Особенности формирования и развития денежной системы Украины

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ

ДОНЕЦКИЙ  ИНСТИТУТ ТУРИСТИЧЕСКОГО БИЗНЕСА 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Индивидуальное  творческое задание

по дисциплине «Деньги и кредит»

на тему:

«Особенности  формирования и развития денежной системы  Украины» 
 
 

Подготовила

студентка гр. МО-08 Б

Багрова Валерия 
 
 
 
 
 

Донецк  – 2010

СОДЕРЖАНИЕ

1. Введение……………………………………………………………………3
2. История денежной системы Украины……………………………………4
3. Особенности формирования валютной системы Украины……………..7
4. Заключение………………………………………………………………..12

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

     Денежная  система Украины, в особенности  за последние 19 лет независимости, претерпела множества кардинальных преобразований, почти все они были довольно болезненными для экономического положения государства.

     Систематическое глубокое изучение проблем и перспектив развития денежной системы, а также путей выхода из кризисных ситуаций позволит спрогнозировать возможные негативные последствия тех или иных нововведений в государстве.

     Цель  данной работы – рассмотрение сущности и развития денежной системы Украины, выявление и изыскание путей решения актуальных проблем денежной системы в Украине.

     Для написания работы поставлены следующие  задачи:

• обзор истории становления денежной системы в Украине.
• характеристика системы государственного регулирования денежной системы Украины.
• анализ современной денежной системы Украины и исследования путей решения существующих в этой сфере проблем.
• анализ кредитования в денежной системе Украины.

     Для написания работы было использовано несколько типов источников: учебные пособия, научные, специальные и периодические издания.  
 
 
 
 
 
 

История денежной системы Украины

 

     Письменные  источники Киевской Руси называют пять элементов древнерусской денежной системы: гривну, Куну, ногату, резану, веверицу (векшу). Анализ денежных соотношений в своде основных законов древней Руси – «Русской Правде» - позволил исследователям реконструировать систему денежного счета в ХІ веке: гривна = 20 ногатам = 25 кунам = 50 резанам. Позже, в ХІІ-ХІІІ веках, в связи с изменениями монет в обращении это соотношение меняется.

     Татаро-монгольское  нашествие XІІІ века в значительной степени разрушило политический и экономический потенциал княжеств Восточной Европы. Острая недостача  разменной монет, которая начала ощущаться еще в ХІІ веке, значительно усилилась в XІІІ - XІV веках. В «безмонетный» период XІІ - XІV веков способами разменного платежа и обмена часто являлись различные товаро-деньги. Гривны – слитки серебра – обслуживали наибольшие сферы денежных операций и стали основным способом выплаты дани – «татарского выхода». Не случайно уже во второй половине XІІІ века еще кочевое монголо-татарское государство стало выпускать собственные монеты – серебряные дирхемы. Это, как считают исследователи, стало возможным благодаря огромному количеству серебра-дани, которое притекало из разных регионов Восточной Европы в слитках.

     На  рубеже ХІІІ – ХІV веков в Восточной Европе для слитков серебра начинает использоваться термин «рубль». Большинство исследователей считают, что появление этого слова связано с глаголом «рубить» - с уменьшением, дележом гривны-слитка.

     Национальная  денежная система в Украине создается  в два этапа. На первом этапе (весной 1992 г.) были введены украинские купонно-рубли. Купон стал билетом государственной казны, т.е. купоны – это бумажные деньги с принудительным курсом.

     Введение  собственной денежной единицы создало предусловия для выхода с рублевой зоны, содействовало становлению экономической независимости Украины. Вместе с тем купонно-рубли были введены в условиях углубления кризисных процессов в экономике – спада производства, инфляции, поэтому начали быстро обесцениваться. В частности, купонно-рубли не могли выполнять функцию средства накопления. Они не всегда  выполняли даже функцию средства обращения: субъекты хозяйствования часто отдавали предпочтение бартерным операциям.

     Это обусловило временный характер купонно-рубля  как денежной единицы, необходимость ее замены крепкой денежной единицей, которая бы способна была выполнять функции денег как средства обращения, платежности и накопления. Введение такой денежной единицы стало главным заданием второго этапа становления денежной системы в Украине. Относительно устойчивости новой денежной единицы – гривны среди специалистов существует две точки зрения.

       Представители первого направления считают, что для этого должны быть:

     1)достижения  определенной финансовой стабилизации  и снижения темпов инфляции;

     2)формирования  стабилизационного  фонда Национального  банка Украины, который должен быть гарантом дееспособности гривны. Стабилизационные фонды НБУ служат средством поддержки курса национальной валюты, особенно при отрицательном сальдо платежного баланса и при образовании остатка в обращении украинских платежных средств;

     3)создание  мощностей для изготовления монет,  печати денег. Это очень сложная проблема в техническом отношении. Итак, доллар США имеет 39 элементов защиты, немецкая марка 40. 22 марта 1994 года в Украине была открыта собственная фабрика печати банкнот и ценных бумаг. Украинская гривна имеет около 20 элементов защиты.

     Представители другого направления считают эти условия недостаточными, т.к. финансовая стабилизация и снижение темпов инфляции могут быть достигнуты штучными методами. Если они не опираются на позитивные изменения в процессе производства, то продолжаются недолго.

