Отчет по практике в ОАО Банк ВТБ

Введение

ОАО Банк ВТБ — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы «ВТБ» и одним из крупнейших банков России. Обслуживание корпоративных клиентов исторически является основной частью бизнеса группы ВТБ. Корпоративно-инвестиционный бизнес – основной сегмент российского банковского рынка и ключевое направление нашей деятельности.

Под корпоративным бизнесом понимается комплексное обслуживание юридических лиц, относящихся к сегментам крупного и среднего бизнеса (годовая выручка – свыше 0,09 млрд рублей). К среднему бизнесу относят предприятия с годовой выручкой от 90 млн до 3 млрд рублей.

Банк имеет сильные позиции в наиболее крупных сегментах рынка корпоративно-инвестиционных банковских услуг. При этом остается существенный потенциал роста объемов бизнеса, доходов и достижение целевых показателей эффективности, который группа ВТБ планирует реализовать в соответствии с новой стратегией развития Банка на 2010-2013 годы.

Группа ВТБ успешно конкурирует с российскими и международными игроками за обслуживание крупнейших корпораций. Банк предлагает комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.

ОАО Банк ВТБ организует работы с крупными корпоративными клиентами на основе отраслевой специализации. Это дает возможность детально изучить структуру определенного сегмента экономики, ведущих игроков, тенденции и потребности отрасли. Такой подход позволяет совершенствовать и оптимизировать условия обслуживания и приводить в жизнь единую кредитную, процентную и тарифную политику

  Стабильность и устойчивость ОАО Банк ВТБ подтверждены высокими оценками ведущих международных и российских рейтинговых агентств - Moody’s Investors Service  (прогноз «стабильный»), Standard & Poor`s (прогноз «стабильный»); Fitch Ratings (прогноз «стабильный»). Динамично развиваясь, ОАО Банк ВТБ постоянно совершенствует уже имеющиеся продукты и предлагает новые.

Петрозаводский филиал ОАО Банк ВТБ, в котором я проходила практику,  начиная с 1994 года, принимает активное участие в финансировании предприятий региона и в настоящее время занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг Республики Карелия.

Целью  производственной практики было закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в течение предшествующих 4х лет, и получение опыта работы в банковской сфере.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

                  Ознакомление с ОАО Банк ВТБ, его структурой, основными функциями отделов;

                  Подробное изучение существующих технологий обработки финансовой информации;

                  Изучение нормативных документов и используемых в ОАО Банк ВТБ.

В ходе написания отчета я использовала следующие источники информации:

– теоретические положения, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных авторов по данной теме;

– законодательная и нормативно-правовая база РФ, на основании которых регулируется деятельность кредитных учреждений;

- нормативные документы ОАО Банк ВТБ.

В ходе практики я проработала в отделе по кредитованию и анализу рисков, поэтому часть данного отчета посвящена вопросам, связанным с кредитованием юридических лиц.

Глава 1. Общие сведения об ОАО Банк ВТБ

1.1     История развития  и основные сведения об ОАО Банк ВТБ

История банка ВТБ – это история становления одного из лидеров отечественной банковской индустрии. ОАО Банк ВТБ — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы «ВТБ» и одним из крупнейших банков России. Более 75% акций ВТБ принадлежит государству. Основное направление деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1000 от 09.03.2007 г.[1]

Кредитная организация образована в 1990 году как банк Внешней торговли РФ (позднее «Внешторгбанк», ныне — ВТБ) в форме закрытого акционерного общества с государственным участием в капитале. Государство приняло участие в его создании в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий[2].

До III квартала 2002 года пакетом в 99,9% акций банка владел ЦБ РФ, который в рамках реформы банковского сектора передал его Министерству имущественных отношений РФ. Новое руководство  поставило стратегическую задачу – превратить Банк в универсальный кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах банковского рынка России, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги. В настоящее время Федеральное агентство по управлению государственным имуществом владеет 75,498% акций ВТБ, остальные находятся в свободном обращении. В целом, у банка порядка 160 тысяч российских и зарубежных акционеров, включая широкий круг частных лиц.

