Реформы банковского сектора в Республике Казахстан

стратегией построения и  модернизации  платежной  системы,  проходит  в  два

этапа: на первом этапе  будет создана промежуточная  платежная  система  (ППС)

позволяющая улучшить состояние с платежами  и  расчетами  в  республике;  на

втором – завершено  внедрение долгосрочной платежной  системы (ДПС).

      ППС состоит из трех основных  систем:

      система перевода в псевдореальном  времени, позволяющей Нацбанку  более

эффективно  проводить  денежно-кредитную   политику   на   всей   территории

Республики Казахстан, а банкам  второго  уровня  -  работать  на  финансовых

рынках не зависимо от места их расположения.  Данная  система  будет  играть

роль системы  перевода крупных сумм в платежной системе страны;

      системы перевода третьих сторон, обеспечивающей расчеты  в   течение  3

дней с проведением  взаиморасчета встречных платежей как на  уровне  области,

так и страны в  целом по существующему набору платежных  инструментов.  Данная

система будет  предназначена в основном для  перевода небольших сумм;

      система расчетов по государственным  ценным бумагам  (система  поставки

ценных бумаг), обеспечивающей  быстрое  и  эффективное  развитие  ликвидного

вторичного рынка ценных бумаг.

      ППС будет функционировать до  внедрения долгосрочной платежной  системы.

Вместе  с  тем  с  внедрением   ППС   должна   быть   заложена   необходимая

инфраструктура, отвечающая требованиям планируемой ДПС. В  связи с  этим  ППС

должна быть по возможности доступной,  гибкой,  базирующейся  на  имеющихся

технических и  программных средствах и не  требующей  больших  затрат  на  ее

внедрение  и  эксплуатацию  при  обеспечении  необходимого   уровня   защиты

информации. ППС  должна  помогать  банкам  второго  уровня  адаптироваться  в

новых условиях работы и  осуществить  переход  на  единый  корреспондентский

счет и на новый  бухгалтерский план счетов. Также  необходимо ответить, что  в

этот период произойдет выделение бюджетного банка, который  будет  иметь  по

одному корреспондентскому счету в  каждой  области  и рассчитываться  через

платежную систему.

      При построении ППС будут учтены  специфические  особенности,  которыми

обладает Республика Казахстан в настоящие время,  и  выработаны  оптимальные

решения.

      Для реализации программы построения  ППС  создан  Казахстанский центр

межбанковских расчетов (КЦМР) с филиалами в областях, на начальном  этапе  -

при  Нацбанке,  в  дальнейшем  при  Акционерном  обществе  закрытого   тина,

акционерами  которого  будут  Нацбанк  и  крупнейшие  банки  второго  уровня

(прямые участники). КЦМР будет  ответствен  за  все  платежи  и  расчеты   по

Республике  Казахстан,  включал  систему  перевода  крупнейших  платежей   и

систему мелких платежей, он должен будет обрабатывать весь спектр  платежных

инструментов, используемых в республике, и позволять вводить новые.

      Основной  задачей  построения  долгосрочной  платежной  системы  (ДПС)

является удовлетворение потребностей банковского и  финансового  секторов  в

эффективной и  безопасной платежной системе с  окончательным  расчетом  в  тот

же день. ДПС  также  должна  обеспечить  полноценное  функционирование  рынка

государственных и негосударственных ценных бумаг, финансовых рынков  и  т.д.

по всей территории Республики Казахстан.

      В основе  ДПС  должны  лежать  новый  бухгалтерский  план  счетов  для

Национального банка  и банков второго уровня,  новые  платежные  инструменты,

соответствующая нормативная база.  Платежные  документы,  предоставленные  в

электронной форме, должны соответствовать общепринятым мировым стандартам  и

быть предназначены  для машиной обработки, которая  построена  на  современном

программном обеспечении  и высокопроизводительных технических  средствах.

      На  средства,  выделенные  Мировым   банком,   создаются   необходимые

инфраструктуры  ДПС путем  закупки  нужных  средств  вычислительной  техники,

разработки и  закупки программных продуктов, обучения персонала.  В  качестве

телекоммуникационной  среды для передачи  информации  между  участниками  ДПС

предлагается  использовать  созданную  Нацбанком  сеть  передачи  данных   с

коммутацией пакетов  по протоколу  (X.  25)  (BANKNET).  Предполагается,  что

участниками этой телекоммуникационной системы будут  банковские и  финансовые

учреждения Республики Казахстан,  и  она  будет  отвечать  всем  современным

требованиям   по    надежности,    производительности    и    информационной

безопасности.

      Оператором ДПС должен быть  Казахстанский центр межбанковских  расчетов.

