Проблемы функционирования банковской системы в период мирового экономического кризиса

Министерство  образования и  науки РФ

Федеральное государственное образовательное  учреждение

Среднего  профессионального образования

«Бийский  государственный  колледж»

Отделение Информационных технологий, экономики  и права 
 
 
 
 
 
 

Проблемы  функционирования банковской системы в период мирового экономического кризиса. 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат

Студентки группы ЭКп-91

Тептегешевой  А.А

Руководитель  работы:

Кайгородов  Е.В

Бийск 2011

Содержание

Введение

1. Банковская система в период мирового финансового кризиса…………….5

   1.1 Зарождение мирового финансового кризиса…………………………….5

1.2 Реализация Банком России своих функций в условиях мирового           финансового кризиса…………………………………………………………..7

2. Перспективы развития банковской системы РФ и преодоления кризиса………………………………………………………………………...10

   2.1 Прогнозы развития кризисной ситуации в банковской системе РФ…10

   2.2Стратегии выхода из кризиса банковской системы РФ………………..13

Заключение

Список литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

    Любая экономика держится на объективных  экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов и, прежде всего, банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банк - это финансовая организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывающая финансовые услуги правительству, фирмам, частным лицам и другим банкам. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

    Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

    Актуальность  темы:

    На  данный момент во всем мире нет более  популярной темы, чем финансовый кризис, его обсуждают все, начиная с  политиков, абсолютно не обремененных даже базовыми экономическими знаниями, и заканчивая экспертами - финансовыми аналитиками. Безусловно, это не могло не затронуть деятельность банков и повлиять на их дальнейшее развитие.

Цель  моей работы заключается:

• изучение банковской системы Российской Федерации;
• проблемы функционирования банковской системы

 в  период  экономического кризиса;

• меры, применяемые во время кризисных ситуаций,

 для  стабилизации ее функционирования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1.Банковская система в период мирового финансового кризиса

       1.1Зарождение мирового финансового кризиса

    На  данный момент банковская система РФ, как и всех других стран, находится в условиях мирового финансового кризиса, первопричиной которого является кризис саб-прайм в Америке (кризис ипотеки для заемщиков низкой кредитоспособности). Деньги, выданные под залог, стали значительно превышать стоимость самого заложенного имущества, что само по себе противоречит сущности ипотеки. Политика, направленная на стабильный рост стоимости недвижимости, в результате оказалась несостоятельной, так же как и попытки повысить процентные ставки по ипотеке, поскольку доля некредитоспособных заемщиков в общем объеме ипотечных кредитов оказалось просто огромной. Это оказало огромное значение в появлении и развитии кризисных проявлений в реальной экономике, финансовой и социальной сфере.

    Но, несмотря на то, что ипотека является важной частью реальной экономики, следует учитывать, что ипотечная эмиссия осуществляется под реальные ценности, и вряд ли даже серьезные негативные явления в этой области могут привести к краху мировой валютной системы. Большего внимания заслуживает мировой валютный рынок, ежедневный объем операций, на котором составляет почти шестую часть всего американского ипотечного долга. По сути, от него зависит напрямую или косвенно экономика практически всех мировых игроков (стран). Усугубила эту зависимость новая конфигурация валютных отношений, пришедшая на замену «золотому стандарту денег», когда фиксированность золотого содержания бумажных денег давала устойчивые валютные курсы. Сегодня деньги фактически потеряли свою товарную основу, стали в большей степени виртуальными (что вполне соответствует процессам глобализации и ускорения развития экономики), а курсы валют перешли от фиксированных твердых к «плавающим» и меняющимся каждый день. Это создало благодатную почву для получения денег из денег, проще говоря, извлечения прибыли из спекулятивных операций. Это не замедлило сказаться на качественном содержании трансакций валютного рынка.

    К моменту начала кризиса доля спекулятивных  операций уже перевалила за рубеж  в 90 % от всех банковских операций, и 5-7 % трансакций, связанных с реальной экономикой, не могли поддерживать саму функциональность валютного рынка. Банки де-факто стали структурами, обслуживающими спекулятивные денежные потоки. Доля «реальных сильных» денег в структуре ликвидности коммерческих банков приблизилась к мизерному порогу в 1 %, а остальные near money (в пер. «почти деньги») не замедлили проявить свой негатив в отношении доверия к этим финансовым институтам.

    Вполне  понятно, что долго так продолжаться не могло, и глобальный финансовый кризис, спровоцированный кризисом ипотечным, стал быстро «набирать обороты». В дальнейшем все стало напоминать раскачивающуюся лодку. Паника, естественно возникшая после (да и до) официального признания проявлений кризиса, вызвала массовый отток инвестиций, существенную долю которых составляют депозитные инвестиции населения, спешно «вынимающего» свои сбережения из раскачивающихся финансовых структур. А это в свою очередь привело последние к потере ликвидности и порогу банкротства. Банки, вынужденные поддерживать ликвидность своих активов, перестали выдавать кредиты, и масса предприятий, не имеющая возможности перекредитоваться и обеспечить свое производство, начала проводить сокращение штатов, а во многих случаях просто закрываться. Увольнение стало принимать устрашающие глобальные масштабы, а рост безработицы и, естественно, платежеспособности населения снова ударил по тем же финансовым структурам. Лодка стала раскачиваться больше и больше, и теперь вопрос, удастся ли ее уберечь от полного затопления, стал не просто актуальным, а жизненно важным. 