В 1999 году Банк России обеспечил вливания в капитал и оказал поддержку ликвидности Внешторгбанка для устранения последствий кризиса 1998 года. Не выдержавший межбанковского кризиса 2004 года Гута-Банк (ныне «ВТБ 24») также был реструктуризирован на средства Банка России и при активной его поддержке. С 2002 года, после передачи акций ВТБ от Центрального Банка Правительству РФ, банк возглавляет Андрей Костин, выходец из принадлежащего депутату и бизнесмену Александру Лебедеву Национального Резервного Банка, до этого занимавший аналогичную должность во Внешэкономбанке.

В 2004 году контрольный пакет акций ВТБ (85,81 %) приобрел ЗАО КБ Гута-банк, столкнувшегося в тот момент с проблемой ликвидности и испытывавшего серьёзные финансовые трудности. На базе Гута-банка создан специализированный розничный банк ВТБ 24.

В 2005 году банк становится владельцем 75 % +3 акции ОАО «Промышленно-строительный банк» (ПСБ). На базе ПСБ создан Банк ВТБ Северо-Запад, специализирующийся на работе с юридическими лицами. ВТБ превратился в один из наиболее динамично развивающихся кредитных институтов России.

Одновременно ВТБ приступил к созданию мощной международной банковской группы, способной на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру.

Образованная в 2006 году государственная финансовая группа («Группа ВТБ») сегодня объединяет 15 банков в странах СНГ, Западной Европы, Азии и Африки, а также порядка 20 финансовых, инвестиционных и иных компаний, обслуживающих клиентов в 20 странах мира.

В ходе проведённого в мае 2007 года первичного публичного размещения акций банка среди российских и международных инвесторов было размещено 22,5 % акций ВТБ. После обработки всех заявок цена за одну акцию банка была установлена в размере 13,6 копейки за штуку. Общий объём средств, привлечённых в рамках первичного размещения акций, составил около 8 млрд. долларов США, что сделало размещение акций ВТБ в 2007 году вторым по величине в мире и крупнейшим банковским IPO в Европе. Минимальная сумма покупки акций была установлена в 30 000 рублей, что сделало это размещение более доступным широким слоям населения России.  По его итогам акционерами ВТБ стали более 120 тысяч граждан России.

В сентябре 2009 года было проведено доразмещение, по результатам которого увеличилась доля государства в уставном капитале. На момент проведения IPO капитализация ВТБ составила $35,5 млрд, однако, из-за затянувшегося мирового финансового кризиса котировки акций ВТБ упали вдвое: с 13,6 до 6 копеек за штуку, чем очень сильно взволновали миноритариев банка. На 17 марта 2011 года средняя стоимость акции ВТБ составляла уже 9,2 копейки, а рыночная капитализация банка — $33,46 млрд. Руководство ВТБ обещало довести стоимость акции до 15 копеек (+10% к цене IPO) к 2013 году.

В феврале 2011 года состоялось еще одно значимое событие — ВТБ осуществил ранее анонсированное приобретение 46,48% акций Банка Москвы (БМ), а также 25% + 1 акция Столичной страховой группы, которой, в свою очередь, принадлежит 17,32% акций БМ. Озвученная стоимость сделки — 103 млрд рублей. В дальнейшем ВТБ планирует договориться также с миноритариями Банка Москвы и довести свою долю в его акционерном капитале до 100%. Кроме того, в конце 2010 года ВТБ выкупил крупный пакет акций еще одного системообразующего банка — ОАО «ТрансКредитБанк». Сейчас ВТБ контролирует 43,18% в его капитале.

Банк предлагает широкий перечень банковских услуг корпоративным клиентам, включая дистанционное банковское обслуживание, гарантийные, документарные и депозитарные операции, операции на биржевом рынке, работу с драгоценными металлами и т. д. Клиентская база ВТБ насчитывает более 3’900 крупных корпоративных клиентов и заемщиков, среди которых можно выделить такие компании, как: ОАО «Газпром», ОАО «ВО «Технопромэкспорт», ОАО «Атомстройэкспорт», ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО «Михайловский ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК», ГК «Синергия», ГК «Русское море», ГК «Дикси», X5 Retail Group N. V., «Седьмой континент», «М. Видео», «Детский мир», «Спортмастер».

