Сберагательный банк РФ, особенности его деятельности

     В рамках новой организационной структуры  Сбербанка России создано Управление по работе с малым бизнесом, которое  будет выполнять разработку и реализацию единой стратегии работы банка с субъектами малого предпринимательства, обеспечивать комплексное обслуживание предприятий малого бизнеса. [8,9] 
 
 

2.4 Основные услуги  Сбербанка России, предоставляемые  физическим и юридическим лицам

     Сбербанк  является крупнейшим банком России по обслуживанию юридических лиц, несмотря на то, что его специализация заключается в обслуживании физических лиц. Банк выполняет традиционные операции по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, он предлагает им полный набор современных банковских продуктов. Он разрабатывает и использует новейшие технологии по обслуживанию юридических лиц. Достаточно просто ознакомиться с перечнем основных услуг банка юридическим лицам, чтобы убедиться в вышесказанном.

  Перечень  основных услуг для юридических  лиц:

открытие  и ведение расчетных счетов;

депозитные  операции;

инкассация  наличных денег;

кредитование;

банковские  гарантии;

  конверсионные операции (покупка, продажа и конверсия  иностранной валюты);

операции с ценными бумагами;

депозитарные  операции;

банковская  поддержка по экспортно-импортным  операциям;

документарные операции;

международные расчеты и платежи по системе  S.W.I.F.T.;

операции  с дорожными чеками;

инкассо банковских, коммерческих, ордерных и других чеков;

  пластиковые карты международных платежных  систем и собственной платежной системы СБЕРКАРТ, проведение расчетов за товары и услуги с использованием пластиковых карт;

  выдача  корпоративных пластиковых карт Visa Business, Eurocard/ MasterCard Business организациям и предприятиям всех форм собственности. Выдача международных пластиковых карт Visa Gold, Eurocard/MasterCard Gold руководителям крупных организаций и предприятий;

  перечисление  зарплаты сотрудникам предприятий  и организаций на счета международных карт и микропроцессорных карт;

операции  с драгоценными металлами;

ответственное хранение драгоценных металлов;

предоставление  в аренду индивидуальных сейфов;

  юридические консультации по предоставляемым банком услугам.

     Сбербанк  является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.

   Основные  виды услуг для  физических лиц:

размещение  денежных средств во вклады;

размещение  денежных средств в ценные бумаги;

расчетно-кассовое обслуживание;

операции  с ценными бумагами;

кредитование;

покупка и продажа иностранной валюты;

  предоставление  в аренду индивидуальных сейфов для хранения ценностей;

  выдача  и обслуживание международных банковских карт Visa, Eurocard, собственных микропроцессорных карт Сбербанка России АС СБЕРКАРТ;

  операции  с золотыми мерными слитками и  монетами из драгоценных металлов.

     Для Сбербанка России не существует территориальных преград, он доступен для широкого круга клиентов даже в далекой глубинке. Однако в настоящее время происходит закрытие нерентабельных сельских филиалов, в результате чего жители отдаленных районов лишаются элементарных банковских услуг. Содержание в небольших населенных пунктах филиалов не только стало невыгодным, но и небезопасным. Решение проблемы было найдено в создании сберкассы на колесах. Это бронированный автомобиль, внутри которого находятся оборудованный по всем правилам безопасности клиентский зал и кассовый узел. Обслуживают такой банк два работника — водитель-инкассатор и контролер-кассир. Клиентам предоставляются те же виды услуг, что и в стандартном филиале банка:

принимаются все виды вкладов;

выдаются  суммы пенсий, заработной платы и пособий;

  осуществляется  прием налоговых, коммунальных и  иных платежей;

осуществляются  переводы вкладов или наличных денег.

     Конечно, поначалу жители сел встречали такой  банк настороженно, но в результате Сбербанк России не только не потерял своих клиентов из глубинки, закрыв нерентабельные филиалы, но и повысил культуру их обслуживания. Передвижная операционная касса оснащена по последнему слову техники — оформление операций полностью автоматизировано. В кассе на колесах всегда есть свет и тепло, так как она оснащена автономным электропитанием, отоплением и вентиляцией. Если раньше иметь в каждом сельском филиале контрольно-кассовую машину для приема платежей не было возможности, то сегодня банк принимает все виды платежей. Для создания клиентам удобств передвижная касса должна работать в конкретном установленном месте, в строго определенное время (по графику). Передвижная операционная касса — это значительная экономия средств на содержание филиалов, хотя сегодня такая касса стоит немалых денег. Однако развитие этой формы обслуживания является необходимостью и позволит Сбербанку продолжать и далее политику предоставления разнообразных банковских услуг широкому кругу населения России. [1, 29-30]

3. Перспективы  развития Сберегательного банка Российской Федерации 

     Главная задача Сбербанка, по словам председателя правления Г. Грефа, заключается  в том, чтобы "закрепить ту долю рынка, которая есть, не наращивать ее очень сильно, но и не терять". "Мы не хотим снова становиться  банком-монополистом, - сказал Греф, - но мы должны занять устойчивое положение на российском рынке". Глава Сбербанка выделил две отрасли, которым его ведомство будет уделять особое внимание: розничное кредитование и развитие малого бизнеса.