     Следует, второй этап денежной реформы в Украине  – это утверждение денежной системы, которая обуславливалась бы на устойчивой, крепкой, национальной валюте – гривне, способной способствовать углублению стабилизационных процессов и экономическому поднятию. В конституции Украины указано, что гривна является денежной единицей страны, и обеспечения ее стабильности является основной функцией НБУ.

     Денежная  система Украины имеет такие  особенности:

1. Эмиссионно-кредитная экспансия НБУ. Спад производства привел к уменьшению доходов государства и принуждал правительство проводить значительные кредитные эмиссии. Последствием этого стал быстрый рост купонно-денежной массы в обращении. Только за 2,5 года после достижения независимости объем денежной массы в обращении вырос более чем в 400 раз. Последствием эмиссии купонно-денег стало резкое понижение покупательной возможности рубля.

     До  мая 1993 г. Эмиссионные кредиты НБУ  Правительству предоставлялись автоматически. С июня 1993 г. Была введена система контроля за кредитами правительства: их объемы не могли превышать соответствующей границы, которую устанавливает Парламент.

2. Несоответствие между товарной и купонно-денежной массой на рынке, если в обращении в значительном количестве присущи «лишние деньги».
3. Развитие и углубление платежного кризиса в условиях значительной кредитной эмиссии. Это проявилось в росте объема дебиторской задолженности между предприятиями и организациями.
4. Утечка денежных средств в «теневую экономику». По оценкам специалистов, она достигла многих миллиардов долларов США.

      Сегодня гривна стала надежным ориентиром для  предпринимателей. Ей доверяют наши граждане, а отечественную реформу зарубежные эксперты считают одной из наиболее успешных в мире.

      Наиболее  часто граждане Украины используют следующие денежные знаки: безналичную и наличную гривну, безналичный и наличный доллар США. Из названных представителей семейства денежных знаков два - безналичная и наличная гривна - в паре составляют то, что в старой доброй классической теории денег называется системой двойной валюты. Система двойной валюты возникает тогда, когда государство устанавливает неизменное ценовое соотношение двух разных денежных знаков, находящихся в обращении. В данном случае зафиксировано соотношение: 1 безналичная гривна = 1 наличной гривне.  

ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ ВАЛЮТНОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ

      Формирование  валютной системы Украины началось одновременно с формированием национальной денежной системы, частью которой она  является. Уже Законом Украины  «О банках и банковской деятельности», принятом в 1991 г., были сформированы некоторые правовые нормы по организации валютного регулирования и контроля в Украине: установлено лицензирование НБУ коммерческих банков на осуществление операций в иностранной валюте; разрешено НБУ покупать и продавать иностранную валюту, представлять интересы Украины в отношениях с центральными банками других стран и в международных валютно-финансовых органах; обязано НБУ организовать накопление и хранение золотовалютных резервов. Это были первые шаги к превращению НБУ в центральный орган валютного регулирования страны, начали первый этап развития валютной системы.

      Однако  дальнейшее развитие валютной системы  существенно осложняется продолжительным  и глубоким кризисом, который охватил  все сферы общественной жизни, масштабным хаосом в управлении экономикой.

Почти до конца 1992 г., пока Украина находилась в рублевой зоне, она вынуждена  была руководствоваться преимущественно  валютным законодательством СССР и  традициями, которые перешли из советской  практики. В частности, продолжалась советская практика обязательной продаже государству 50% валютной выручки экспортеров за слишком завышенным курсом рубля. Действовали другие довольно жесткие валютные ограничения. Все это не способствовало развитию валютных отношений, толкали предприятия на путь своих валютных операций, на сокрытие валютных средств за рубежом. По экспертным оценкам отток средств за границу только в 1992 г. составлял около 10-12 млрд долл. США.

      До  практического построения собственной  валютной системы Украина приступила с выходом из рублевой зоны, провозглашенным Указом Президента Украины «О реформе денежной системы Украины» от 16 ноября 1992 г. Этим указом было определитено статус рубля как иностранной валюты и упорядоченно использование иностранной валюты на территории Украины. Единственным законным платежным средством признавался карбованец, а российский рубль, который находился на счетах в украинских банках, подлежал обмену на рубли по соотношению 1: 1. Как валютные средства, которые могли по-другому, признавались лишь рублевые остатки на корреспондентских счетах украинских банков в иностранных банках.

      Для поддержания украинского рубля  на валютном рынке было принято целый  ряд ограничительных и фискальных мер:

- введена 100-процентная продажа экспортерами валютной выручки государству по официальному курсу;

- существенно повышались акцизные сборы из целого ряда импортных товаров;

- повышена до 80% ставка рефинансирования коммерческих банков, т.е. поднято до уровня, который существовал в России;

- официально начато создание государственного золотовалютного резерва.

      Однако  все эти меры не дали желаемого  результата. Скорее наоборот: прекратился  приток инвалюты на рынок, усилились  тенденции сокрытия валюты, валютных операций, денежного оборота и т.д. Наметилось ускоренное падение курса рубля. Этому способствовало появление девальвационных ожиданий и правовая неопределенность и валютных отношений.