Правовые основы организации деятельности коммерческого банка

– обменные пункты – это место совершения кредитной организацией валютно-обменных операций; Кредитная организация открывает обменные пункты только по своему местонахождению в помещении кассового узла, а также вне помещения кассового узла или здания кредитной организации при условии соблюдения требований законодательства;

– операционные кассы могут открываться как самой кредитной организацией, так и ее филиалом, если такое право предоставлено ему головной организацией.

Операционная касса вне кассового узла кредитной организации открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом. Об открытии операционной кассы вне своего кассового узла кредитная организация уведомляет территориальное учреждение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации и территориальное учреждение по месту открытия операционной кассы.

Филиалом кредитной организации является обособленное структурное подразделение, расположенное вне местонахождения головной кредитной организации и осуществляющее все его функции или их часть, то есть осуществляющие банковскую деятельность.

Филиалы кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Кредитные организации, открывающие филиал, должны соответствовать ряду требований :

– соблюдать требования законодательства и нормативных актов ЦБ РФ;

– являться в течение последних 6 месяцев финансово устойчивыми;

– располагать помещением для размещения филиала;

– представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов кандидатуры, отвечающие требованиям ЦБ.

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России. Вместе с уведомлением кредитная организация направляет подлинные экземпляры :

– положения о филиале, а также перечень тех банковских операций, право на осуществление которых делегировано филиалу;

– анкет кандидатов на должности руководителей;

– автобиографий кандидатов на должности руководителей;

– копии платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

Территориальное учреждение ЦБ по месту открытия филиала рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям ЦБ.

По результатам рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации.

В течение 1 месяца со дня получения уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

Центральный банк после получения заключения территориального учреждения об открытии кредитной организацией филиала в течение 10 рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации.

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление валютных операций, имеют право открывать филиалы, расположенные на территории иностранного государства.

Зарубежным филиалом является обособленное подразделение уполномоченного банка, созданное и действующее в порядке, установленном законодательством РФ, а также законодательством страны местонахождения, расположенное на территории иностранного государства и осуществляющее в соответствии с предоставленными уполномоченным банком правами от его имени банковские операции, предусмотренные лицензией Банка России.

2.7 Банкротство кредитной организации

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаками банкротства кредитной организации являются :

– неспособность ее удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами;

– требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.

Меры по предупреждению банкротства кредитной организации установлены законодательно. Такими мерами являются:

– финансовое оздоровление кредитной организации;

– назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

– реорганизация кредитной организации.

Дело о банкротстве кредитной организации (дело о банкротстве) может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на основании заявления при наличии признаков банкротства.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация – должник;

2) кредиторы кредитной организации;

3) Банк России – при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего;

4) прокурор – в случаях, предусмотренных законом;

5) налоговый или иной орган – по уплате обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды.

При поступлении заявления о признании кредитной организации банкротом в арбитражный суд судья до возбуждения производства по делу предлагает Банку России представить заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии либо копию приказа Банка России об отзыве указанной лицензии. Банк России обязан направить указанные документы в арбитражный суд в месячный срок после получения предложения арбитражного суда.

Представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в указанный выше срок является основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве .

При неполучении указанного выше заключения Банка России, а также при получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии арбитражный суд возвращает кредитору его заявление о признании кредитной организации банкротом.

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются следующие процедуры :

1) наблюдение;

2) конкурсное производство.

В определении арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом указывается о введении наблюдения и назначении временного управляющего.

При банкротстве кредитной организации внешнее управление и мировое соглашение не применяются.

Заключение

Подводя итог выше изложенного можно сделать определенные выводы. Коммерческий банк - это особое явление в хозяйственной жизни, специфическое предприятие. Он выступает в роли и торгового, и посреднического, и кредитного, и экономического, и партнерского предприятия. Современный банк - это универсальное предприятие.             

Порядок создания коммерческого банка определяется нормативными актами Центрального банка России. Процесс этот непрост и требует не только желания учредителей создать банк, но и тщательной подготовки всех документов, носящих правовой характер, соблюдения требований Центрального банка, предъявляемых им при регистрации банка.

Правовое регулирование деятельности коммерческих банков находится в становлении, поэтому государству необходимо более активно вести свою деятельность по развитию сети коммерческих банков и разработке нормативных основ для их деятельности.

Для Центрального банка России как регулятора деятельности коммерческих банков принципиальной установкой должен стать приоритет национальных, а не коммерческих целей, которые иногда прослеживаются в его деятельности. Центральный банк России не должен непосредственно участвовать в кредитовании предприятий.

Острейшим вопросом остается совершенствование структуры коммерческих банков. Деятельность банков и их конечные результаты нельзя отрывать от производства, которое катастрофически упало. Некоторые банки допускают серьезные нарушения финансовой дисциплины, усугубляющие инфляционные процессы. За это, а также за отклонение от принципов кредитования материального производства надо отзывать лицензии на совершение банковских операций и переводить такие банки в разряд дочерних банков или филиалов. Здесь важна позиция Центрального банка России.

Список используемой литературы

1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

2 Ананьев Д.Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. - 2009.

3 Балабанова И. Т. Банки и банковское дело : Учебник. – СПб.: Питер: 2002.

4Белых В.С.    Банковское право. Учебник. - М.:Проспект, 2011.

5 Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература,2002.

6 Варфоломеев В.А., Медведев С.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методическое пособие. - СПБ.: ГУАП, 2006.

7 Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2006.

8 Голодова Ж.Г., «Проблемы и перспективы развития отдельных групп коммерческих банков России» //Финансы и Кредит. - 2008. - с. 2-7

9 Горина Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2006.

10 Долан Э.Дж и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М., 2008.

11 Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы // Гражданин и право. - №1, 2. - январь, февраль 2002 г

12 Жарковская Е.П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2006. - 452 с.

13 Жевлаков В.З. «Проблемы и перспективы развития банковской сферы»//Финансы и кредит. - 2008 №42. - с. 10-14

14 Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник . - М.:

15 Лаврушин О.И. и др. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2007.

16 Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер, 2007.

17 Тютюнник, А. В. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2006.

18 http://cbr.ru

10

[1]Горина Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2006. с. 7

[2]4 Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2006.

[3] Варфоломеев В.А., Медведев С.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методическое пособие. - СПБ.: ГУАП, 2006. – с.15

[4] Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Омега-Л, 2006. –с. 136

[5] ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

[6] 

[7] Белых В.С.    Банковское право. Учебник. - М.:Проспект, 2011