Основы банковского дела Италии

     Местонахождение центрального банка Италии ¾ г. Рим. Здесь расположены

центральные органы управления банком. Система  центрального банка включает в себя подразделения его центральных органов и 97 отделений, расположенных в главных городах провинций, ряд представительств за рубежом.

     В соответствии с уставом центрального банка система его руководящих  органов включает в себя общее собрание акционеров, Совет директоров, Исполнительный комитет и Совет аудиторов. Общее собрание акционеров проводится 31 мая каждого года под председательством главы Совета директоров. В работе общего собрания участвуют акционеры, каждый из которых владеет по меньшей мере 100 акциями в течение 3-х месяцев. Акционеры, владеющие акциями, число которых колеблется от 100 до500, имеют один голос на общем собрании; каждые 500 акций свыше 500 дают один дополнительный голос.

     Основные  функции общего собрания ¾ утверждение годовых отчетов, назначение аудиторов, установление размеров вознаграждения членов Совета директоров и Совета аудиторов. Директоров выбирают на собраниях акционеров, проводимых на местах, сроком на 3 года. Однажды избранные директора могут быть избраны на ту же должность вновь. Совет директоров осуществляет общее управление делами банка, а также назначает председателя, генерального директора и двух заместителей генерального директора. Эти назначения должны быть утверждены декретом Президента Республики, издаваемым по предложению премьер-министра, с одобрения министра казначейства и с учетом мнения Совета Министров.

     При решении особо важных вопросов Совет  директоров проводит консультации с Исполнительным комитетом, включающим в себя четырех директоров, которые назначаются на эти должности ежегодно. Председатель Совета директоров одновременно является председателем Исполнительного комитета. На заседаниях Совета директоров и Исполнительного комитета присутствуют генеральный директор (с правом совещательного голоса), два заместителя генерального директора и председатель ¾ министр казначейства.

     Непосредственное  управление банком осуществляет директорат, возглавляемый председателем Совета директоров. Помимо председателя в директорат входят генеральный директор и два его заместителя.

     Центральный банк Италии исполняет две основные функции:

1. во-первых, он выступает в качестве финансового посредника;
2. во-вторых, он осуществляет контроль за деятельностью кредитных учреждений.

     Сделки, осуществляемые Центральным банком Италии, входят в качестве основных компонентов в финансовую систему  Италии. Их целью является поддержание  системы кредитования и сохранение общей ликвидности банковской системы. Можно выделить 4 основные категории  функций Центрального банка Италии:

1. Эмиссия денег;
2. Операции с казначейством;
3. Сделки внутри банковской и кредитной систем;
4. Управление валютными фондами и совершение сделок на международном валютном рынке.

     Центральный банк Италии обладает монополией на эмиссию валюты (банковских билетов); банкноты и мелкую разменную монету выпускает казначейство. Количество банковских билетов соответствует объему золотых запасов. В качестве составной части эмиссионной функции также можно рассматривать функции центрального банка в системе расчетов (передача фондов и клиринговые услуги). Операции, осуществляемые между Центральным банком и казначейством, связаны с предоставлением кредитов казначейству. Такие кредиты могут быть предоставлены при чрезвычайных обстоятельствах на основании специального закона.

     Одним из инструментов финансирования казначейства является предоставление займов в иностранной  валюте итальянским учреждением  валютного обмена (Уффицио Итальяно дел Камби ¾ УИК). Однако в настоящее время основным путем финансирования деятельности правительства является покупка государственных ценных бумаг центральным банком. Банк дает необходимые рекомендации по выпуску таких бумаг, определяя сумму, на которую можно выпустить ценные бумаги, определяя срок их оплаты, и т. п.

     Центральный банк Италии совместно с Итальянским  управлением по валютному обмену осуществляет управление валютными  фондами Италии. Управление по валютному  обмену (УИК) использует структурные  подразделения Центрального банка, им разрешено осуществлять обмен  валюты при осуществлении внешнеэкономической  деятельности итальянскими предприятиями  и компаниями. Эти подразделения  банка выступают в качестве агентов  данных предприятий и компаний. Центральный  банк Италии обеспечивает Управление по валютному обмену необходимыми средствами; последние поступают на специальный  текущий счет управления. 
 
