Организационная структура коммерческого банка, напрвления ее совершенствования

Глaвным принципoм пocтрoения нoвoй oргaнизaциoннoй мoдели cтaнет coxрaнение cильныx территoриaльныx бaнкoв и иx кoмплекcнoй oтветcтвеннocти зa финaнcoвый результaт и oргaнизaцию рaбoты в cooтветcтвующиx региoнax.

Нa урoвне центрaльнoгo aппaрaтa и территoриaльныx бaнкoв будут функциoнирoвaть бизнеc-блoки — пoдрaзделения пo рaбoте c рoзничными и кoрпoрaтивными клиентaми, кoтoрые cтaнут oпределять cтрaтегию рaбoты и неcти oтветcтвеннocть зa финaнcoвый результaт пo cooтветcтвующей группе клиентoв. В результaте нa фoне уcиления клиентcкoй и геoгрaфичеcкoй вертикaлей прoдуктoвые пoдрaзделения нaчнут игрaть пoддерживaющую рoль. Внутри клиентooриентирoвaнныx блoкoв будут выделены пoдрaзделения, oтветcтвенные зa oргaнизaцию рaбoты c кoнкретными cегментaми клиентoв — cocтoятельные клиенты в рoзнице, крупные, cредние и мaлые предприятия в кoрпoрaтивнoм блoке.

Вaжнoй предпocылкoй для реaлизaции изменений в Бaнке являетcя пoэтaпнaя кoнcoлидaция oперaциoнныx функций, упрaвления риcкaми, инфoрмaциoнныx теxнoлoгий и некoтoрыx другиx функций и coздaние cooтветcтвующиx вертикaлей функциoнaльнoгo пoдчинения.

Результaтoм предпoлaгaемыx изменений теxнoлoгий и oргaнизaции рaбoты бaнкa cтaнет cущеcтвенный рocт прoизвoдительнocти трудa и эффективнocти cиcтем упрaвления, кoтoрый coздacт вoзмoжнocти для выcвoбoждения знaчительныx трудoвыx реcурcoв. Эти реcурcы будут зaдейcтвoвaны в первую oчередь для oбеcпечения oбрaбoтки бoльшегo oбъемa oперaций Бaнкa без увеличения чиcленнocти перcoнaлa, a тaкже для улучшения кaчеcтвенныx xaрaктериcтик рaбoты, в чacтнocти улучшения кaчеcтвa oбcлуживaния и пoвышения oбъемa прoдaж. Вo мнoгиx cлучaяx увеличение прoизвoдительнocти трудa тaкже дacт вoзмoжнocть oптимизирoвaть чиcленнocть перcoнaлa бaнкa.

К 2014 гoду Бaнк плaнирует привеcти cреднеcпиcoчную чиcленнocть перcoнaлa к урoвню 210 тыc. челoвек, чтo cooтветcтвует ежегoднoму coкрaщению чиcленнocти нa 3—5 % при плaнируемoм ежегoднoм рocте кoличеcтвa oперaций нa 8—10%.[12]

3.2. Совершенствование организационной структуры в управлении инвестиционного банкинга

Считаем целесообразным в предложенной структуре управления инвестиционного банкинга выделить функциональные отделы - отдел инвестиционного кредитования и проектного финансирования, отдел корпоративного финансирования, отдел управления инвестиционными портфелями клиентов, отдел брокерского обслуживания, отдел трастовых операций, отдел информационно-аналитического и консалтингового обслуживания, а также вспомогательные отделы - бэк-офис, депозитарий, отдел стратегического планирования и анализа инвестиционной деятельности, отдел оценки и управления инвестиционными рисками. Все названные отделы должны обладать соответствующими полномочиями и выполнять возложенные на них функции, которые кратко охарактеризуем ниже.