     Целью развития Сберегательного банка Российской Федерации является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранить лидерство на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов.

     Достижение  стратегической цели предполагает обеспечение высокой доходности вложений акционеров и инвесторов, сохранение доли в активах банковской системы и уникальной филиальной сети.

     Задачи:

   - Рост объема продаж и доходов  Банка за счет совершенствования  системы взаимодействия с клиентами.

   - Развитие банковских технологий  и альтернативных каналов продаж, повышение производительности труда.

   - Увеличение доступности банковских  услуг.

   - Сохранение контроля над издержками  за счет снижения себестоимости  операций и оптимизации штатной  численности сотрудников.

   Решение поставленных задач предполагает проведение модернизации управленческих и технологических  процессов.

     Целевые ориентиры:

   - Рентабельность капитала (ROAE) - не  ниже 20%;

   - Доля комиссионных доходов в  чистом операционном доходе - не  ниже 30%;

   - Удельный вес в совокупных  активах банковской системы - 25-30%;

   - Активы на одного работника  – рост в 3 раза;

   - Чистый операционный доход на  одного работника – рост в  2,5 раза;

   - Количество жителей на точку  продаж – снижение на 15%;

   - Отношение бизнес – персонала к сотрудникам обеспечивающих подразделений – не менее 1:1;

   - Отношение операционных затрат  к чистому операционному доходу (Cost/Income Ratio) - не выше 50%.

   Основные задачи в сфере развития бизнеса

     Главным условием повышения инвестиционной привлекательности и сохранения лидирующих позиций на национальном рынке банковских услуг станет совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

     Обслуживание розничных клиентов и представителей малого бизнеса на массовых рынках будет производиться на стандартной, типовой технологической основе, а крупных клиентов юридических и физических лиц – путем предоставления индивидуального комплексного обслуживания.

     Организация работы с корпоративными клиентами  со средним размером бизнеса будет  строиться на основе гибкого сочетания  подходов к стандартизации продуктового ряда на массовых рынках и опыта  индивидуального обслуживания крупных  корпораций.

     Стандартизация бизнес - процессов и повышение доступности сложных продуктов создаст основу для продвижения уникальных услуг на массовые рынки, обеспечит рост объема продаж, позволит эффективно обслуживать различные клиентские группы в условиях углубления дифференциации их потребностей и предпочтений.

     Банк  будет стремиться к переходу от реализации отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов, будет вести  сбалансированную процентную и тарифную политику, сосредоточит усилия на развитии операций на рынках, в наибольшей степени проявляющих его конкурентные преимущества.

     В целях формирования диверсифицированной  и сбалансированной клиентской базы и целевой структуры привлеченных средств Банк предполагает сохранить  свои позиции лидера на рынке розничных  массовых услуг, рассматривая его как свой сердцевинный бизнес, основу устойчивого развития.

     С ростом благосостояния населения повышается спрос на финансовые услуги, растут требования к качеству продуктов.

     Определяющим  фактором успеха Банка на 9 массовом рынке будет являться его способность предложить качественное обслуживание и удобный доступ к услугам, сохранив при этом конкурентоспособные цены.

     Банк  проведет технологическую модернизацию основных массовых продуктов, направленную на их стандартизацию и упрощение, будет использовать альтернативные каналы сбыта, технологию пакетирования и инструменты перекрестных продаж.

     С другой стороны, усиление дифференциации потребительского спроса определяет необходимость  обеспечения подхода, ориентированного на потребности более узких клиентских групп.

     Это потребует проведения сегментации  массовых клиентов (по возрасту, доходу, социальным, гендерным, эмоционально-поведенческим  и иным характеристикам), выделения  группы населения, требующей индивидуального  обслуживания, оценки специфических потребностей различных клиентских групп и путей для расширения предложения банковских продуктов и услуг.

     Работая на всех сегментах розничного рынка  и укрепляя степень взаимного  доверия, Банк будет поощрять лояльность клиентов, предоставлять существующим и потенциальным клиентам возможность получения необходимых знаний в области финансовых услуг.

     В развитии розничного и корпоративного бизнеса Банк все большее внимание будет уделять усилению синергетического эффекта, позволяющего максимально  эффективно использовать клиентскую базу, опыт, знания и технологии на различных рынках.