Развитие кредитной системы Республики Беларусь

В данных условиях, Национальный банк с 2 января 2009 г. осуществил переход  к привязке обменного курса белорусского рубля к корзине иностранных  валют (доллар, евро, российский рубль), который позволил существенно повысить гибкость курсовой политики в частности  реагирования на изменение ситуации на внешних рынках, более взвешенно  учитывать колебания курсов основных мировых валют и, следовательно, сглаживать колебания эффективного курса белорусского рубля.

Принятые в кризисный  период меры монетарной политики наряду с адекватными мерами бюджетной  и макроэкономической политики позволили обеспечить финансовую и макроэкономическую стабильность, сохранить условия для быстрого возврата экономики к высоким устойчивым темпам роста.

В 2010 году Национальный банк продолжил постепенное снижение общего уровня процентных ставок.

Кроме того, были реализованы  важные меры по формированию основы стабильной работы банковской системы, в том  числе:

• принят Декрет Президента Республики Беларусь от 04 ноября 2008 г. №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) банковские вклады (депозиты)»;
• увеличен до 25 млн. евро минимальный размер нормативного капитала для действующих банков, привлекающих денежные средства физических лиц во вклады (депозиты);
• введены дополнительные требования к формированию банками специальных резервов по активам, подверженным кредитному риску [21].

В целях повышения эффективности функционирования банковской системы, создания условий для внедрения новых технологий, расширения финансового потенциала банковского сектора, повышения его конкурентоспособности, а также увеличения количества и улучшения качества осуществляемых банковских операций и оказываемых услуг с 1 сентября 2008г. был увеличен размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь с 25 до 50 процентов.

Либерализация условий привлечения  иностранных инвестиций в банковский сектор привела к росту доли иностранных  инвестиций в совокупном уставном фонде банков с 9,3 процентов на 01 января 2006 г. составил 24,02 процентов на 01 января 2011г. [21].

Для Республики Беларусь общей  тенденцией является универсализация  банков, что обусловлено недостаточным  развитием банковской системы, отсутствием  четкого разделения функции. В странах  с рыночной экономикой действуют  целостные банковские системы с  разделением функций у взаимодействующих в ее составе отдельных банков: сберегательные банки аккумулируют денежные средства, инвестиционные вкладывают капиталы в определенные сектора экономики.

В связи с имеющимися проблемами в банковской системе, в рамках кредитно-денежной системы Республики Беларусь, приоритетными направлениями развития банковского сектора Беларуси станут обеспечение его устойчивости и повышение финансового потенциала, рост конкурентоспособности за счет внедрения более эффективных систем и методов управления, новых банковских технологий, а также поддержания размера капитала на уровне, обеспечивающем адекватное покрытие рисков.

Принимаемые шаги уже за 2011 год положительным образом отразились на устойчивости банковской системы, что в свою очередь позволяют говорить об эффективности регулирования банковской деятельности.

Так, за 2011 год прирост  нормативного капитала банковского  сектора - в пределах 20 процентов. Доля проблемных активов в активах не превысило прогнозных показателей.

Масштабы кредитных операций банковского сектора определяются платежеспособным спросом со стороны  нефинансовых организаций и домашних хозяйств. При этом расширится доступ к кредитованию частного сектора  экономики.

Прирост активов банков сложился на уровне 21 процента, составило около 72 процентов ВВП. Требования банков к экономике возросли до уровня 24 процентов и достигнув, таким образом, 58 процентов к ВВП.

Анализ основных тенденций  реализации основных направлений кредитно-денежной политики за 1 квартал 2012 год показывает, что в целом реализация кредитно-денежной политики так же соответствует намеченным основным прогнозным показателям банковской системы Республики Беларусь на 2012 год (таблица 2.1).

 

Таблица 2.1 – Основные показатели деятельности Национального  банка и банков на 2012 г.

Наименование показателей	Прогноз на 1 января 2013 г.*	Состояние на 01.05.2012**
Международные резервные активы, млрд. долл. США	6,1 – 7,0	7,9
Рублевая денежная база, прирост  в процентах	25-28	6
Рублевая денежная масса, прирост  в процентах	21-25	11,3
Широкая денежная масса, прирост в  процентах	22-24	11,6
Ставка рефинансирования, процентов  годовых	20-23	36
Требования банков к экономике, прирост в процентах	17-23	15
Активы (пассивы) банков, прирост в  процентах	14-18	5,4
Средства физических лиц, прирост  в процентах	24-25	6,8
Средства юридических лиц, прирост  в процентах	21-23	9
Средства нерезидентов, прирост  в млн. долларов США	250-1000	154
*Данные представлены на основании Кредитно-денежной политики Республики Беларусь на 2012 год. **Данные представлены на основании  Аналитического обозрения Национального банка Республики Беларусь за 2012г.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе изучения официальных нормативных документов Национального банка Республики Беларусь.

