Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

Тема 1. Сущность и роль денег.

1. Необходимость и сущность денег.
2. Виды денег.
3. Роль денег.

Вопрос 1. Необходимость и сущность денег.

Существуют 2 предпосылки возникновения Д:

1. Переход от натурального хозяйства к производству и обмену товарами;
2. Имущественное обособление собственника товара

Прежде, чем утвердить обменные операции, надо определить, кто является собственником и т.д.

По вопросу происхождения  денег существует 2 концепции:

1. Рационалистическая (Аристотель). Д произошли в результате договоренности между людьми, которые убедились в том, что для продвижения товара в меновом обороте необходим специальный инструмент, а именно – Д.
2. Эволюционная (К. Маркс). Д произошли в результате длительного процесса обмена, когда из огромного товарного мира выделился товар, выполняющий роль Д.

Эволюция  форм стоимость предполагает:

1. Простая (случайная) форма стоимости. Все товары обмениваются на другие товары.
2. Полная (развернутая) форма стоимости. Выделяется несколько товаров, которые являются активными участниками …
3. Всеобщая форма стоимости. 1 эквивалент выделяется, но ограничен территориально.
4. Денежная форма стоимости (металлические деньги).

Признаки Д:

1. Признак сохранности.
2. Портативность. В маленьком объеме большая стоимость.
3. Делимость.
4. Однородность.
5. Массовость.

Существует 2 формы товарообмена:

1. Бартерные отношения  Т – Т ’
2. Товарно-денежные отношения Т – Д – Т ’

Значение появления Д заключается в возможности разделения процесса товарообмена на 2 разновременно происходящих процесса:

Кредитные отношения: Т - Д (уже самостоятельная сделка); Д – Т ‘

Чисто финансовые отношения: Д – Т – Д ‘ ; Д – Д ‘

 

 

Свойства Д.

1. Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары, работы и услуги, т.е. свойство абсолютной ликвидности.
2. Свойство кристаллизации меновой стоимости. Весь мир отражается в деньгах. Все, что есть в мире, можно оценить с помощью денег.
3. Свойство материализации рабочего времени.

Сущность денег характеризуется тем, что они:

1. Участвуют в различных О.О.;
2. Участвуют в установлении цен на товары, работы, услуги;
3. Участвуют в распределении ВНП и национального дохода;
4. Улучшают условия сохранения стоимости.

Деньги – товар, который  выражает стоимость других товаров, работ, услуг.

Деньги – это все  то, что используется, как средство платежа.

Деньги – всеобщий эквивалент, который выражает стоимость товаров, работ, услуг.

Вопрос 2. Виды денег.

В зависимости от эволюции денег:

1. Металлические Д.

Преимущества использования металлических денег:

1. не подвержены обесцениванию;
2. не требуется дополнительных мер по регулированию денежного оборота.

Недостатки:

1. дороговизна их использования;
2. невозможно обеспечить такими деньгами потребность оборота.

2. Бумажные Д.

Процесс их становления  охватывает 3 этапа:

1. Стирание монет, в результате чего неполноценные Д превращаются в знак стоимости
2. Сознательная порча металлических денег государством с целью получения дополнительного дохода в казну
3. Выпуск казначейских билетов. Это денежные знаки, выпускаемые для покрытия государством бюджетного дефицита, обычно не разменных на металл, но наделенных государством принудительным курсом

3. Кредитные Д – денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита.

1. Вексель – ц/б, безусловное обязательство векселедателя оплатить определенную сумму в установленный срок векселедержателю
2. Банкнота – выпускается банками при выполнении кредитных операций, которые осуществляются в связи с различными хозяйственными процессами
3. Депозитные деньги – числовые записи на счетах в банке:

1. Чек – ц/б письменное распоряжение чекодателя банку о перечислении средств на счет чекодержателя
2. Электронные Д – система электронных сигналов, посредством которых осуществляются кредитные и платежные операции
3. Платежная карточка – разновидность денежного товара, которая дает право ее владельцу осуществлять списывание средств со счета либо в пределах имеющегося остатка средств (дебиторская карта), либо используя средства банка (кредитная карта).

В зависимости от внутренней стоимости:

1. Полноценные Д (имеющие внутреннюю стоимость) – металлические Д
2. Неполноценные Д – которые не имеют внутренней стоимости

В зависимости от материально-вещественной формы:

1. Наличные
2. Безналичные

Вопрос 3. Роль денег.

Роль изменяется с изменением экономических условий.

При административно-командной  модели экономики роль Д была невелика. Д использовались как инструмент учета и контроля со стороны центральных и других органов хозяйствования.

При рыночной модели экономики роль Д значительно повышается в соответствие созданным новым условиям.

