Пластиковые карточки

   3) способствуют увеличению скорости  денежного обращения.

     Электронная система платежей через кредитные  карточки (смарт-карты) - это настоящая  денежная система. Электронным деньгам присущи все три функции денег: измерение-учет, обращение и накопление. Однако в силу свойственной им специфики их можно определить как деньги с заранее задаваемыми качествами. Способ реализации денежной системы играет решающую роль в конкретном проявлении абстрактных свойств денег.

   Электронные деньги сохраняют функцию измерения  наличности, т.е. функцию учета, но поскольку  при их употреблении для оплаты ничто  вещественное не переходит от покупателя продавцу, кажется, что сама функция оплаты (т. е. функция обращения) исчезла, заменившись на бухучет, осуществляемый в некоторой почти анонимной высшей инстанции. Таким образом, функция учета как бы поглощает функцию оплаты. С введением электронных денег учет стоимостных потоков становится доминирующей функцией денег.

     В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью  платежных карт показывает степень  интегрированности банковской системы  и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.

     Российские  банки всегда отличались стремлением  активно развивать карточный  бизнес и уже накопили определенный опыт выпуска как зарубежных карточек по лицензии крупнейших финансовых ассоциаций, так и собственных рублевых и валютных карт. Тем не менее, масштабы использования платежных карт все еще заметно уступают среднестатистическим показателям по странам Европы. В немалой степени это объясняется тем, что данный сегмент рынка банковских услуг особенно сильно пострадал в результате финансового кризиса 17 августа 1998 года. Многократный спад физического объема товарооборота и ещё больший - потребительского импорта, был не самым главным ударом по рынку. Дефолты системообразующих для этого рынка банков-эмитентов, таких как «Инкомбанк», «СБС-АГРО», «Мост», «Менатеп», «Империал» и др. привели к тому, что оказались замороженными до 90% средств на карточных счетах. В России практически перестало существовать банкоматное хозяйство. Почти полностью были прекращены внутрироссийские межбанковские операции по обслуживанию карт. Обанкротились многие торговые точки, принимавшие карты. Международные платежные системы заблокировали коды российских банков. В результате владельцы карточек этих систем смогли осуществлять платежи лишь в пределах России.

     Постепенно  ситуация стала меняться в лучшую сторону. В восстановлении и динамичном развитии российского рынка пластиковых  карт заинтересованы многие: международные платежные системы, которые не смирились с потерей капиталов в России, международные страховые системы, торговые точки и др.

     На  конец 2001 года общее число эмитированных  банковских карт в России составило 10,5 млн. карт, в 2002 году - количество выпущенных карт увеличилось до 15,5 млн., а в 2003 - до 21 млн. По состоянию на начало 2004 года, в России эмитировано почти 24 млн. карт.

     В последний год количество операций в торговой сети увеличилось. По данным Банка России, в 2005 году операции в торговых точках составляли 5% от всех операций с пластиковыми картами, а в прошлом году уже 8%. Вся наша работа направлена на то, чтобы способствовать росту количества торговых операций и впредь. К наиболее активным пользователям карт уже можно отнести два сегмента. Первый  это держатели карт класса Premium (MasterCard Gold, Platinum, World Signia). Россия по оборотам по этим картам в два с лишним раза превосходит среднеевропейские показатели. Чуть меньшие обороты по сравнению с сегментом Рremium у держателей карт, которые самостоятельно обратились в банк за этим продуктом: на операции в торговых точках у этих клиентов приходится около 50%.

     По  статистике число пластиковых карт в России увеличилось за прошлый  год на 36,8%. Общее число выпущенных карт достигло 74,5 млн. штук, а объем операций по ним вырос на 51,7%, достигнув 4,25 трлн. руб. В 2006 году, как и годом, ранее, более 90% транзакций приходилось на снятие наличных.

     Наибольшее  количество выпущенных карт и объем  операций с их использованием приходится на международные платежные системы Visa и Europay/MasterCard, что объясняется, прежде всего, развитой инфраструктурой, предназначенной для осуществления операций с использованием карт этих платежных систем как на территории России, так и за ее пределами. Наряду с этим в России действуют отечественные платежные системы: Золотая Корона, Union Card, ACOORD, STB Card и ряд других небольших систем.

     Рынок платежных карт всё больше становится полем конкурентной борьбы между  российскими банками. Операции по банковским карточкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций. Специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых - обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек оставляет порядка 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возникает высокий процент снятия наличных денежных средств.

     Однако  стимулом к использованию пластиковых  карт в России будет сочетание  двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту

   Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами». И это действительно так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами и внушает большие надежды.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Тестовая  часть.  

Вопрос 91. Что не является целью деятельности Центрального банка?

Ответ: б) получение прибыли. 

Вопрос 92. Вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

… - это совокупный объём  наличных денег и  денег безналичного оборота, обслуживающих  экономические связи.

Ответ: денежная масса. 

Вопрос 93. Банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счёт клиента осуществляет действия по получению от плательщика платежа, - это:

Ответ: г) расчёты по инкассо. 

Вопрос 94. Вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

… - это денежная система, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами определяется государством.

Ответ: система двойной валюты. 

Вопрос 95. При ползучей инфляции среднегодовой темп прироста цен составляет:

Ответ: а) 5-10 %. 

Вопрос 96. Что не относится  к внутренним факторам, воздействующим на инфляцию?

Ответ: г) воздействие мировых структурных кризисов. 

Вопрос 97. Вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

… - это возвратное движение стоимости.

Ответ: движение ссудного фонда общества. 

Вопрос 98. Что не относится к разновидностям коммерческого кредита?

Ответ: г) кредит на неотложные нужды. 

Вопрос 99. Вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

… - это конвертируемая валюта, которая выполняет  функции международного платёжного и резервного средства.

Ответ: резервная (ключевая) валюта. 

Вопрос 100. Что не относится  к активным операциям  коммерческого банка?

Ответ: а) получение межбанковских кредитов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  литературы.