Так, например, из таблицы 2.1 видно, что при прогнозных показателях  на 01.01.2013г. по состоянию за 5 месяцев 2012г.:

-международные резервы  уже превысили прогнозные показатели  на 0,9 млрд. долл. США, составив тем самым 7,9 млрд. долл. США при прогнозном до 7,0 млрд. долл. США;

- прирост рублевой денежной  базы составил за пять месяцев  6 %, т.е. 21% от прогнозного показателя;

- прирост рублевой денежной  массы за 5 месяцев 2012 года составил 11,3% , т.е. прогнозный показатель выполнен почти на половину;

- широкая денежная масса  приросла за 5 месяцев 2012 г. на 11,6 % или на 48% от прогнозного показателя;

- темпы снижения ставки  рефинансирования так же соответствуют  прогнозу и уже за 5 месяцев  2012 года она снизилась до 36%, к  01.09.2012 г. ставка рефинансирования  составила 30,5 %, по состоянию на 12.09.2012г. – 30% при прогнозном показателе на 01.01.2013 г. до 23%;

- требования банков к  экономике приросли за 5 месяцев  на 15 %, при прогнозном показателе  к концу 2012 года - 17-23%;

- активы (пассивы) банков  приросли на 5,4% за 5 месяцев 2012 года, при прогнозном показателе 14-18%, выполнение  прогноза за 5 месяцев составило  около 30%;

- средства физических лиц за 5 месяцев приросли на 6,8%, при прогнозе к концу 2012 года – 24-25%, или прогноз выполнен на 27%;

- прирост средств юридических  лиц за 5 месяцев составил 9%, или  39% от прогноза;

- средства нерезидентов  приросли за 5 месяцев на 154 млн  долл. США, при прогнозе от 250 до 1000 млн долл. США, иными словами проноз за 5 месяцев выполнен на 60% при минимальном значении, но 15% при максимальном значении.

Кроме того, по результатам банковской деятельности за 1 квартал 2012 года нормативный капитал по банковскому сектору прирост составил 9,3% (на 01.01.2012 г. номинальный капитал составил в размере 37 416,9 млрд. рублей, на 01.04.2012 г. – 40 897,8 млрд. рублей). При этом необходимо отметить, что прирост произошел по государственным, иностранным, частным и крупным банкам. По средним и мелким банкам – снижение на 5,7 процентов (таблица 2.2)

 

Таблица 2.2 – Динамика изменения нормативного капитала за 1 квартал 2012 года

	01.04.2011г., млрд. руб.	01.01.2012г., млрд. руб.	01.04.2012г., млрд. руб.	Изменение (%)
				за 3 месяца	за 12 месяцев
Банковский сектор	18 051,2	37 416,9	40 897,8	9,3	126,6
Государственные банки	11 798,6	27 072,0	28 919,8	6,8	145,1
Иностранные банки	5 886,3	9 936,6	11 533,5	16,1	95,9
Частные банки	366,3	408,2	444,6	8,9	21,4
Крупные банки	12 720,6	28 603,3	32 584,2	13,9	156,2
Средние банки	3 360,9	5 270,2	4 971,8	-5,7	47,9
Малые банки	1 969,7	3 543,3	3 341,8	-5,7	69,7

Примечание – Источник: [21, с.24].

 

При этом наблюдается тенденция  снижения доли собственного капитала в нормативном капитале (таблица 2.3).

 

Таблица 2.3 – Динамика изменения нормативного капитала за 1 квартал 2012 года

	01.04.2011г., млрд. руб.	01.01.2012г., млрд. руб.	01.04.2012г., млрд. руб.	Изменение (%)
				за 3 месяца	за 12 месяцев
Банковский сектор	85,33	82,70	80,99	-1,70	-4,33
Государственные банки	90,71	92,74	89,87	-2,87	-0,83
Иностранные банки	75,97	56,33	59,70	3,37	-16,26
Частные банки	62,47	58,01	55,75	-2,26	-6,7
Крупные банки	89,81	90,36	86,13	-4,23	-3,68
Средние банки	76,47	53,81	59,25	5,44	-17,22
Малые банки	71,50	63,83	63,28	-0,55	-8,22

Примечание – Источник: [21, с. 25].

 

В течение первых четырех месяцев 2012 года наблюдался рост активов банков, которые на 01.05.2012 года составили 273,4 трлн. руб. или возросли с начала года на 5,4 процента (на 14 трлн. руб.). В составе активов банков требования к резидентам за четыре месяца 2012 г. увеличились на 13 трлн. руб., или 5,5 процента. Требования к нерезидентам за аналогичный период, напротив, сократились на 2,2 трлн. руб. (или на 11,5 процента), что одновременно сопровождалось увеличением объемов кредитования банками в иностранной валюте.

