Роль кредита в поддержании непрерывности процесса производства

С точки  зрения методов установления границ кредита, границы подразделяются на административные и экономические. К экономическим относятся - перераспределительные и антиципационные (эмиссионные)

Перераспределительные границы определяются ресурсами. В идеале сумма кредитов должна быть равна сумме кредитных ресурсов. Фактически сумма кредитов не больше суммы кредитных ресурсов, но не более чем на сумму прироста производства. В процессе производства создаются ресурсы, в том числе кредита.

Сумма кредитов может быть меньше суммы  кредитных ресурсов при нарушении  принципов кредитования (срочность, обеспеченность, целевой характер кредита), таким образом, сумма кредитов не просто механически равна сумме  кредитных ресурсов, а она базируется на этой сумме, но она может и отклоняться.

Антиципационные границы (эмиссионные) кредита. Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметь кредитную основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом действия денежно-кредитных законов. На основе бюджетных денежных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.

На уровне конкретных коммерческих банков обязательно надо учитывать данные кредитных планов, т.к. там определены ресурсы кредитования (кредитный потенциал коммерческого банка), складываемые из собственных средств банка, привлеченных средств в виде депозитов вкладчиков и средств коммерческого банка на межбанковском рынке, эмиссии.

Другая  часть кредитного плана – направление (размещение) ресурсов.

Выделяют  внешние и внутренние границы кредита.

Внешние границы кредитных  отношений –  это их качественное обособление во времени и в пространстве от всех иных отношений. Они заключают в себе всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы их функционирования, место кредитора в экономических отношениях общества

Внутренние  границы показывают допустимую меру развития отдельных форм кредита (банковского, коммерческого, государственного, потребительского) в пределах внешней границы кредитных отношений, т.е. показывает соотношение частей в рамках единого целого.

Существуют  также:

- макроэкономические (для народного хозяйства в целом) определяются отраслями экономики, где применяется та или иная форма кредита, или конкретными странами - при международном кредите;

- микроэкономические (индивидуальные границы), верхние и нижние границы кредита. На микроуровне определяется конкретным заемщиком и кредитором, т.е. может ли кредитор выдать ссуду данному заемщику или это нецелесообразно.

- пространственные и временные.

Недостаточная кредитоспособность заемщика - это  качественная граница кредита.

Способен  ли банк выдать крупный кредит одному заемщику, - позволяют ли это мощность банка или имеющиеся ресурсы, лимиты кредитования, обязательные экономические нормативы; способен ли клиент освоить запрашиваемую сумму кредита на цели, указанные в заявке на кредитование, - это количественная граница кредита.

Количественные  границы принимают вид в форме  лимитов кредитования.  
Лимит кредитования - это предельная сумма выдач кредита или предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная кредитным планом. Различают следующие виды лимитов кредитования:

По  назначению:

- лимиты  выдач (предельная сумма выдач  кредитов в планируемом периоде)  устанавливается по каждому хозяйствующему  субъекту, по каждому объекту; 

- лимит задолженности (предельная сумма задолженности на конец определенного периода) устанавливается по каждому объекту кредитования, по каждому хозяйствующему органу, по каждому учреждению банка.

По  срокам действия:

- выходной лимит - это предельная сумма задолженности банку по ссудам на конец квартала. На протяжении квартала сумма задолженности может превышать максимальную величину на конец квартала;

- внутриквартальный лимит - предельная сумма задолженности внутри квартала. Это используется как дополнительный лимит к выходному. Задолженность должна быть погашена до конца квартала;

- снижающийся лимит - разновидность внутриквартального. Особенность: задолженность внутри квартала всегда ниже, чем на начало квартала;

- контрольная цифра  кредитования - разновидность выходного лимита, когда фактическая задолженность заемщика перед банком строго не ограничивается. Эта цифра может быть превышена, в случае превышения заемщик уплачивает банку повышенные проценты, это условия договора, а не санкция банка.

По субъектам  лимитирования: индивидуальные для  каждого предприятия, для каждого банка, общебанковские - для всех банков.

По способу  использования: твердый лимит и  контрольная цифра кредитования

Таким образом, оценивая факторы и показатели, оказывающие влияние на границы применения кредита, можно сделать вывод, что первостепенное значение имеют, с одной стороны, потребности предприятий в средствах, их заинтересованность в экономном привлечении кредита и, с другой стороны, - стремление кредиторов соблюдать собственные интересы при кредитовании заемщиков. 

