Отчет о производственной практике в Новосибирском филиале НОМОС-БАНКа

     На протяжении всей своей истории НОМОС-БАНК активно работал с физическими лицами, предлагая им широкую линейку продуктов и услуг. При этом значительную часть розничных клиентов составляли сотрудники предприятий — корпоративных клиентов Банка, которые использовали такую услугу как зарплатный проект.

     Особых  успехов НОМОС-БАНК добился в создании высокотехнологичных продуктов для физических лиц — дистанционных сервисов, кредитных карт и т. д. В 2007 году банк первым в России использовал криптографическую технологию для защиты дистанционных операций. Сервис, получивший название «НОМОС-Линк», позволяет держателям чиповых карт совершать операции интернет-банкинга в максимально безопасном режиме.

     В 2008 году Банк предложил своим клиентам кредитные карты, преимуществами которых являются высокий лимит кредитования и длительный льготный период.

     В работе с физическими лицами Банк придерживается своего традиционного подхода — во главу угла ставятся потребности клиентов. Банк предлагает линейку депозитов для физических лиц, которая предусматривает разнообразные стратегии сбережений, в том числе мультивалютный вклад, позволяющий снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов.

     По итогам 2009 года кредитный портфель физлиц — 12,8 млрд рублей. За этот же период депозитный портфель физлиц увеличился до 41,47 млрд рублей. Развивая инфраструктуру дистанционного обслуживания клиентов, банк активно развивает банкоматную сеть. На начало 2010 года банком было установлено 810 банкоматов.

     Кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности НОМОС-БАНКа. Банк предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование; кредиты на покупку недвижимости под залог приобретаемых объектов; овердрафтное кредитование, которое предоставляется компаниям при недостаточности денежных средств на расчетном счете. По итогам 2009 года кредитный портфель в секторе малого бизнеса НОМОС-БАНКа составил 5,9 млрд рублей.

     НОМОС-БАНК является участником программ по предоставлению поручительств ряда организаций, оказывающих содействие кредитованию компаний малого бизнеса. 
 

2 Отдел Операционного управления

В соответствии со штатным расписанием в состав Управления входят:

• Начальник управления;
• Заместитель начальника Управления;
• Ведущий специалист;
• Старший операционист;
• Операционист;
• Операционист;

     Состав  управления может изменяться в зависимости  от объема функций, выполняемых Филиалом.

     Управление, в соответствии с возложенными на него задачами, обязано осуществлять следующие функции:

• Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Филиала;
• Своевременное и полное предоставление клиентам Филиала выписок и документов, подтверждающих проводки;
• Консультирование и информационные услуги клиентам Филиала;
• Четкое соблюдение Нормативных актов Банка России, налогового законодательства, Положений и инструкций Головного Банка Филиала;
• Своевременное и полное проведение кассовых операций по распоряжению других подразделений Филиала;
• Проведение операций по Внебалансовым счетам;
• Ежедневную сверку кассовых оборотов;
• Обеспечение сохранности мемориальных документов, своевременная передача их в архив;
• Своевременное предоставление отчетности;
• Обеспечение конфиденциальности информации.

Сотрудники  Управления обязаны:

• Информировать Клиентов Филиала об услугах, предоставляемых Филиалом, тарифах и об изменениях в условиях предоставления этих услуг;
• Оказывать содействие Клиентам Филиала в оформлении и проверке заполнения платежных документов;
• Принимать от Клиентов документы, оформленные в соответствии с инструкциями Банка России и нормативными документами Банка, Филиала для осуществления банковских операций;
• Осуществлять операции по принятым от Клиентов платежным документам в соответствии с заключенными договорами и Инструкциями Банка России.

Сотрудники  Управления имеют право:  

• Принимать решение об отказе в обоснованных случаях в предоставлении банковских услуг Клиенту Филиала;
• Не принимать от Клиентов платежные документы, оформленные ненадлежащим образом;
• Информировать Руководство Филиала об обнаруженных фактах
• нарушения законности (обмана, подлога и Т.Д.);
• Получать от должностных лиц Филиала справки, расчеты и иные сведения, необходимые для выполнения своих обязанностей;
• Дисциплинарную ответственность за необоснованный отказ Клиенту Филиала в предоставлении банковских услуг.

 В своей деятельности Управление взаимодействует:

1. С отделом бухгалтерского учета по вопросам учета и контроля внутрибанковских операций клиентов-юридических лиц;
2. С отделом информационных технологий по вопросам обеспечения сотрудников управления средствами вычистлительной техники, банковскими системами и программным обеспечением;
3. С отделом международных расчетов и валютного контроля по вопросам ведения валютных счетов клиентов Филиала;
4. С отделом развития корпоративного бизнеса по вопросам получения документов Клиента для открытия счета в Филиале;
5. С отделом денежного обращения по вопросам приема и выдачи наличных средств Клиентам Банка.

      3 Отдел международных расчетов и валютного контроля

     Отдел международных расчетов и валютного  контроля является самостоятельным  структурным подразделением банка. Он осуществляет валютный контроль по валютным операциям, организацию и  проведение международных расчетов по экспортно-импортным и неторговым операциям, проведение операций по покупке-продаже  иностранной валюты, проведение операций с драгоценными металлами, проведение операций с монетами из драгоценных  металлов.