Сегодня Национальным банком Республики Беларусь зарегистрировано 32 коммерческих банка. Крупнейшими банками по размеру уставного фонда являются бывшие государственные банки, основным акционером которых является Республика Беларусь:

ОАО «Белагропромбанк»

ОАО «АСБ «Беларусбанк»

ОАО «Белинвестбанк»

На территории Республики Беларусь также действует ряд банков, контрольный пакет акций которых принадлежит иностранным государствам (таблица 2.4):

 

Таблица 2.4 - Сведения о банках, контрольный пакет акций которых принадлежит иностранным акционерам

№ п/п	Наименование банка	Доля акций,%	Наименование акционера	Источник
	ОАО «Приорбанк»	87,74%	Райффайзен Банк Интернешнл (Raiffeisen Bank International), Австрия	http://www.priorbank.by/r/about/shareholders/
	ОАО «Белвнешэкономбанк»	97,42%	Государственная корпорация «Банк  развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (г. Москва), созданная Российской Федерацией	http://www.bveb.by/about/shareholders/
	ОАО «Белорусский народный банк»	43,46%	«BENDERLOCK INVESTMENTS LIMITED» (Республика Кипр)	http://www.bnb.by/print/article322.html
			19,99%		Международная финансовая корпорация (США)
			36,53%		АО «БАНК ГРУЗИИ» (Грузия)
	ЗАО "АБСОЛЮТБАНК"	43,8%;	Теокритос Энтерпрайзиз Лимитед (Республика Кипр)	http://www.absolutbank.by/printer.php?item=vizitnaya-kartochka&prj=YXBwOmFydGljbGVzfHJ1fGFydGljbGVz
			44,8%;		Эстудес Трейдинг Лимитед (Республика Кипр)
			9,2%		Иностранное частное торговое унитарное  предприятие «Контехимпэкс» (Республика Беларусь
	ЗАО «РРБ-Банк»	25,00%	Европейский банк реконструкции и  развития	http://www.rrb.by/about/information/
			23,97%		ООО «Дикрис»
			14,99%		DEG - DEUTSCHE INVESTITIONS- UND ENTWICKLUNGSGESELLSCHAFT MBH
	ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)	71,4%	ОАО Банк ВТБ (Российская Федерация)	http://www.vtb-bank.by/rus/web.html?s1=6907&l
	ОАО «Банк Москва-Минск» (дочерний банк ОАО «Банк Москвы» (РФ))		Основной акционер -Акционерный  коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество)	http://www.mmbank.by/ru/about/card/
	«Франсабанк» ОАО	80,00%	«Франсабанк С. А. Л.» (Ливан)	http://www.fransabank.by/about/info/
			19,94%		«Франсахолдинг» (Ливан)
	ЗАО "БелСвиссБанк"	100%	Акционерное общество «Swiss Investment Century», Акционерное общество «Alpin Professional Investment», Акционерное общество «Profinvest Professional and Financial Investment»	http://www.bsb.by/about/
	ЗАО "Цептер Банк"	99,14%	Акционерное Общество «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ», Швейцарская конфедерация	http://www.zepterbank.by/
			0,86%		Общество с Ограниченной Ответственностью «ЕС Консалт ГмбХ», Германия

 

Источник: собственная разработка. Таблица составлена на основании изучения официальных сайтов банков Республики Беларусь

 

Кроме вышеперечисленных  коммерческих банков, зарегистрированных Национальным Банком, на территории Беларуси также зарегистрированы и представительства  иностранных банков (таблица 2.5):

 

Таблица 2.5 - Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь

№ п/п	Наименование представительства	Страна	Дата открытия
	Commerzbank AG	Германия	16.12.1993
	Акционерное общество АБЛВ Банк	Латвия	31.01.2011
	Межгосударственный банк		27.07.2000
	ОА “Rietumu Banka”	Латвия	16.11.2001
	ОА “Trasta komercbanka”	Латвия	26.08.2002
	Закрытое акционерное общество «ЮниКредитБанк»	Российская Федерация	27.09.2007
	Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»	Российская Федерация	17.10.2008
	Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное  общество	Российская Федерация	16.11.2012

Примечание – Источник: собственная разработка на основании изучения данных официального сайта Национального банка Республики Беларусь.

 

Однако несмотря на деятельность в Республике Беларусь как представительств иностранных банков, так и совместных банков с контрольным пакетом  акций, принадлежащих иностранным  акционерам, не существует ни одного транснационального банка и даже его филиала. Это связано с некоторыми особенностями экономического развития Республики Беларусь.

Участие Республики Беларусь в процессе транснационализации  капитала необходимо, так как транснациональные  банки способствуют реализации экспортных сделок, проводят менее рискованные операции, чем другие банки.