3. Значение кредита в сельском хозяйстве Российской Федерации

  3.1. Приоритеты программы антикризисных мер

 
После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьезнейшими экономическими вызовами. Глобальный экономический кризис приводит во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

У воздействия глобального экономического кризиса на Россию есть свои особенности, связанные с накопленными деформациями структуры экономики, недостаточной развитостью ряда рыночных институтов, включая финансовую систему.

Основная  проблема российской экономики — до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играют нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема — недостаточная конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные.

Результат — значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья  проблема — недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования — меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Национальная экономика в последние годы развивалась во многом за счет внешних источников — высоких цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста. [9, 10]

В октябре — декабре 2008 года, когда мировой экономический кризис начал оказывать серьезное воздействие на российскую экономику, Правительство начало реализацию антикризисных мер. Антикризисные меры первого этапа позволили не допустить разрастания кризиса, его перехода в формы, угрожающие основам функционирования экономики.

В 2009 году и в последующие годы Правительство Российской Федерации намерено значительно активизировать использование всех имеющиеся инструментов экономической и социальной политики в целях недопущения необратимых разрушительных процессов в экономике, подрывающих долгосрочные перспективы развития страны, обеспечивая при этом и решение стратегических задач.

В кризисных условиях объективно возрастает роль государства в экономической жизни страны. Правительство будет с максимальной ответственностью подходить ко всем своим действиям, с тем, чтобы не создавать в экономике неправильных стимулов, искажения мотивации предприятий и населения, подрывающих долгосрочные перспективы развития. Приоритет опоры в развитии экономики на частную инициативу будет обеспечен и в кризисных условиях. При этом роль государства будет постепенно снижаться по мере посткризисного восстановления. 

3.2. Сельское хозяйство  в цифрах. Итоги 2009 года

Несмотря  на сложную экономическую ситуацию, отрасль выросла на 1,2%. Объем производства сельскохозяйственной продукции составил около 2 трлн. 600 млрд. рублей. За 2 года основной показатель Госпрограммы перевыполнен на 4,3 процентных пункта.

Из федерального бюджета в 2009 году было выделено 190 миллиардов рублей, в том числе в рамках Антикризисного плана Правительства - 87 млрд. рублей на увеличение уставного капитала ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Росагролизинг» и субсидии на уплату процентов по кредитам.

Кроме того, на проведение государственных интервенций и обслуживание интервенционного фонда дополнительно направлено 6 млрд. 300 млн. рублей.

Приняты постановления Правительства о  пролонгации кредитов с субсидированием процентной ставки:

• краткосрочных на 6 месяцев;
• инвестиционных на 3 года (т.е. максимальный срок по инвестиционным кредитам продлен с 8-ми до 11-ти лет);
• объем субсидий увеличился с 2/3 ставки рефинансирования (66%) до 80%, а по кредитам на молочное и мясное скотоводство до 100%.

Косвенная государственная поддержка отрасли составила 30 млрд. руб. (единый сельхозяйственный налог, фиксированные цены на ГСМ и минеральные удобрения, взвешенные меры таможенно-тарифной политики).

Правительственной комиссией по системообразующим  организациям отобрано 37 предприятий агропромышленного комплекса для предоставления государственных гарантий. Принято решение о предоставлении госгарантий 9 организациям на общую сумму 28 млрд. 800 млн. рублей. [10]

Антикризисная программа Правительства Российской Федерации позволила отрасли преодолеть негативные явления, вызванные мировым финансово-экономическим кризисом, и сохранить позитивные темпы развития.

Кредитный портфель отрасли вырос на 9% - до 776 млрд. рублей, в том числе 453 млрд. рублей – субсидированных кредитов. Это рекордный уровень. Хочу поблагодарить руководство Россельхозбанка и Сбербанка, увеличивших объем кредитования на 33% и 11% соответственно (Россельхозбанком выдано 340 млрд. рублей, Сбербанком – 363 млрд. рублей).

В результате, было введено более 250 новых объектов молочного и мясного животноводства, значительно выросло производство мяса – на 6,6% (до 9 млн. 950 тыс. тонн), молока – на 0,7% (до 32 млн. 600 тыс. тонн).

Индекс производства продукции животноводства составил 104,1%. Реализовано 22 региональные программы в области мясного и 44 в области молочного животноводства. Наибольшие темпы роста показали Новгородская (+46%), Белгородская (+24%), Калининградская области (+14%).

В целом  взятые на себя обязательства по производству мяса скота и птицы выполнили 40 субъектов (Белгородская, Новгородская, Ростовская области), увеличили производство, но не выполнили показатели – 30 (Волгоградская, Свердловская, Орловская области), допустили снижение 10 (Вологодская, Костромская, Смоленская области). По молоку снизили производство 32 региона (Московская, Пензенская области, Республика Марий Эл).