     В процессе своей текущей деятельности отдел подчинен Заместителю Управляющего Филиалом.

     Отдел возглавляет начальник отдела, принимаемый  на должность и освобождаемый  от должности Управляющим Филиалом.

     На  отдел возлагается ряд функций:

• Осуществление функций агента валютного контроля по операциям клиентов;
• Организация и проведение через корреспондентскую сеть Банка международных расчетов по экспортно-ипмортным и неторговым операциям;
• Организация переводов по системе WESTERN UNION;
• Формирование и предоставление отчетности по валютным операциям и валютному контролю; Подготовка регламентов, распоряжений, приказов по вопросам, входящим в компетенцию отдела.

Отдел  обязан:

1. Обеспечивать постоянный контроль за осуществлением валютных операций в соответствии с нормативными документами ЦБ РФ, органов законодательной и исполнительной власти по вопросам валютного регулирования и валютного контроля;
2. Осуществлять взаимодействие с Федеральной таможенной службой и ЦБ РФ в сфере таможеннобанковского контроля по экспортно-импортным и неторговым операциям клиентов Филиала; контролировать своевременность отправки и поступления рублевых и валютных денежных средств и драгоценных металлов по поручениям клиентов Филиала, а также по сделкам, заключенным от имени Филиала;
3. Своевременно формировать и представлять отчетность по валютным операциям и операциям с валютными ценностями, предусмотренную нормативными документами ЦБ России, а также требованиями Банка;
4. Осуществлять внутренний контроль за операциями, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем (в рамках Федерального Закона Российской Федерации N2115-ФЗ); подготавливать и направлять ответы на запросы компетентных органов по валютным операциям и операциям с драгоценными металлами Филиала и его клиентов в сроки, предусмотренные законодательством;
5. Оказывать всестороннюю и компетентную консультационную помощь клиентам Филиала при осуществлении ими валютных операций и операций с драгоценными металлами;
6. Проводить операции на внутренних валютных рынках и рынках драгоценных металлов в рамках полномочий, предоставленных Филиалу;
7. Осуществлять документальное оформление сделок;
8. Осуществлять мероприятия, направленные на повышение эффективности проводимых Филиалом операций с иностранной валютой и драгоценными металлами.

Отдел имеет право:

1. Запрашивать как у юридических, так и физических лиц документы, подтверждающие соответствие осуществляемых ими валютных операций законодательству РФ;
2. Принимать решение об отказе в предоставлении банковских услуг клиентам Филиала ввиду нарушения ими порядка оформления документов либо действий, прямо или косвенно нарушающих действующее законодательство;
3. Обращаться с запросами в ГУ ЦБ по НСО и другие компетентные органы по вопросам валютного регулирования и валютного контроля;
4. Запрашивать информацию и контролировать действия сотрудников других отделов Филиала с целью осуществления функций агентов валютного контроля;
5. Информировать руководство Филиала, сотрудников отдела экономической безопасности об обнаруженных фактах или намерениях нарушения законности, угрозы интересам деятельности Филиала и Банка в целом;
6. Выходить с предложением К РУКОВОДСТВУ Филиала с проектами 11 предложениями, призванными повысить эффективность работы Банка, Филиала или отдельных подразделений.

В своей  деятельности отдел взаимодействует:

• с Отделом бухгалтерского учета Филиала- по вопросам учета операций в иностранной валюте и драгоценных металлах и некоторым видам отчетности;
• с Операционным Управлением Филиала - по вопросам открытия и ведения счетов клиентов в иностранной валюте;
• с Отделом информационных технологий Филиала - по вопросам получения, обработки и отправки финансовой и иной документации, инсталляции программных комплексов для осуществления валютных операций и валютного контроля;
• с Отделом экономической безопасности Филиала - по вопросам получения и защиты банковской информации;
• с Правовым управлением Филиала - по вопросам правовой оценки договорных отношений, инструкций и положений, разрабатываемых с участием отдела;
• с Управлением финансового анализа и отчетности Филиала - по вопросам расчета эффективности использования финансовых ресурсов;
• с Отделом развития корпоративного бизнеса Филиала - по вопросам развития бизнеса, связанным с привлечением клиентов - юридических лиц;
• с Отделом клиентского обслуживания Филиала- по вопросам развития бизнеса, связанным с осуществлением валютных операций клиентами - физическими лицами;
• с Департаментом международных расчетов и валютного контроля Банка - по всем вопросам, связанным с осуществлением международных расчетов и валютного контроля Филиала;
• с Департаментом операций с драгоценными металлами Банка - по всем вопросам, связанным с проведением операций с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов.

4 Отдел развития корпоративного бизнеса

 Отдел развития корпоративного бизнеса является структурным подразделением Новосибирского филиала «НОМОС-БАНК.

      Отдел осуществляет выстраивание и обеспечение  долгосрочного сотрудничества с  корпоративными клиентами через  максимально полное, комплексное  удовлетворение их текущих и перспективных  потребностей в банковском обслуживании с использованием продуктов Банка, как существующих, так и через  инициирование создания новых банковских продуктов.

      Отдел возглавляет Начальник Отдела, принимаемый  на должность и освобождаемый  от должности приказом Управляющего филиалом.