Пассивные операции коммерческих банков

 Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные  стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:

• увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий;
• поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.;
• повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы;
• развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта;
• расширение экспорта и поступление иностранной валюты;
• увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ);
• увеличение уровня жизни и покупательной способности населения;
• использование высоких стандартов защиты окружающей среды;
• развитие инфраструктуры и сферы услуг;
• повышение доверия и рейтинга страны;
• усиление конкуренции и снижение монополизации.

Однако, не смотря на выделенные положительные  стороны, проведенный анализ влияния  иностранного капитала на развитие зарубежных банковских систем показал, что имеются и отрицательные последствия данного влияния, а именно:

• увеличение доли импортного оборудования;
• подавление местных конкурентов;
• увеличение зависимости от иностранных государств;
• игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей;
• усиление социальной напряженности и дифференциации;
• ослабление стимулов для проведения национальных НИОКР - работ;
• игнорирование национальных традиций, особенностей и насаждение иностранного образа жизни, особенностей и т.п.

Анализ  деятельности банков с иностранным участием в 2008 – 2010 гг. в Российской Федерации показал, что контролируемые иностранным капиталом банки увеличили привлечение средств на розничном рынке. Объем вкладов физических лиц в банках данной группы за 2009 год вырос на 47,7%. На их долю на 1.01.2010 г. приходилось 12,0% от объема вкладов, привлеченных банковским сектором (на 1.01.2009 г. - 10,3%).

Банки, контролируемые нерезидентами, продолжали поддерживать серьезные позиции  в межбанковском кредитовании. В  структуре как привлеченных, так и размещенных указанными банками МБК доминировали операции с банками-нерезидентами (на 1.01.2010 г. - 82,6 и 80,9% соответственно). При этом кредиты, привлеченные на международном межбанковском рынке, сократились на 20,9%, а размещенные - выросли на 44,8%. Указанная динамика особенно заметна на фоне снижения кредитной активности банков, контролируемых нерезидентами, в нефинансовом секторе российской экономики.

В 2009 году совокупный размер иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций  Российской Федерации увеличился на 54,1 млрд. руб. и на 1.01.2010 г. составил 305,2 млрд. руб. Общая сумма участия нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций на 1.01.2010 г. без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 264,6 млрд. руб.

Доля  нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных  организаций на 1.01.2010 г. уменьшилась  до 24,5% (28,5% на 1.01.2009 г.). Общая сумма  инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы на 1 января 2010 г. составила 202 275,5 млн. рублей. За 2009 г. она увеличилась на 46 343,1 млн. рублей, или на 29,7%.

Особенности деятельности банков с иностранным  капиталом в посткризисный период были продиктованы, в первую очередь основными антикризисными мероприятиями со стороны Центрального банка Российской Федерации, а с другой стороны – политикой иностранных государств по вопросам размещения и привлечения инвестиционного каптала в банковскую систему зарубежных стран.

В настоящее  время можно говорить о том, что  роль иностранных инвесторов в увеличении капитализации российского банковского  сектора становится более заметной. При этом для привлечения иностранных  инвестиций в экономику России, в частности в ее банковский сектор, и повышения доверия иностранных партнеров предстоит улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности. 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Современный банк выполняет до 100 видов операций и услуг. Все они связаны между собой. Прежде всего, существует зависимость между активными и пассивными операциями. Банки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способностей кредитного учреждения привлечь свободный денежный капитал и сбережения.

     Политика  коммерческих банков, направленная на привлечение внутренних ресурсов характеризуется  высокими темпами роста таких  показателей, как совокупные активы банков, вклады населения в банках.

     Основная  цель функционирования коммерческих банков заключается в том, чтобы получить максимальную прибыль от инвестирования средств вкладчиков по средствам принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам.

     В Хабаровском крае и во всем Дальневосточном  регионе в последнее время  ситуация на рынке финансовых ресурсов коренным образом меняется. В условиях подъема экономики количество потенциальных  кредитоспособных клиентов возрастает, совокупные финансовые активы субъектов хозяйствования, нуждающихся в банковских услугах увеличиваются. Рост стоимости ресурсов обуславливает возникновение конкуренции между банками г. Хабаровска за средства, которая ведется как ценовыми так и не ценовыми методами (рекламная компания, расширение спектра услуг, улучшение качества обслуживания). 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников

1. О банках и банковской деятельности: ФЗ от  02. 12. 1990 г. № 395-1( в ред. от 21.07.2005 г.) // Российская газета – 2008. – 15 июня – С.25.
2. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: ФЗ от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ (в ред. от 22.12.2008 г.) // Российская газета – 2007. – 18 ноября. – С.18.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : ФЗ от 10. 07. 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 30.12.2008 г.)// Российская газета – 2008. – № 52. – С.52.
4. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): положение Центрального банка РФ от 31. 08.1998 г. № 54-П: (в ред. от 25.01.2008 г.) // Вестник Банка России. № 12. – С. 23 – 40.
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: положение Центрального банка РФ от 26.03.2004 г. № 254-П: (в ред. от 13.01.2008 г.) // Вестник Банка России. –  №5. – 2005. – С.45.
6. Об обязательных нормативах банков: инструкция Центрального банка РФ от 16.01.4004. № 110-И: (в ред. от 18.06.2008 г.)// Вестник банка России. №8. – 2008. – С.13.
7. Борискин А. В. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Борискин А. В. и др. – СПб. : Специальная литература, – 2005. – 151 с.
8. Банки и банковские операции: учеб. для вузов / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М. : Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. – 471 с.
9. Банковское дело: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М. : Финансы и статистика, 2008. – 592 с.
10. Банковское дело: учебник / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. – М. : Финансы и статистика, 2007. – 320 с.
11. Банковское дело: учебник / под ред. проф. О. И. Лаврушина. – М. : Финансы и статистика, 2007. – 668 с.
12. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. – М. : Омега-Л, 2006. – 452 с.
13. Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И Лаврушин – М. : Финансы и статистика 2006, – 576 с.
14. http://www.FINAM.RU
15. http://www.vedomosti.ru
16. http://www.BANK-KLIENT.ru
17. http://www.cbr.ru