Организация деятельности центрального банка

   ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в  соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

   От  имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и  золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных  расчетов, платежных балансов, участвует  в операциях мирового рынка ссудных  капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных  и региональных валютно-кредитных  организациях.

     Для осуществления своих функций  Банк России может открывать  представительства в иностранных  государствах.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   3.2.Регулирование деятельности кредитных институтов

   Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

   Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.

   Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим  законодательством.

   Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

   При осуществлении функции надзора  и контроля над деятельностью  коммерческих банков Банк России:

   - устанавливает обязательные для  кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета,  составления и представления  бухгалтерской и статистической  отчетности.

   - регистрирует кредитные организации  в Книге государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций и отзывает их.

   В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

   1) минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций; 

   2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

   3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков; 

   4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

   5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

   6) нормативы ликвидности кредитной организации;

   7) нормативы достаточности капитала;

   8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

   9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

   10) минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;

   11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

   12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

   Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и  применяет предусмотренные законом  санкции по отношению к нарушителям.

   В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации ЦБ имеет право требовать  от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф  в размере до одной десятой  процента от размера минимального уставного  капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести  месяцев.

   В случае невыполнения в установленный  срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) , Банк России вправе:

   1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

   2) потребовать от кредитной организации:

   а) осуществления мероприятий по финансовому  оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры  активов;

   б) замены руководителей кредитной  организации;

   в) реорганизации кредитной организации;

   3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

   4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

   5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

   6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   3.3.Аудит и отчётность ЦБ РФ

   России  Банк России ежегодно не позднее 15 мая  представляет Государственной Думе годовой отчет, утвержденный Советом  директоров.

   Годовой отчет Банка России включает:

   1) отчет о деятельности Банка России, анализ состояния экономики РФ, в том числе анализ денежного обращения и кредита, банковской системы, валютного положения и платежного баланса РФ, а также перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком России;

   2) годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли;

   3) порядок формирования и направления использования резервов и фондов Банка России;

   4) аудиторское заключение по годовому отчету Банка России. По итогам рассмотрения годового отчета Банка России Государственная Дума принимает решение.

   Банк  России перечисляет в федеральный  бюджет 50 процентов фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета Советом директоров. Оставшаяся прибыль  Банка России направляется Советом  директоров в резервы и фонды  различного назначения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Заключение

   Центральный Банк России является одним из важнейших  органов в РФ. Его значение сопоставимо  со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён  некоторыми законодательными и исполнительными  функциями, важнейшей из которых  в настоящее время, по мнению автора, является кредитно-денежный контроль.

   Как и в других странах, в России ЦБ преследует цели защиты и обеспечения  устойчивости национальной денежной единицы (рубля; ярким примером может служить  лето 2004 года, когда курс рубля по отношению к доллару оставался  практически неизменным), выполняет  общие для всех Центральных Банков функции (монополия денежной эмиссии, роль банка Правительства, «банка банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками).

   Банк  России выдаёт лицензии на банковскую деятельность, устанавливает обязательные нормативы, систему страхования  вкладов, анализ отчётности, ревизию  и проверку деятельности кредитных  институтов, чем поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Список  литературы:

1. Агарков М. М. Основы банковского права М.: Финансы и статистика 2006
2. Аккредитивы документарное инкассо, банковские гарантии М.: Финансовый девелопмент 2006
3. Банк и банковские операции / Под ред. Е. Ф. Жукова М.: банки и биржи, 2008
4. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина – М.:Роспотребрезерв, 2008
5. Банковское дело / Под ред. В. И. Колесникова, А. П. Кроливецкой – М.: Финансы и статистика 2006
6. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю. А. Бабичева М.: Экономика, 2008
7. Банковское законодательство: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова М.: Юнити 2006
8. Деньги кредит банки / Под ред. Е. Ф. Жукова М.: Юнити 2006
9. Колесников В. С. Банковское дело М.: Финансы и статистика 2007
10. Коммерческие банки и их операции / под ред. Е. Б. Корниленко, Н. И. Мирун и др. Симферополь: глобус, 2006
11. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" статья 3
12. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" статья 4
13. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" статья 5
14. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Глава VII статья 35.
15. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Глава VIII Статья 46.