Роль Банка России в организации межбанковских расчетов

    Роль  Банка России в  организации межбанковских  расчетов.

    Бессонова К. гр.402

    Безналичные расчеты в Российской Федерации  осуществляются:

1. через платежную систему Банка России;
2. через частные платежные системы, которые представлены:

• внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации,

• платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях,
• платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций,
• системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала),
• другими системами расчётов (Федеральное казначейство, отделения почтовой связи, биржи, депозитарии).

    Банком  России в соответствии со Стратегией развития банковского сектора РФ уделяется особое внимание мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые расчеты. Главный регулирующий орган системы безналичных расчетов - Банк России. Согласно Федеральному закону “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) среди трех его основных задач значится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. На Банк России возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем. Задачей Центрального банка на современном этапе является выведение системы межбанковских электронных расчетов в России на мировой уровень. Для выполнения данной задачи, в первую очередь, требуется провести оптимизацию расчетной сети самого Банка России с его многочисленными структурными подразделениями.

    Роль  Банка России в организации безналичных  платежей состоит:

• в непосредственном участии в платежной системе и осуществлении платежей по поручению своих клиентов;
• в обеспечении ликвидности платежной системы путем предоставления кредитов;
• в урегулировании платежей путем надзора за кредитными организациями;
• в осуществлении технического совершенствования платежной системы;
• в формировании нормативной базы расчетов и разработки операционных стандартов.

    Действующие системы межбанковских расчетов ВЭР, МЭР, БЭСП. В период с 2004 по 2007 г. шла активная работа по унификации решений в платежной системе Банка России и по переводу обработки учетно-операционной информации территориальных учреждений Банка России на систему коллективной обработки. В ходе этих работ было создано два коллективных центра обработки – в  Нижнем Новгороде (КЦОИ-1) и Санкт-Петербуpге (КЦОИ-2), базирующиеся на решениях IBМ. На КЦОИ-1 переведена обработка информации 37 территориальных учреждений. Приблизительный суммарный ежедневный документооборот составляет 2,6 млн документов Банка России. При пиковых нагрузках были достигнуты значения более 3,5 млн документов в день. Общее количество кредитных организаций,  которые обслуживаются этим вычислительным центром, - 1400. И еще он обслуживает около 500 других клиентов Банка России - участников электронного документооборота, которые не являются кредитными организациями. Для сравнения можно привести информацию по КЦОИ-2. Показатели сопоставимые - обрабатывается информация 37 территориальных учреждений, документооборот немногим меньше: среднедневной - около 2 млн, максимальное достижение - около 3 млн документов в день.  Количество участников электронного обмена – около 1100 кредитных организаций и около 500 других клиентов Банка России. Московский регион требует особого внимания и особых подходов при переводе на коллективную обработку. В чем же заключаются особые условия Московского региона? Московский регион - это единственный регион платежной системы Банка России, в отношении которого действуют отдельные нормативные документы, определяющие особые условия обработки платежной информации - исключительно для Московского региона, не распространяемые на условия обработки в платежной системе Банка России в целом. Документооборот и другие количественные показатели в Московском регионе несколько меньше, чем в КЦОИ-1 и КЦОИ-2, но перевод обработки информации других регионов на КЦОИ осуществлялся постепенно, поэтому единовременный перевод обработки информации Московского региона представляет собой задачу совершенно другого масштаба и сложности. Кроме того, «АСБР-Москва» (автоматизированная система банковских расчётов) представляет собой уникальный, частично недокументированный программно-технический комплекс, в котором используются специфичные, используемые только в Московском регионе технические и технологические решения и продукты.

    В КЦОИ-1 и КЦОИ-2 функционируют ТПК. РАБИС-НП и РАБИС-2 соответственно.

    Возрастающий  спрос экономики страны на срочные платежи, требующие более быстрой их окончательности и необходимости надежного управления рисками при осуществлении платежей, генерируемых финансовыми рынками и которые, как правило, являются крупными, обусловило создание в России системы валовых расчетов в режиме реального времени.

    Подобные  системы действуют уже более  чем в 80 странах мира, в том  числе во всех странах Европейского союза и практически во всех промышленно  развитых странах. Как правило, владельцем и оператором таких систем является центральный (национальный) банк. Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России именуется системой банковских электронных срочных платежей (сокращенно - система БЭСП).

    Учитывая  давнюю историю вопроса (разработка первых проектов системы началась в середине 90-х годов) система БЭСП создавалась на следующих подходах:

• эволюционное и поэтапное развитие платежной системы Банка России, позволяющее создавать систему БЭСП, сохраняя устойчивое функционирование действующей платежной системы и не снижая объем проводимых через нее платежей;
• максимальное использование существующей технической инфраструктуры и накопленного опыта, а также применение современных подходов по обеспечению катастрофоустойчивых и отказоустойчивых решений, высокого уровня безопасности и надежности системы;
• применение самого современного мирового опыта построения и развития подобных систем.

    Система БЭСП является централизованной на федеральном  уровне и обеспечивает валовые расчеты  в режиме реального времени по срочным платежам для всех участников системы, независимо от их территориального расположения.

