Автор: Пользователь скрыл имя, 08 Декабря 2011 в 10:34, курсовая работа
Цель данной работы – определить, какую роль играют банки в развитии экономики страны. Как развивается банковская система России и какие проблемы возникают в ее совершенствовании.
Для выполнения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
Проследить развитие и формирование банков с позиции их исторического значения. Выделить этапы их формирования.
Изучить развитие банков и банковской системы в России.
Выделить основные проблемы развития банковской системы в России и возможные пути выхода из них.
На основе изученных вопросов сделать соответственные выводы.
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..…....5
1.Понятие банков. Сущность банков…………………………………………….7
1.1.Историческое развитие банков…………………………………....................7
1.2.Современное понимание сущности банков……………………....................9
1.3.Основные направления банковской деятельности………………………...13
2.Российская банковская система………………………………………............15
2.1.Современное состояние российской банковской системы…….................15
2.2.ЦБ РФ в банковской системе России………………………………………17
2.3.Роль коммерческих банков в развитии рыночной экономики……………20
3.Проблемы развития банковской системы в России…………………………28
3.1.Банковская система в условиях экономического кризиса………………..28
3.2.Пути преодоления проблем российской банковской системы…………...33
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….36
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………...38
По
мнению историков банки как
Вместе
с кредитными операциями древних
банков постепенно получили развитие
и расчеты по обслуживанию вкладчиков.
Расчеты производились с
Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширялась. Банки в свою очередь пошли на выполнение работ доверителей по составлению договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых сделках. Для облегчения расчетов древние банки выпускали даже банковские билеты (hudu-«гуду»), которые обращались наравне с полноценными деньгами.
Кредит,
исходя из своего функционального назначения,
перестает удовлетворять чисто
потребительские потребности
Рассмотренные
замечания о происхождении
В народном обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное или подобное ему толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.
Деятельность
банковских учреждений многообразна [№10, Сущность современных
банков, 2009г.http://www.economika.
Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как учреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» - широко распространенный термин, его можно встретить как в научной, так и в учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Слово «организация» отсылает не к сущности явления, а к определенной совокупности людей.
Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление своими корнями опирается на тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело; банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения. Отсюда и другое толкование банка как элемента надстройки. Можно отметить, что в период преобладания централизованного управления, сращивания государственного аппарата с банковским аппаратом банк действительно напоминал такую надстройку. Кредитование осуществлялось на базе нормативного, директивного распределения ресурсов сверху, безналичные расчеты между предприятиями носили директивный характер, принцип «один банк для клиента» не давал основы для развития коммерческих отношений в банковской сфере. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно видоизменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.
Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. В современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов случайно. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в «кармане» банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любые сроки, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли удачливой сводницы, устраивающей знакомство двух субъектов - кредитора и заемщика.
В каком же смысле банк становится посредником? Между кем посредником? Посредниками выступают самые разные организации и лица. Торговля, например, выступает своеобразным посредником между продавцом и покупателем. Роль посредника в различных сферах человеческой деятельности могут на себя брать самые различные службы (юридические, комиссионные, почтовые и прочие), но от этого они не становятся банками. Банк как посредник имеет другую природу, связанную не с посреднической деятельностью как таковой, а с особым родом его деятельности.
Для анализа важен здесь и другой момент. Если считать, что банк - это посредник между кредитором и заемщиком, то как объяснить, что в своей повседневной деятельности он одновременно и кредитор, и заемщик, ибо ежедневно он и отдает свои ресурсы и получает чужие. Если следовать логике посреднической интерпретации банка, его можно было бы считать в одном случае кредитором, в другом - заемщиком. Это было бы ближе к истине, ибо здесь полнее обозначалась бы специфика его деятельности в отличие от деятельности других объектов хозяйствования.
Парадокс состоит в том, что банк, выступая как кредитор, как заемщик, как посредник между ними, тем не менее, с позиции своей сущности не является ни тем, ни другим, ни третьим. Банк как кредитор, банк как заемщик, банк как посредник - это лишь фрагменты его деятельности и в этом смысле лишь частица его сущности, которая не исчерпывает специфики его положения и деятельности в обществе. Любое предприятие, любое частное лицо может выступать в качестве заимодавца, ссудополучателя, осуществлять посреднические операции в сфере налично-денежных и безналичных платежей, но от этого они не превращаются в банки. Скорее всего, банк - это и кредитор, и заемщик, и посредник между ними, и посредник в денежных расчетах: тем не менее, и в этих своих качествах он в полной мере не раскрывает свою суть. Банк — это особое явление в хозяйственной жизни.
Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не дает основания для смешения банка с кредитом. Банк и кредит - это не парные понятия.
Кредит
- это отношение между кредитором
и заемщиком по поводу возвратного
движения ссуженной стоимости. В
кредитных отношениях, следовательно,
кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик.
В каждой данной кредитной сделке, взятой
в отдельности, как бы сфотографированной
в определенный момент, всегда две стороны,
причем кредит выражает особое специфическое
отношение между ними. В отличие от кредита
банк - это одна из сторон отношений, которая
хотя и может одновременно выступать в
качестве кредитора и в качестве заемщика,
однако в каждый данный момент в отдельно
взятой, опять же сфотографированной,
сделке выступает то ли в качестве кредитора,
то ли в качестве заемщика. Следовательно,
банк - это не само отношение, а один из
субъектов отношений, принимающий в кредитной
сделке одну из противостоящих друг другу
сторон. Далее, отличие между банком и
кредитом состоит и в том, что кредит —
это отношение, как в денежной, так и в
товарной форме. В банке сконцентрированы
и проходят потоки только в денежной форме.
При сопоставлении банка и кредита важно
видеть и их исторические корни. Банк возник
только тогда, когда возникли деньги, в
то время как кредит функционировал и
до появления денег во всех их функциях.
Банк - следствие развития кредита, являющегося,
в свою очередь, по отношению к банку его
фундаментом.
Банковская деятельность определяется через банковские операции и сделки: к банковским операциям относятся[№2, Банки и банковское дело. – Балабанов И.А. – ЭКОНОМИКА, 2009г. ]:
Кредитная организация помимо перечисленных вправе осуществлять следующие сделки:
Российские банковские институты работают в своей рыночной нише, имеющей собственный круг клиентуры. В то же время в России ширится процесс универсализации банков, который имеет объективный характер. При таком рыночном подходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее можно реагировать на изменения конъюнктуры.
Кредитная система России [№9,
Современная Российская банковская система,
2009г. http://www.akdi.ru/econom/
Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов (на 01.05.1995 г. зарегистрировано 38 567 филиалов), огромная финансовая мощь дают возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплату пенсий и пособий, зарплаты. Ни один из коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов и по столь низким ставкам, как Сбербанк РФ, - на строительство жилья, обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды, помощь малому и среднему бизнесу. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.
Информация о работе Роль и сущность банков в рыночной экономике