Порядка 47% нетто-активов приходится на кредитный портфель, 7% которого просрочено. Более 20% нетто-активов предоставлено в форме межбанковских кредитов и депозитов, как российским банкам, так и банкам-нерезидентам. Около 12% вложено в ценные бумаги. Структура пассивов выглядит следующим образом: 30% — депозиты юридических лиц, 19% — собственный капитал банка, 10% — остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов, 5% привлечено через выпущенные векселя и облигации, 19% — на внутреннем рынке межбанковских кредитов, где банк выступает нетто-кредитором. Согласно отчетности по РСБУ, за 2010 год ВТБ получил чистую прибыль в размере 47,65 млрд рублей (по итогам 2009 года прибыль составила 27,96 млрд рублей).

Среди банков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге, ВТБ с большим отрывом занимает лидирующую позицию по ключевым показателям, а в рейтинге всех российских кредитных организаций — 2-е место, после Сбербанка. По итогам 2009 года журнал «The Banker» поставил ВТБ на 65-е место среди всех банков мира по размеру капитала 1-го уровня ($16,04 млрд) и на 128-ю позицию по величине активов ($119,39 млрд).

Наблюдательный совет: Алексей Кудрин (председатель), Аркадий Дворкович, Андрей Костин, Анна Попова, Алексей Саватюгин, Павел Теплухин, Алексей Улюкаев, Григорий Глазков, Маттиас Варниг, Николай Кропачев, Мухадин Эскиндаров.

Правление: Андрей Костин (президент-председатель), Василий Титов, Герберт Моос, Андрей Пучков, Геннадий Солдатенков, Владимир Татарчук, Ольга Дегунова, Валерий Лукьяненко, Норов Эркин, Екатерина Петелина, Александр Ястриб[3].

1.2     Организационная структура ОАО Банк ВТБ

Организационная структура банка построена таким образом, чтобы она способствовала эффективности основной деятельности (обслуживание корпоративных клиентов) и обеспечивала качественную и последовательную методологическую работу банка.

Организационное устройство ОАО Банк ВТБ соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом Банка является общее собрание акционеров, которое  проходит не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров Банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров Банка.

Общее руководство деятельностью Банка осуществляет Наблюдательный совет Банка, который  действует на основании российского законодательства, Устава Банка, Положения о Наблюдательном совете и иных внутренних документов банка ВТБ.

На него возлагаются наблюдение и контроль за работой правления Банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности, рассматривает проекты кредитных и других планов, утверждает планы доходов и расходов и прибыли, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов и другие вопросы, связанные с деятельностью Банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

В целях оказания содействия Наблюдательному совету при решении вопросов в области назначений и вознаграждений членов органов управления и Ревизионной комиссии в Банке был создан Комитет по кадрам и вознаграждениям, который формируется из членов Наблюдательного совета Банка, обладающих профессиональным опытом и знаниями по направлениям деятельности Комитета.

В целях анализа и поддержания эффективной и адекватной системы внутреннего контроля в Банке был создан Комитет по аудиту, который формируется из членов Наблюдательного совета Банка, обладающих профессиональным опытом и знаниями в области внутреннего контроля, аудита, финансов, бухгалтерского учета и управления финансовыми институтами.

В целях оптимизации принятия решений был создан комитет по стратегии и корпоративному управлению. Основными задачами комитета являются определение стратегических целей деятельности и приоритетов в развитии банка; поддержка и совершенствование системы корпоративного управления ВТБ; формирование предложений по стратегическому управлению собственным капиталом банка.

О реализации выполняемых функций Комитеты представляют Наблюдательному совету ежегодные отчеты.

Непосредственно текущей деятельностью Банка руководит исполнительный орган — президент - председатель правления и коллегиальный исполнительный орган — правление.  Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка ВТБ осуществляется Ревизионной комиссией, избираемой на годовом Общем собрании акционеров Банка до следующего годового Общего собрания акционеров.

Количественный и персональный состав Ревизионной комиссии Банка определяется решением Общего собрания акционеров. Члены Ревизионной комиссии Банка не могут одновременно являться членами Наблюдательного совета Банка, а также занимать должности в исполнительных органах Банка.