- Государственная  поддержка кредитования малого  бизнеса так же может оказать  влияние на снижение % по кредиту,  за счет уменьшения суммы кредитования например.

- Привлечение  в долю в бизнесе известных  финансовых структур.

- Наличие  коллективной кредитной истории.  Это кредитование группы предприятий  или частных лиц. 

      Без всяких сомнений, финансовый кризис не прошел стороной и сферу кредитования. Многочисленные невозвраты по кредитам и увеличивающийся спрос на кредитование поддержки физических и юридических лиц, привели к тому, что многие банки пересмотрели и ужесточили условия выдачи займов. Так, одни подняли процент по кредиту, вторые увеличили список необходимых документов, третьи и вовсе, стали работать только с проверенными клиентами. По этой причине, многие кредитные учреждения зафиксировали незначительные снижения темпов кредитования малого и среднего бизнеса. Также стоит отметить немаловажный факт, что многие потенциальные заемщики стали намного серьезнее оценивать свои возможности по выплате предстоящего займа.

        И все же, количество кредитов на развитие малого и среднего бизнеса неуклонно растет. Основной составляющей экономики любой страны мира, является малый и средний  бизнес. Именно благодаря работе фирм и предприятий данного сегмента бизнеса, экономика оживает, создаются  рабочие места, снижается безработица  и т.п. Все это между собой  так глубоко связано, что если убрать одно звено цепи, то остановится  все. К большому сожалению, предприниматели  встречают целый ряд проблем, которые возможно решить только при  помощи кредита. Поэтому, кредитование среднего и малого бизнеса для  банков и бизнесменов, является перспективной  и необходимой мерой.

3.2 Проблемы кредитования  среднего бизнеса

        Основная проблема кредитования среднего бизнеса, как  и малого, заключается в его непрозрачности. Данные Министерства экономического развития и торговли свидетельствуют о том, что объем отечественного рынка кредитования среднего бизнеса составляет лишь 25-30 миллиардов рублей, в то время как потребность средних фирм в заемных средствах удовлетворена лишь на треть.

        Причинами такого дисбаланса являются:

• Частные российские финансовые институты отдают предпочтение кредитованию крупных предприятий как самого высокорентабельного сегмента рынка. Малый и средний бизнес стал интересовать банкиров лишь в последние два-три года.
• Достаточно высокая себестоимость продуктов для малого и среднего бизнеса и отсутствие четко регламентированной системы оценки деятельности предприятия.

        Ещё совсем недавно  кредит среднему бизнесу в стране выдавался лишь банковскими организациями  с государственным участием, например, Сбербанком и Внешторгбанком. Частный  капитал стал заявлять о себе в  данном сегменте только к концу 90х  годов. В 2000х годах ситуация значительно  изменилась, так как крупные фирмы  уже были поделены, а рынок потребительского кредитования насыщен. Высвободились  значительные объемы кредитных ресурсов, что вынудило финансистов серьезно задуматься о создании специализированных продуктов для малого и среднего бизнеса. Данная ниша обладает огромным потенциалом роста, что сделало  её очень привлекательной для  банков. Уже в 2005 году объем займов, выданных среднему и малому бизнесу, возрос почти наполовину.

        За последнее время  кредит среднему бизнесу стал намного  дешевле, так как значительно  сократились ставки процента: с 30 до 15 процентов. А вот сроки кредитования при этом увеличились, сегодня кредит среднему бизнесу может быть выдан  на период до семи лет. Увеличивается  и максимальная сумма такого займа. На сегодняшний день она достигает 45 миллионов рублей. Процедура получения кредита среднему бизнесу несколько упростилась, теперь не требуется такого количества документов и справок, как раньше. Многие кредиторы при выдаче кредитов среднему бизнесу ориентируются на данные управленческого учета, что дает возможность объективно оценить бизнес и обойти сложности, связанные с «серой» схемой финансовой деятельности.

Если  говорить о рисках, которые возникают  при выдаче кредита среднему бизнесу, стоит выделить достаточно высокую  вероятность невозврата заемных средств в сравнении с крупными фирмами, так как непрозрачность деятельности подобных компаний усложняет точное прогнозирование их дальнейшего развития. Уровень невозвратов по этому виду займов составляет около 2 процентов.