Роль Д проявляется:

1. Установление цен на ТРУ
2. В процессе Д оборота при выполнении функции средства обращения и средства платежа. Потребитель может осуществлять контроль уровня цен и качества товаров на рынке. Действие законов спроса и предложения также основывается на использовании Д
3. В повышении эффективности производства. Основную массу … коммерческие предприятия. Основной целью деятельности коммерческих предприятий является извлечение прибыли, т.е. получение Д средств. Т.о. предприятие будет работать более эффективно, ожидая получить больший объем доходов. С помощью финансовых инструментов, таких, как налоги, % ставки, государственный кредит, можно оказывать стимулирующее и регулирующее воздействия на … процесс и экономику в целом.
4. В экономном использовании средств. Именно с помощью денег можно ограничить чрезмерное использование ресурсов (счетчики). Контроль за использованием любых видов ресурсов лучшим образом осуществляется и ограничивается с помощью Д, т.к. установление штрафов, счетчиков и других инструментов учета и контроля позволяет ограничивать использование ресурсов, являясь инструментами действительно эффективными.
5. Экономические взаимоотношения между странами. Страны, которые имеют установленную Д систему и сильную валюту, как правило, оказывают большее влияние как в области экономики, так и при решении политических вопросов и в культурных взаимоотношениях.

 

Тема 2. Функции денег и законы денежного обращения.

1. Характеристика функций Д. Функция Д как меры стоимости
2. Функция Д как средства обращения. Функция Д как средства платежа
3. Функция Д как средства накопления. Функция Д как мировых Д
4. Д масса, Д база, Д агрегаты
5. Законы Д обращения

Вопрос 1. Характеристика функций Д. Функция Д как мера стоимости.

Функции Д имеют следующие характеристики:

1. Они стабильны
2. Они осуществляются в основном только Д-ми
3. Выполняются только при участии людей
4. Функции – проявление сущности Д

Д выполняют следующие функции:

1. Мера стоимости
2. Средство обращения
3. Средств платежа
4. Средство накопления
5. Мировые деньги

Функция Д как меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Основу этого процесса составляют необходимые затраты труда, т.к. затраты, необходимые и достаточные для производства товаров, работ, услуг.

Цены товаров  отражают не только абсолютную, но и  относительную величину их стоимости.

Цена складывается под влиянием существующих традиций.

Для реализации функции меры стоимости формируется  масштаб цен.

Масштаб цен (для полноценных денег) – весовое содержание золота в Д единице.

Для неполноценных Д масштаб цен в форме золотого обеспечения не установлен, но определен законодательно как соотношение Д единицы к разменной монете.

Вопрос 2. Функция Д как средства обращения. Функция Д как средства платежа.

Функция Д как средства обращения проявляется при оплате ТРУ.

Особенностью  функции является то, что оплата товара и его поставка осуществляются одновременно.

Эту функцию  выполняют только наличные деньги.

Эту функцию  в РФ выполняют только рубли.

Для реализации функции средства обращения необходимо учитывать объем обращения денег.

Объем обращения – это количество оборотов Д от момента их выпуска до их изъятия из обращения.

Функция Д как средства платежа проявляется при денежных взаимоотношениях с бюджетом, при предоставлении и погашении Д ссуд, при погашении задолженности по з/п и т.д.

Особенностью  функции является наличие временного лога или периода времени между  поставкой товара.

Эту функцию  выполняют как наличные, так и  безналичные Д. В России – только рубли.

В западной экономике функции средства обращения  и средства платежа объединяются.

Вопрос 3. Функция Д как средства накопления. Функция Д как мировых денег.

Д, которые  непосредственно не участвуют в Д обороте, образуют Д накопления и выполняют функцию средства накопления.

Накопление Д на руках у населения.

Преимущества:

1. Наиболее ликвидный вид накопления
2. Самый мобильный вид накопления
3. Не существует ограничений

Недостаток – обесцениваются.

Накопление  остатков Д средств ФЛ и ЮЛ на счетах в банке.

Преимущество – приносит дополнительный доход в форме %.

Недостатки:

1. Менее мобильны
2. Менее ликвидны
3. Наличие ограничения в использовании средств

Вложения  в ценные бумаги. В большей степени вложения выступают …

Функция Д как мировых Д проявляется при денежных взаимоотношениях между странами или между ФЛ и ЮЛ, находящимися в разных странах.

При функционировании полноценных Д функция мировых Д выполняется без ограничений, при функционировании неполноценных Д функция мировых Д лучшим образом выполняется свободно конвертируемой валютой.

Вопрос 4. Д масса, Д база, Д агрегаты.

Д масса – совокупность наличных Д и Д безналичного оборота.

Д массу характеризуют  следующие Д показатели, которые называются Д агрегаты. Определение Д агрегатов осуществляется в соответствии со степенью ликвидности.

М ₀ = Наличные Д (вне банков)         Самый ликвидный

М ₁ = М ₀ + средства на р/с, текущих счетах, счетах до востребования

М ₂ = М ₁ + средства на срочных, депозитных и сберегательных счетах         М ₂ – Д масса

М _{2 Х} = М ₂ + средства в иностранной валюте, в рублях         М _{2 Х} – Д масса в широком определении

Для определения  достаточности Д массы рассчитывается коэффициент обеспеченности Д массы.

Коэфф. обесп. = M _{2 X} / ВВП         В нашей стране примерно 0,6-0,8, в развитых странах – не менее 45%

ЦБ может  оказывать влияние на Д массу через Д базу.

Д база включает:

1. Наличные Д (банков и вне банков)
2. Д средства в фонде обязательного резерва ЦБ
3. Остатки Д средств на корреспондирующих счетах КБ в ЦБ