Отчет по практике в Россельхозбанке

Уставный  капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости  акций или размещения дополнительных акций.

Решение об увеличении уставного капитала Банка  путем увеличения номинальной стоимости  акций и путем размещения дополнительных акций принимается общим собранием  акционеров.

Дополнительные  акции могут быть размещены Банком только в пределах количества объявленных  акций, установленного пунктом 32 настоящего Устава.

Решение об увеличении уставного капитала Банка  путем размещения дополнительных акций  принимается общим собранием  акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в  общем собрании акционеров.

Уставный  капитал Банка может быть уменьшен по решению общего собрания акционеров Банка путем уменьшения номинальной  стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе  путем приобретения и погашения  части акций, в случаях, предусмотренных  Федеральным законом «Об акционерных  обществах», с соблюдением при  этом требований, установленных и  вытекающих из федеральных законов, определяющих особенности правового  положения акционерных обществ  в сфере банковской деятельности.

Банк  вправе размещать облигации и  иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные  правовыми актами Российской Федерации  о ценных бумагах.

Размещение  Банком облигаций и иных эмиссионных  ценных бумаг осуществляется по решению  Наблюдательного совета Банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Организация  кредитования физических лиц коммерческим банком

2.1 Функции  и задачи отдела организации  кредитования частных клиентов

«Россельхозбанка»

В своей работе отдел руководствуется  Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными  законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного  совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов, также настоящим Положением.

Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

Задачами отдела является:

• Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц;
• Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;
• Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;
• Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;
• Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;
• Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие  функции:

• Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;
• Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления;
• Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка;
• Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.
• Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления;
• Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;
• Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка;
• Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления;
• Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления;
• Осуществляет мониторинг уровня просроченной задолженности по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов;
• Осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений;
• Осуществляет контроль за правомерностью списания ссудной задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работой по возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам;
• Организует взаимодействие с органами власти и юридическими лицами по вопросам кредитования частных клиентов в части заключения договоров о сотрудничестве, совместных программ и соглашений о взаимодействии с целью продвижения кредитных продуктов;
• Осуществляет разработку внутренних регламентирующих документов по кредитованию частных клиентов.

 

Программы кредитования населения  ОАО «Россельхозбанк» разработаны  с целью обеспечения развития и повышения эффективности:

- личных подсобных хозяйств;

- социальной защиты сельского населения в условиях рыночных отношений;

- сокращения разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры;

- создания основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Действующие кредитные продукты

1. Садовод

Специальное предложение для владельцев садовых  и дачных участков или тех, кто  только собирается такие участки  приобрести. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным  продуктам.

2. Газификация жилья на селе

Специальное предложение для улучшения бытовых  условий.

3. Инженерные коммуникации

Кредит  позволяет провести воду, канализацию, поменять электропроводку, систему  отопления и даже поставить телефон.

4. Потребительский

На  любые другие неотложные нужды Россельхозбанк предлагает кредит «Потребительский».

5. Ипотечное жилищное кредитование

С помощью нашего ипотечного кредита  можно купить комфортабельную квартиру в городе или построить загородный дом.

6. Автокредит

Кредит  на приобретение нового или подержанного автомобиля российского либо иностранного производства.

7. На развитие личного подсобного хозяйства

По  этой программе сельские жители могут  воспользоваться государственной  субсидией и получить кредит под  сниженную процентную ставку.

8. Пенсионный

Специальные кредитные программы для людей  пенсионного возраста.

9. Образовательный

Специальный кредит на образование выдаётся заёмщикам  в возрасте от 14-ти лет.

10. Надежный клиент

Клиенты Россельхозбанка, успешно погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент».

11. Успешный партнер

Специальная программа для клиентов, которые  уже брали кредит на развитие личного  подсобного хозяйства.

12. Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования.

Программа кредитования под залог приобретаемой  техники и/или оборудования направлена на создание благоприятных условий  гражданам, ведущим личное подсобное  хозяйство, для обновления техники  и/или оборудования, используемых при  ведении личного подсобного хозяйства.

13. Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

В целях повышения доступа граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), к кредитным ресурсам, предоставляемым на выгодных условиях, ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования на рефинансирование кредитов

14. Кредитная карта

Удобный финансовый инструмент, позволяющий приобрести услугу или товар с помощью кредита в любой момент времени, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. «Кредитная карта» – возобновляемый кредит, при условии восполнения использованного кредитного лимита

15. Рефинансирование потребительских кредитов

 

2.2 Порядок  предоставления кредита

 

Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет  при условии, что срок возврата кредита  по договору наступает до исполнения 65 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (иди рублевого эквивалента этой суммы), и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.

Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита.

1. Оценка платежеспособности  заемщика.

При обращении  клиента в Банк за получением кредита  уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее - кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита, также предоставляет заявление на получение кредита.

Срок рассмотрения вопроса о  предоставлении кредита зависит  от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней – по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца – по кредитам на приобретение недвижимости.

Заявление клиента регистрируется кредитным инспектором в журнале  учета заявлений; на заявлении проставляются  дата регистрации и регистрационный  номер.

С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором  или сверенных им с подлинными документами, делается отметка ‘‘копия  верна’’ за подписью инспектора.

На оборотной стороне заявления  или отдельном листе кредитный  инспектор составляет перечень принятых документов и копий.

Далее кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных  в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально  возможный размер кредита.

При проверке сведений кредитный инспектор  выясняет с помощью единой базы данных кредитную историю Заемщика и  размер задолженности по ранее полученным кредитам; направляет запросы в учреждения, предоставлявшие ему ранее кредиты.

Кредитующее подразделение направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности Банка.

Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения  личности), места жительства, места  работы Заемщика и сведений, указанных  в анкете.

По результатам проверки и анализа  документов юридическая служба и  служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в  кредитующее подразделение.

В случае принятия в залог объектов недвижимости, транспортных средств  и другого имущества кредитующее  подразделение привлекает к работе по установлению оценочной стоимости  этого имущества специалиста  Банка по вопросам недвижимости или  дочернее предприятие. По результатам  оценки специалист (эксперт предприятия) составляет экспертное заключение, которое  передается в кредитующее подразделение.

Оценка  и возможность приема в обеспечение  по кредитному договору ценных бумаг  определяется отделом ценных бумаг  Банка. По результатам оценки составляется экспертное заключение, которое отдел  ценных бумаг передает кредитующему подразделению.

Кредитующее подразделение направляет заявление, анкету, копии ценных бумаг  и сертификатов акций, а также  выписку из реестра акционеров в  отдел по работе с ценными бумагами для оценки ценных бумаг и выдачи заключения о возможности их приема в качестве обеспечения.