        Сейчас многие успешно  работающие средние предприятия  довольно остро нуждаются в заемных  средствах, что позволит им выйти  на новый уровень развития. Основную массу потребителей в сегменте кредитования среднего бизнеса составят успешные фирмы средних размеров, которые  были созданы 5-6 лет тому назад. Новых  клиентов станет не так много, ведь темпы увеличения числа средних  фирм в последние годы существенно  снизились.

        В ближайшее время  конкуренция в доходной нише кредитования среднего и малого бизнеса станет значительно жестче, ведь пока что  борьба за клиентов только начинается. И выиграть в ней смогут те банковские учреждения, которые предложат максимально  комфортный сервис. Ставка процента отступит на второй план, куда более важным станут сроки получения ссуды и отсутствие каких-либо проблем и проволочек, так как эффективность среднего бизнеса прямым образом зависит  от скорости принятия финансовых решений.

        Это может привести к значительному сокращению времени  оформления кредитов и уменьшению требуемых  для этого документов, а также  росту доли безналоговых займов и  сокращению ставок процента.

Заключение

        Изучив понятие  кредита,  проанализировав его  роль в развитии рынка и определив его значение в развитии ООО «Челябоблстрой», а так же, выявив проблемы и пути совершенствования кредита, можно сделать следующие выводы:

        Кредит представляет собой отношения между субъектами, по поводу движения стоимости, участниками  которых являются все, начиная от государства и заканчивая гражданами.

        Кредит выступает  опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют предприятия различных  форм собственности и размеров, но кредит может как положительно, так  и отрицательно влиять на их развитие. К примеру, кредит дает дополнительные средства для удовлетворения потребностей потребителей, для расширения объемов  производства, увеличения прибыли организаций, но в свою очередь кредит имеет  возвратный характер, что может послужить  негативным фактором, а так же  большой кредит для предприятия является огромным риском.

        Выявив роль влияния  кредита на ООО «Челябоблстрой» можно сказать, что он оказывает как положительное, так и отрицательное воздействие, но в целом финансовая устойчивость предприятия значительно снизилась за 3 года.

        Чему способствовало преобладание краткосрочных кредитов над долгосрочными и значитальное превышение заёмных средств над собственными.

        Что же касается проблем, то у малого и среднего бизнеса они схожи и заключаются в коротком сроке жизни предприятий, отсутствие кредитных историй и надежных залогов. Что бы решить эти проблемы организации пытаются привлечь в долю бизнеса известных финансовых структур, а государство, в свою очередь должно проводить более активную политику по его поддержанию.

Список  использованной литературы:

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации(части первая, вторая, третья, четвертая): по состоянию на 25 января 2011года. — Новосибирск: Сиб. унив. изд-во,2011. — 476 с.

2. Налоговый  кодекс Российской Федерации:  с изм. и доп. на 15 января 2011года. — М. : ООО «Рид Групп», 2011. — 672 с.

3. Б.Б.Рубцов «Эволюция институтов финансового рынка и развитие экономики» Финансовые институты и экономическое развитие М.-: ИМЭМО РАН 2006 г.

4. Белякова Е.С., Сабинин Е.В. и др. «о проблемах совершенствования механизма кредитования малого бизнеса» // Журнал «Проблемы современной экономики», 2010, №4

5. Веретенцев Д.В. «Система кредитования малого и среднего бизнеса в России: современное состояние, актуальные проблемы и пути совершенствования»// Журнал «Финансовый менеджмент», 2011, №2

6. Деньги, кредит, банки:/ Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 464 с.;

7. Калашникова З.В. Перспективы развития механизма кредитования торговых организаций коммерческими банками // Финансовый менеджмент, 2009. № 3.

8.Кашкин В.В. «Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса»// Журнал «Банковские дело»,2010, №4

9. Ковалев А.И. Анализ финансового состояния организации. М.: Центр экономики и маркетинга. 2007. – 256с.

10. Корниенко О.В. Деньги, кредит, банки . Ростов-на-Дону: Феникс.2009. – 348с.

11. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Кнорус, 2006. – 768 с. 
 
 

     Приложение 1

Анализ  динамики структуры баланса

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 2

Бухгалтерский баланс ООО «Челябоблстрой» с 31.12.2008 по 31.12.2010