обратного выкупа. По сути, центральный банк, покупая ценные бумаги у коммерческих банков на условиях обратного выкупа, предоставляет ссуды. ООР могут использоваться не только для регулирования банковской ликвидности, но и для регулирования курса государственных ценных бумаг.
4. Валютная интервенция. Покупка-продажа иностранной валюты на валютном рынке.
5. Депозиты. Активно используются для абсорбирования денежной массы с рынка, с целью увеличения ликвидности банковской системы и снижения темпов инфляции.  

    Эти методы называются общими, поскольку влияют на весь рынок ссудного капитала. Бывают еще селективные, выборочные методы. Они направлены на регулирование отдельных форм кредита. Например, прямое ограничение размеров кредита, регламентация условий выдачи кредита.

    Функция монопольной эмиссии банкнот.

    Если  чеканкой монет занимается казначейство или Минфин, то центральный банк покупает монеты у казначейства монеты по номиналу. Разница между номиналом  монет и их себестоимостью идет в  доход бюджета. Купленные монеты выпускаются в обращение вместе с банкнотами. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка в форме банкнот и в форме средств на кор. счетах служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

    Функция банк банков. ЦБ хранит на своих счетах средства коммерческих банках, Кредитует коммерческие банки, Является главным регулирующим органом платежной системы страны, Организует межбанковские расчеты, определяет порядок осуществления безналичных расчетов, Является органом банковского надзора и контроля за деятельностью банков, Устанавливает экономические нормативы деятельности банков(Нормативы достаточности капиталов; Нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной, общей ликвидности); Нормативы рисков по активным операциям, по пассивным операциям)

    Функция банка правительства.

    Как банкир осуществляет кассовое исполнение бюджета. В нем открытии счета министерства финансов, других правительственных ведомств, Может предоставлять кредиты правительству, Является финансовым консультантом правительства, В качестве агента правительства управляет государственным долгом, т.е. организует размещение и погашение ценных бумаг.

    Внешнеэкономическая функция.

    Является  органом регулирования и валютного  контроля. Определяет режим валютного  курса. Регулирует международные резервы. Организует сотрудничество с центральными банками других стран и с международными валютно-кредитными организациями. 

    Функции реализуются через операции.

    Пассивные операции – операции по формированию ресурсов:

1. Эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот это пассивная операция , т.к. банкнота это безусловное обязательство центрального банка, а все обязательства в пассивах. Она обеспечена активами центрального банка (осуществляется на основе активных операций).
2. Депозиты, средства на счетах в центральном банке:
1. Коммерческих банков
2. Государства
3. Получение кредитов от других центральных банков и международных кредитных организаций.
4. Выпуск собственных ценных бумаг.
5. Образование собственного капитала (фондов) и резервов.

    Активные  операции – это операции по размещению ресурсов.

1. Ссудные операции. Предоставляет ссуды коммерческим банкам (чаще краткосрочные) под залог ценных бумаг, векселей. Предоставляет ссуды правительству обычно на покрытие кассовых разрывов.
2. Покупка ценных бумаг. Банковские инвестиции. Покупка ценных бумаг на вторичном рынке в рамках проведения денежно-кредитной политики. Разновидностью является покупка на условиях обратной продажи. Также переучет и учет векселей. Переучет векселя – это вторичная покупка векселя центральным банком.
3. Покупка иностранной валюты и золота.

29 Вопрос: Методы денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная  политика ЦБ является одним из основных элементов государственной экономической политики (второй элемент – финансовая политика). Политика ЦБ определяется в долгосрочном плане приоритетами макроэкономического курса правительства. Но правительство не может безгранично влиять на ЦБ.

30 Вопрос: КБ: функции,  операции (активные  и пассивные).

    Банк  – это денежно кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения  прибыли.

    Функции коммерческого банка:

1. Мобилизация (аккумуляция) временно свободных денежных средств.
2. Функция финансового посредничества:
1. Посредники в кредите. Между клиентами кредиторами и клиентами заемщиками. Трансформируют полученные от своих кредиторов (прежде всего вкладчиков) кредиты по срокам и по суммам в выдаваемые ссуды. Трансформируют кредитные риски своих клиентов в свои собственные риски. 
2. Посредники в платежах. Посредники между клиентами – плетельщиками и клиентами – получателями средств.
3. Посредники в размещении ценных бумаг на первичном и вторичном рынках.
3. Создание платежных средств. Банки создают безналичные деньги – остатки на банковских счетах, предоставляя ссуды в безналичной форме и принимая вклады. Выпуск кредитных орудий обращения – чеки, карточки, векселя.