Разработка мероприятий, направленных на поддержку банковской системы

Рис. 3. Изменение отдельных условий кредитования (по всем категориям заемщиков)

Более 30% обследованных банков выделили среди факторов, способствующих смягчению УБК, усиление конкуренции на рынке капитала. Наиболее значимым этот фактор был в сегменте кредитования населения (он повлиял на решения почти 45% обследованных банков). Во II квартале конкуренция на кредитном рынке способствовала смягчению условий кредитования населения лишь в 24% банков, на остальных сегментах кредитного рынка этот показатель был еще меньше.

 

В связи с оздоровлением  ситуации на внутреннем финансовом рынке  ряд факторов, способствовавших ужесточению  УБК во II квартале 2009 г., в рассматриваемый период стал оказывать на условия кредитования противоположное влияние. Важнейшими из них стали изменение условий привлечения средств на внутреннем рынке и ситуации с банковской ликвидностью: 30—35% обследованных банков отнесли эти факторы к способствовавшим смягчению условий кредитования.

Условия привлечения средств  на внешнем рынке, ухудшение которых  во II квартале привело к существенному ужесточению УБК, в анализируемый период не оказали существенного влияния на условия банковского кредитования.

Ситуация в нефинансовом секторе в III квартале, как и в предшествующий период, способствовала ужесточению условий кредитования, однако по сравнению со II кварталом это влияние существенно ослабло. Обследованные банки связывали улучшение ситуации в нефинансовом секторе, прежде всего с изменениями в электроэнергетике и металлургии. В то же время ситуация в таких отраслях, как строительство и торговля, оставалась противоречивой, способствуя в ряде обследованных банков ужесточению УБК (рисунок 4).

Рисунок 4. Влияние отдельных факторов на изменение условий кредитования (по всем категориям заемщиков)

 

 

 

 

 

Глава III. Разработка мероприятий, направленных на поддержку банковской системы

 

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов  вкладчиков и кредиторов Банк России в 2010 году и на до 2012 года период предполагает продолжить разработку и законодательное закрепление норм, предусматривающих:

• создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций, расширение надзорных полномочий Банка России по сбору информации и ведению баз данных о лицах, деятельность которых привела к нарушениям законодательства Российской Федерации и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации;
• совершенствование процессов слияния и присоединения, предусматривающих возможность участия в реорганизации юридических лиц (в том числе кредитных организаций) различных организационно-правовых форм;
• привлечение организаций федеральной почтовой связи для осуществления отдельных технологических операций, связанных с осуществлением банковских операций.

Также будет проведена  работа по определению на законодательном  уровне полномочий Банка России по установлению требований к системам управления рисками в кредитных  организациях, включая определение  перечня вопросов, относимых с  учетом особенностей банковской деятельности к компетенции наблюдательного  совета (совета директоров) кредитных  организаций, требований к составу  совета директоров (наблюдательного  совета) в кредитных организациях и процедурам принятия решений советом  директоров (наблюдательным советом).

Учитывая необходимость  поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов  вкладчиков и кредиторов банков, Банк России совместно с Правительством Российской Федерации продолжит  работу, направленную на реализацию положений  Федерального закона от 18 июля 2009 года № 181-ФЗ “Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков”.

В целях дальнейшего повышения  степени защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков и эффективности  функционирования системы страхования  вкладов при условии сохранения на адекватном уровне средств фонда  обязательного страхования вкладов  предполагается рассмотреть вопрос о расширении круга лиц, на которых  распространяется действие Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (за счет физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица).

Инспекционная деятельность в 2010—2012 годах будет сосредоточена, прежде всего, на выявлении в деятельности кредитных организаций признаков неустойчивого финансового положения и ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. При этом в ходе инспекционных проверок повышенное внимание будет уделяться:

• оценке банками кредитного риска, его влияния на капитал и в целом финансовую устойчивость кредитных организаций;
• анализу состояния ликвидности в кредитных организациях и используемых методов оценки и инструментов управления риском потери ликвидности;
• проверке состояния расчетной дисциплины, своевременности проведения кредитными организациями платежей клиентов;
• выявлению сомнительных операций, в том числе на предмет наличия многоступенчатых схем проведения расчетов, направленных на увеличение собственных средств (капитала);
• проверке использования кредитными организациями средств государственной поддержки и выполнения требований нормативных актов Банка России, регламентирующих порядок предоставления кредитов Банка России.

     Эти и другие  меры, предпринимаемые Банком России, поспособствуют поддержанию экономики  страны.

 

 

 

Заключение

 

В данной курсовой работе были рассмотрены изменения в кредитовании на основе статистических данных за II и III кварталы 2009 года.

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки и выступает неотъемлемым спутником товарного производства.

Под кредитными ресурсами  понимаются временно свободные денежные средства, предназначенные для предоставления ссуды. Ссудный капитал – это  совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату  в виде процентов. Специфика ссудного капитала наиболее полно проявляется в процессе передачи его от кредитора к заемщику и обратно.

Кредитная политика базируется на определенных принципах кредитования, то есть на определенных условиях, на которых банк предоставляет отдельные виды кредитов отдельным заемщикам. В банковской практике к ним относятся возвратность и срочность, платность, обеспеченность и целевая направленность.

Финансовый кризис, начавшийся в 2008 году, отразился на банковской системе. В первую очередь увеличились  кредитные риски, связанные с  ростом просроченных задолженностей по кредитам. По данным банковской статистики ЦБ РФ видно, что задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам выросла в 5,56 раз с 2008 года.

     Следствием  увеличения невозвратности кредитов  являются изменения в сфере кредитования, общая картина которых рассмотрена в данной работе.

Банком России и государством осуществляется разработка мероприятий и законодательное закрепление норм, направленных на поддержку стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов.

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников:

1. ФЗ от 18 июля 2009 г. N 181-ФЗ "Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков"
2. ФЗ от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ» О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
3. Обзор банковского сектора РФ № 90 апрель 2010 г.
4. Вестник Банка России № 70 от 9 декабря 2009 г.
5. Вестник Банка России №68 от 26 ноября 2009 г.
6. Деньги. Кредит. Банки/Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003.
7. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки. М.: ЮРАЙТ, 2005.
8. www.cbr.ru – Центральный банк России.
9. www.rg.ru – Российская Газета
10. www.consultant.ru – Консультант Плюс