 

     3КОММЕРЧЕСКИЕ  БАНКИ, ИХ ВИДЫ 

     Ядром банковской системы Италии выступают 6 банков так называемых кредитных  учреждений, 3 банка национальных интересов  с филиалами и частные банки.

     Коммерческие  банки Италии относятся к группе институтов краткосрочного кредитования. По закону они не имели права кредитовать  на сроки свыше 18 месяцев. Но через  посредничество банков долго- и среднесрочного кредитования под прикрытием краткосрочных  биржевых контрактов этот закон благополучно обходится и банки выдают кредиты  практически на любой срок. В связи  с этим коммерческие банки носят  универсальный характер, хотя в 1936 г. была предпринята попытка их специализации, в результате которой появились  банки движимого имущества, инвестиционные банки и депозитные.

     К депозитным банком относятся прежде всего три банка национальных интересов со своими филиалами, которые являются собственностью IRI (Институт реконструкции промышленности). На них приходится около 11% депозитов, 12,1% кредитов банковской сферы. Депозитные банки делятся на 5 категорий:

     - самые крупные, в их число  входит 5 банков;

     - крупные, представленные пятью  банками;

     - средние (11 банков);

     - мелкие (20 банков) и

     - 194 самых мелких банка.

     К банкам движимого имущества относят 5 банков, которые непосредственно конкурируют со своими государственными аналогами, так как в основе своей они частные. К ним относят «Сеционе» (Sezione), «Институте ди кредите фондарио» (Institute di credito fondario), «Едифицио» (Edifizio), «Аграрио мобилиане» (Agrario mobiliane).

     К инвестиционным банкам относятся, государственные и полугосударственные банки, осуществляющие среднесрочное и долгосрочное кредитование промышленности, мелких и средних фирм, а также инфраструктуры страны. Среди них «Институте Мобильяре Итальяно», «Мидибанк», «Эфибанко, «Медиокредито», «Исвеймер», «Ирфис», «Чис». Для Италии характерны инвестиционные банки второго типа, базирующиеся на смешанной форме собственности или государственной и предполагающие не только кредитование промышленности, но и правительственных программ.

     По  форме собственности коммерческие банки являются в основном государственными. При этом выделяют два вида государственных  банков. Во-первых, государственные кредитные учреждения, являющиеся прямой собственностью государства, и региональные банки, в создании которых немалую роль играют обязательства государства по стимулированию развития отдельных регионов. И во-вторых, банки, в которых государство принимает опосредованное участие. К ним относятся банки, являющиеся собственностью государственного Института реконструкции промышленности.

     В целом коммерческие банки могут  быть представлены в следующих видах. Полностью государственные или частично государственные, среди которых особое место занимают:

     1)«Банко национале дел Лаворо» (Banco nationale del Lavoro), имеющий ряд филиалов, в том числе филиал «Банко Тибурти-на» (Banco Tiburtina); 7 специальных секций (Сеционе); банк «Finanziarta italiana di partecipazioni»; банк наличных средств (EFIBANCA); 18 лизинговых обществ; 28 обществ по факторингу; 35 отделений и 10 банков-филиалов за границей.

     2)«Институте Сан Паоло ди Торино» (Istituto San Paolo di Torino) который объединяет 2 филиала коммерческих банков (Banco Lariano, Banco provintiale Lombarda), 2 инвестиционных банка, общество по продаже финансовой продукции, 2 общества по управлению портфелем ценных бумаг, 4 филиала по проведению лизинговых операций, филиал по факторингу, 8 отделений и 4 банка за границей.

     3)Региональные банки «Банко ди Наполи» (Banko di Napoli);«Банко ди Сицилия» (Banco di Sizilia), «Монте дел Паши ди Сиенна» (Banco del Pasxhi di Sienna), «Банко ди Сардиния» (Banco di Sardegna).

