Расчетная сеть Центрального банка РФ, ее назначение, функции, операции

Федеральное агентство по образованию

федеральное государсТвенное образовательное учреждение
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«СИБИРСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

ИНСТИТУТ ПЕРЕПОДГОТОВКИ СПЕЦИАЛИСТОВ

КАФЕДРА ФИНАНСОВ И КРЕДИТА

(кафедра)

Деньги.Кредит.Банки.

(дисциплина)

Курсовая работа

Расчетная сеть Центрального банка РФ, ее назначение, функции, операции

Новосибирск 2011

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ  ………………………………………………………3

1. Цели и задачи  деятельности  ЦБ ……………………………..6

2.Сущность и структура расчетной сети Банка России ………..9

3. Функции   Центрального  Банка ………………………………12

4. Пассивные и активные операции ЦБ …………………………24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………28

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………..30

ВВЕДЕНИЕ

На ранних стадиях развития кредитной системы отсутствовало четкое разграничение между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком, пользовавшимся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным банком, что соответствовало его главенствующему положению, центральный банк служит осью, центром кредитной системы.

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству, но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на :

- государственные, капитал которых принадлежит государству (например, ЦБ РФ, Великобритания, ФРГ, Франция);

- акционерные (США, Италия);

- смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

Независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства.

Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В то же время независимость ЦБ от правительства имеет  относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования  и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Для стран с административно-командным режимом управления характерна одноуровневая банковская система. Ее особенность заключается в том, что все банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Центральный банк, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром берет на себя функции коммерческих банков.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков. Двухуровневая система состоит из трех элементов:

1.Центрального банка (ось банковской системы).

2.Коммерческих банков(основа банковской системы).

3.Учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности.

1. Цели и задачи деятельности ЦБ

Основными целями деятельности Банка России являются:

   -   защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

   -    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

   - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Центральный банк призван быть:

1.      Эмиссионным центром страны (пользоваться монопольным правом).

2.      Банком банков (хранить кассовые резервы банков страны, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор).

3.      Банкиром правительства (поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золото-валютные резервы).

4.      Главным расчетным центром страны (выступать посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов).

5.      Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции:

1.      Регулирующую

2.      Контролирующую

3.      Информационно-исследовательскую

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы.

Информационно-исследовательская функция- это функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)»» от 26 апреля 1995г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывать  и  проводить   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     2) монопольно осуществлять эмиссию наличных денег  и  организовывать  их обращение;

     3) быть   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

     4)  устанавливать  правила  осуществления  расчетов   в   РФ;

     5)   устанавливать   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     6) проводить государственную регистрацию  кредитных  организаций; выдавать  и  отзывать  лицензии  кредитных   организаций, занимающихся их аудитом;

     7) осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

     8) регистрировать эмиссию  ценных  бумаг  кредитных  организаций  в соответствии с федеральными законами;

     9) выполнять  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства Российской  Федерации  все  виды  банковских  операций,  необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

     10) регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами;

     11) организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;

     12) принимать  участие  в  разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации  и  организовывать   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

     13) в  целях  осуществления перечисленных  функций  проводить  анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации  в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

    14) Осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

     Банк России и Правительство Российской  Федерации  информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики

2.Сущность и структура расчетной сети Банка России

         Структура расчетной сети Банка России, согласно современным требованиям функционирования платежной системы, должна включать в себя следующие подразделения:

1.Федеральный расчетный центр

2.Головные расчетно-кассовые центры

3.Операционно-кассовые центры

4.Расчетно-кассовые центры.

Рассмотрим как функционируют каждые из подразделений расчетной сети в зависимости от их функционального назначения.