    Система БЭСП создана как дополнительная система и функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных  электронных расчетов (МЭР) независимо от этих систем. Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР.

    Участие в системе БЭСП для кредитной  организации (филиала) может быть прямым или ассоциированным. Прямым участником расчетов является кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве прямого участника расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через систему БЭСП и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП. Ассоциированным участником расчетов является кредитная организация (филиал), не включенная в состав прямых участников расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеет возможность пользоваться услугой системы БЭСП по проведению расчетного документа с видом платежа «Срочно» через обслуживающее учреждение Банка России. Соответственно, ассоциированные участники не имеют того уровня платежного и информационного сервиса, как прямые, и не имеют возможности управления ликвидностью и внутридневной очередью отложенных платежей.

    Проведение  платежей через систему БЭСП предусмотрено  с использованием электронного платежного сообщения, включающего реквизиты  расчетного документа в электронной форме, содержащего полную информацию о платеже и другую информацию, необходимую для проведения платежа.

    Для обмена другой информацией в системе  БЭСП предусмотрено использование  электронных служебно-информационных сообщений, включающих служебную информацию, которая формируется в процессе функционирования системы БЭСП.

    Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость использования системы  БЭСП для проведения платежей через  платежную систему Банка России.

    Для обмена электронными сообщениями предусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT.

    Проведение  платежей в системе БЭСП предусмотрено  в течение операционного дня  системы БЭСП, т.е. с 2.00 до 21.00 по московскому  времени, при этом обеспечивается списание со счета участника - плательщика и зачисление на счет участника - получателя платежа в обслуживающих учреждениях Банка России в операционный день с одной календарной датой проведения платежа в системе БЭСП.

    Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участника - плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника - получателя платежа в учреждении Банка России, подтвержденных соответствующими электронными служебно-информационными сообщениями участнику - плательщику и участнику - получателю платежа.

    В системе БЭСП расчет может осуществляться только на полную сумму платежа, частичная  оплата расчетного документа не допускается.

    Осуществление расчетов в системе БЭСП предусмотрено  за счет денежных средств, находящихся  на банковских счетах ее участников, в  том числе корреспондентских  счетах (субсчетах) кредитных организаций (филиалов) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения участника, по которым проводятся платежи в платежной системе Банка России (в том числе с применением систем ВЭР и МЭР) в соответствии с Договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета).

    Ликвидность для расчетов в системе БЭСП прямым участником расчетов определяется в  пределах суммы денежных средств, находящихся  на корреспондентском счете (субсчете) прямого участника расчетов в  обслуживающем учреждении Банка России, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к корреспондентскому счету (субсчету) прямого участника расчетов в обслуживающем учреждении Банка России, с учетом ограничений на распоряжение денежными средствами (арест средств и другие ограничения).

    Платежи в системе БЭСП имеют несколько  разновидностей: платежи на общих  основаниях, «экстренные» платежи, имеющие  самый высокий приоритет исполнения, и лимитные платежи – платежи  на общих основаниях, для исполнения которых необходимо соблюдение двустороннего или многостороннего лимита, установленного участником-отправителем платежа.

    В процессе функционирования системы  БЭСП для прямого участника расчетов в реальном времени предусмотрена  возможность использования механизмов мониторинга, управления ликвидностью и внутридневной очередью, а также получения информации о сумме денежных средств прямого участника расчетов на корреспондентском счете (субсчете) в обслуживающем учреждении Банка России и о ликвидности для расчетов в системе БЭСП прямого участника расчетов, о лимите внутридневного кредита и кредита овернайт, установленном Банком России к корреспондентскому счету (субсчету) прямого участника расчетов, и его использовании, о сумме ожидаемых поступлений от других участников системы БЭСП и другой информации.

    Управление  и мониторинг системы БЭСП в Банке  России обеспечивается Центром управления и мониторинга, структурным подразделением Департамента регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России.

    Использование описанного выше функционала системы  БЭСП позволит участникам системы: повысить экономическую выгоду за счет ускорения  оборачиваемости денежных средств  путем проведения расчетов в режиме реального времени на территории всей страны;

• получить равный доступ к услугам системы для проведения платежей вне зависимости от места расположения участника системы на территории страны;
• достигнуть более быстрой окончательности платежа при меньшей сумме ликвидности, что снизит для участника вероятности возникновения непредвиденных рисков в процессе расчетов;
• использовать современные средства управления ликвидностью в режиме реального времени, обеспечивающие ее оптимальное распределение в течение операционного дня, консолидацию ресурсов, а также оперативный мониторинг за ликвидностью участника;
• снизить кредитные и расчетные риски при осуществлении операций на рынке ценных бумаг и на валютном рынке (с использованием моделей «поставка против платежа» и «платеже против платежа»);
• осуществлять информационный обмен с системой в режиме реального времени и на этой основе использовать более гибкие механизмы контроля и управления проведением расчетов;
• кроме того, многофилиальные кредитные организации получат возможность получения информации из системы в разрезе ее филиалов - участников системы.