    1.2. Реализация Банком России своих функций в условиях мирового финансового кризиса.

      Реализация  денежно-кредитной политики в 2008-2009 годах.

    В начале 2008 года Банк России проводил денежно-кредитную  политику с учетом необходимости снижения инфляции, превышающей значение, установленное Правительством РФ. Например, в течение девяти месяцев 2008 года Банк России трижды принимал решение о повышении нормативов обязательных резервов.

    Существенное  ухудшение с августа 2008 года ситуации на мировых рынках обусловило масштабный отток капитала из России. Значительная переоценка рисков участниками как на международных, так и на внутреннем финансовых рынках стала причиной ужесточения условий заимствований для российских кредитных организаций. Затруднение привлечения средств на рынке межбанковских кредитов нарушило нормальное функционирование рыночного механизма распределения кредитных ресурсов и резко повысило спрос кредитных организаций на рефинансирование со стороны Банка России.

    Указанные факторы определили необходимость  для Банка России повысить приоритет  выполнения цели по поддержанию финансовой стабильности. Поэтому в сентябре - октябре 2008 года был реализован комплекс мер денежно-кредитной политики, направленных на сглаживание для российских кредитных организаций негативных последствий кризисного состояния международных финансовых рынков, в первую очередь на расширение их возможностей по получению ликвидности от Банка России, например: банк России принял решение о временном снижении нормативов обязательных резервов (с 18.09.2008 - на 4 процентных пункта по каждой категории резервируемых обязательств, а с 15.10.2008 - установлены в размере 0,5% по каждой категории резервируемых обязательств).  

    Банк  России совместно с Федеральным казначейством и Минфином России в III квартале 2008 года активизировал использование механизма размещения временно свободных средств федерального бюджета на депозиты коммерческих банков, применяемого с апреля 2008 года и являющегося важным каналом предоставления ликвидности, в периоды повышения спроса на рублевые средства. 15 сентября было принято решение о повышении лимитов размещения средств федерального бюджета на банковские депозиты с 625 до 1232 млрд. рублей, а также об увеличении сроков размещения депозитов: 22 сентября был проведен аукцион по размещению средств на 3 месяца, по результатам которого 330,3 млрд. рублей было предоставлено 22 банкам. Объем задолженности кредитных организаций по размещенным на депозиты средствам федерального бюджета на конец III квартала возрос до 634,6 млрд. рублей.

    В октябре 2008 года приняты федеральные законы, позволяющие реализовать комплекс дополнительных мер по поддержке финансовой системы Российской Федерации, предусматривающие (с момента вступления их в силу и до конца 2009 года):

• наделение Государственной корпорации «Банк развития внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» правом предоставлять кредитным и нефинансовым организациям кредиты и займы в иностранной валюте для погашения и обслуживания иностранных кредитов, полученных ими до 25.09.2008. Предусмотрено, что Банк России разместит во Внешэкономбанке депозиты на общую сумму не более 50 млрд. долларов США сроком на один год с возможностью пролонгации;
• предоставление Банку России права заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми он обязуется компенсировать таким банкам часть убытков, возникших у них по кредитам, выданным другим кредитным организациям, у которых в указанный срок была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. (По состоянию на 01.04.2009 под действие заключенных Соглашений подпадали операции Банков с 369 кредитными организациями - заемщиками, в том числе с 58 региональными банками. За период с 14.10.2008 по 01.04.2009 Банками проведена 3 791 компенсируемая сделка на общую сумму 894 млрд.руб. В марте текущего года межбанковские кредиты в рамках соглашений получали 128 банков). См. диаграмму №2 (стр.18).
• поэтапное предоставление субординированных кредитов российским банкам на общую сумму до 950 млрд. рублей на срок до 31 декабря 2019 года (в том числе Банком России Сберегательному банку Российской Федерации на сумму не более 500 млрд. рублей, а Внешэкономбанком за счет средств Фонда национального благосостояния, размещенных на депозиты в указанной государственной корпорации на общую сумму не более 450 млрд. рублей, - другим банкам);
• предоставление Банку России права предоставлять в порядке и на условиях, установленных Советом директоров Банка России, кредиты без обеспечения российским кредитным организациям на срок не более шести месяцев. Доклад Цб РФ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов», сайт ЦБ РФ.

    В то же время ускорение инфляции и  усиление инфляционных ожиданий, а  также более активная политика банков по привлечению средств внутри страны в условиях ограниченных возможностей их привлечения на зарубежных рынках повлияли на рост процентных ставок.

    Поэтому Совет директоров Банка России "в  рамках мер, направленных на снижение уровня оттока капитала из России и сдерживание инфляционных тенденций, принял решение о повышении ставки рефинансирования Банка России и процентных ставок по операциям".