     4)Три банка национальных интересов (БИН): «Банко коммерциале Италиано» (коммерческий банк Италии), который, объединяет при обычных условиях мажоритарного владения кали-талом 2 коммерческих банка, участвует в капитале «Медиобанка» (на него приходится около 18% капитала), имеет филиал по факторингу, лизингу, по управлению ценными бумагами, а также 9 филиалов за границей, в том числе участвует в банке «Зюдамерис» (SudAMERIS) (48% капитала); Банк Рима (Banco di Roma) и «Кредито Италиано» (Credito Italiano).

     С начала 80-х гг. начинается постепенная  приватизация коммерческих банков, в  результате чего доля государства в  таких банках снизилась до 51% в  ходе эмиссии ценных бумаг и реализации их на бирже.

     Помимо  государственных и полугосударственных  банков выделяют частные банки, среди которых наиболее известный «Амбровенето» (Ambroveneto). В целом же их насчитывается около 100. Доля частных банков, называемых банками обычного кредита, долгое время сокращалась в результате расширения государственного сектора, но несмотря на это на них приходится 24% депозитов и около 26% кредитов всей банковской сферы. Частные банки становятся жертвой слияний и поглощения как национальными, так и иностранными банками. Из вновь созданных частных банков можно назвать «Банко Амброзиано», который впоследствии разорился, «Новый Банк Амброзиано» (NAB), поглотивший «Банко Катголика дел Венето» (Католический банк Венеции), в результате чего появилась частная итальянская группа, являющаяся 10-й по размеру активов согласно-национальной классификации банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     4 СПЕЦИАЛИЗОРОВАННЫЕ БАНКИ 

     Наиболее  многочисленными финансовыми организациями в стране являются так называемые banco popolare - народные или кооперативные банки, обслуживающие розничных клиентов, малый и средний бизнес и крупные компании. Основными конкурентами народных банков являются сберегательные банки или кассы занимающиеся приёмом мелких вкладов от населения. Первая сберегательная касса появилась в Италии в 1822 году и в основе имела австрийскую модель. Позже они распространились по всей стране. Основные операции сберегательных касс включают: прием вкладов, расчетные безналичные операции, краткосрочное кредитование, что делает их конкурентами коммерческих банков. Деятельность сберегательных касс регулируется определёнными правилами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а также требуются гарантии по инвестициям. Сберегательные кассы относятся к государственным учреждениям. Крупнейшими сберегательными кассами Италии являются: Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde (Cariplo), Cassa di Risparmio di Ferrara, Cassa di Risparmio di Modena, Cassa di Risparmio di Bolzano, Cassa di Risparmio di Cesena, Cassa di Risparmio di Ravenna, Cassa di Risparmio di Alessandria, Cassa di Risparmio di Firenze. Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, что связано с неразвитостью ипотеки. Как правило, ипотечные банки - государственные или полугосударственные. Италия долгое время была страной, где открытие иностранных банков было строго регламентировано. Начиная с 1985 г. эти препятствия были сняты, что привело к проникновению иностранных банков, особенно немецких и французских.

     В целом, банковский сектор в Италии сильно пострадал от глобального экономического кризиса. По данным доклада Международного валютного фонда за 2009 год, экономика Ирландия стала единственной в Еврозоне, чьи дела в настоящее время обстоят хуже, чем в Италии.

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     По  результатам выполнения реферата были сделаны следующие выводы, что Банк Италия - центральный банк Итальянской республики. На вершине пирамиды кредитных учреждений находится Банк Италии. Он выступает и в качестве посредника в сфере кредитования, и в качестве банка банков; кроме того, он осуществляет эмиссию денег и контролирует деятельность других банков. Контроль за банковской системой Италии осуществляется непосредственно Центральным Банком без делегирования полномочий какой-либо организации. Местонахождение центрального банка Италии ¾ г. Рим. Здесь расположены центральные органы управления банком. Система центрального банка включает в себя подразделения его центральных органов и 97 отделений, расположенных в главных городах провинций, ряд представительств за рубежом.