Участниками  ДПС  будут  Национальный   банк,   банки   второго   уровня   и

небанковские   финансовые   учреждения,   подразделяющиеся   на   прямых   и

ассоциированных   участников.   Определение   прямых    участников    должно

основываться на объеме платежей (в процентах от общего  объема  платежей  по

Казахстану), размере  уставного фонда,  стабильности  и  устойчивости  банка,

возможности  выдержать  технические  требования   и   т.д.   Ассоциированные

участники осуществляют свою деятельность через прямых участников.

      Система крупных платежей должна  работать на  принципе  рос-расчетов  в

псевдореальном   времени.   Бухгалтерский    учет    проведенных    операций

осуществляется  один раз в конце дня  в  Национальном  банке  по  результатам

работы прямых участников, отразившихся на расчетных  счетах.

      Система мелких платежей должна обрабатывать большой объем платежей  на

небольшие суммы  в  течение  клирингового  цикла,  зависящего  от  платежного

инструмента. Эта  система предлагает  принцип  нетто-расчетов  с  проведением

расчетов  на  следующий  день  через  систему  крупных  платежей.   Платежи,

введенные в одном  регионе в системе мелких платежей  и  предназначенные  для

другого региона, отражаются на  счетах  только  в  регионе  получателя.  Для

каждого прямого  участника подсчитывается чистая позиция  по  данному  региону

по всем платежам,  чья  дата  расчета  совпадает  с  текущей  датой.  Чистая

позиция должна быть закрыта в течение следующего дня путем перевода  средств

с расчетного счета  на региональные расчетные счета  для  участников,  имеющих

чистые дебетовые  позиции. Банк, имеющий чистую  кредитовую  позицию,  может

перевести средства с регионального расчетного счета  на расчетный.

      ДПС будет состоять  из  3  центров  обработки:  в  Алматы,  Астане  и,

возможно,  Актюбинске   (прессинговых   центрах),   обрабатывающих   платежи

исключительно в  электронной  форме.  Право  доступа  к  системе  имеют,  как

правило, только головные офисы банков, Если  какой-нибудь  банк  дает  право

доступа к системе  крупных платежей своему уполномоченному  филиалу (или  даже

ассоциированному   участнику),   уполномоченный   филиал    (ассоциированный

участник) имеет  право доступа к субсчету на расчетном  счете. Таким  образом,

контролируется  позиция по всему банку, а право  отправлять платежи в  системе

крупных  платежей  могут  иметь  также  и  уполномоченные   филиалы   банков

(ассоциированные  участники).

      На сегодня  банковский  сектор  Казахстана  признан  самым   финансово-

устойчивым и  гармонично развивающимся среди  стран СНГ. При этом,  банковский

сектор является одной из самых динамично  развивающихся  отраслей  экономики

Казахстана.   Происходит   не   только   количественный   рост   показателей

деятельности банков,  но  и  улучшается  количество  и  качество  банковских

услуг, а  следование  международным  стандартам  банковской  деятельности  и

Основным принципам  эффективного банковского надзора  Базельского Комитета  по

банковскому  надзору,   позволяет   поддерживать   финансовую   стабильность

банковского сектора  на достаточном уровне.

           Заключение 
 

      Построение  нового  механизма  функционирования   банковской   системы

возможно  лишь  путем  восстановления  утраченных   рациональных   принципов

функционирования  кредитных учреждений,  принятых  в  цивилизованном  мире  и

опирающихся на многовековой  рыночных  финансовых  структур.  Поэтому столь

велико значение изучения зарубежной практики,  приемов  и  форм  аккумуляции

денежных ресурсов, кредитования  и  расчетов,  которые  являются  продуктами

длительного исторического  отбора в жестких условиях  конкурентной  борьбы  и

которые продемонстрированы свою высокую эффективность и  приспособляемость  к

разным условиям хозяйственного  развития.  Разумеется,  все  методы  работы,

институты и стратегии  хозяйственного поведения не могут  быть  скопированы  и

пересажены в другом  виде  на  казахстанскую почву.  Новые формы следует

предлагать после  тщательного изучения как потребностей  клиентов  банка,  их

способность  воспринять  финансовое  инновации,  так  рентабельности   новых

технологий  новых  видов  услуг  для  самих  банков,   подготовленности   их

персонала.

      Современный  период  общественного   развития  в   РК   характеризуется

особенностями переходного  периода. Это  прежде  всего  связано  с  глубокими

качественными   изменениями   во   всей   системе    социально-экономических

отношений. Социально-экономические  преобразования направлены на  постепенное

формирование новых  экономических отношений, основанных на прицепах рынка.

      Поэтому актуальность проблемы  становления  качественно   новой  системы

банков обоснованное тем, что сегодня, формируя  данный  механизм,  важно  не

растерять  положительные  традиции,  накопленные   человечеством,   элементы

мирового опыта, которые помогут нашему молодому  государству  в  какой  либо

мере избежать ошибок на пути к рыночным отношениям.

      В условии переходной экономики  банковский сектор должен в  максимальной