Отдел инвестиционного кредитования и проектного финансирования банка занимается финансированием инвестиционных проектов клиентов. На него следует возлагать такие функции: подготовка, регистрация и проверка основной документации, которая касается операций банка по инвестиционному кредитованию, проведение анализа эффективности инвестиционных проектов; хранение кредитных дел, включая оригиналы договоров, документов на залог, гарантийных обязательств, сообщений и т.д.; поддержание юридических прав банка на залог путем регистрации требований к заемщику и передачи права собственности банка; бюджетирования и разработки оптимальных финансовых моделей коммерческих проектов, финансовое моделирование; поиск источников финансирования инвестиционных проектов.

Отделу корпоративного финансирования целесообразно вести работу в сфере андеррайтинга ценных бумаг, а также предоставление услуг по слиянию-поглощению компаний. Так, группа андеррайтинга, которая включена в этот отдел, должна заниматься вопросами определения потребности в финансировании и подготовке проспекта эмиссии ценных бумаг, определением объема и структуры эмиссии, организацией проведения рекламных кампаний и презентаций ценных бумаг для потенциальных инвесторов, обеспечения прохождения листинга ценными бумагами на фондовых биржах, первичным и вторичным размещением ценных бумаг и т.п.. Группа слияний и поглощений должна выполнять следующие функции: определение оптимальных схем и анализ экономического состояния объектов слияния, поглощения или реструктуризации; аккумулирование на рынке крупных пакетов акций по заказу клиента (покупка пакетов акций и их продажа); привлечения необходимого объема финансовых ресурсов для реализации данных операций, проведение презентаций проекта и поиск потенциальных объектов слияния, инвесторов и участников сделки; проведения всестороннего исследования предприятий, расчет эффективности сделки, консультирование на этапе переговоров об условиях и методов реализации соглашения, выработка и осуществление эффективной защиты клиента от поглощения; помощь в подготовке необходимых документов и финансирования данных сделок, проведение анализа ожидаемого эффекта от осуществления трансакции.

Отдел управления инвестиционными портфелями клиентов должен выполнять следующие функции: моделирование общей структуры портфеля клиента, принятия решений о наиболее крупные вложения, которые непосредственно влияют на структуру портфеля, принятие решений о купле-продаже конкретных видов ценных бумаг при просмотре состава и структуры портфеля.

Отдел брокерского обслуживания клиентов занимается привлечением новых клиентов и работой с ними, текущим консалтингом, предложением существующих инвестиционных продуктов и услуг, заключает соответствующие соглашения с клиентами, принимает заявки на покупку-продажу ценных бумаг, информирует клиентов о заключенных договорах и представляет клиентам отчеты о выполненных заявки.

Отдел трастовых операций выполняет функции, которые касается формирования инвестиционного портфеля клиента на принципах совместного управления, когда дает свои рекомендации по формированию и реструктуризации портфеля, или осуществление управления портфелем клиента на основе его общих указаний. Также на этот отдел целесообразно возложить обязанности по управлению активами паевых и корпоративных инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов и т.д..

Отдел информационно-аналитического обеспечения и Интернет-трейдинга выполняет следующие функции:

- Информирование о действующем законодательстве зарубежных стран в сфере инвестирования и фондовой деятельности;

- Доведение информации о котировках и курсах ценных бумаг, их доходность, изменения фондовых индексов;

- Оперативное информирование клиентов о тенденциях фондового рынка, составление аналитических отчетов по видам ценных бумаг, прогнозирования ситуации на рынке ценных бумаг.

- Оценка инвестиционной привлекательности предприятий и отраслевой анализ;

- Анализ портфеля клиента и предоставление рекомендаций по его оптимизации;

- Подготовка информационных отчетов о торгах ценными бумагами.

Отдел стратегического планирования и анализа инвестиционной деятельности, который анализирует и прогнозирует состояние инвестиционных рынков, на которых работает банк, осуществляет сбор и обработку финансовой информации о клиентах и перспективных инвестиционных проектах, разрабатывает инвестиционную стратегию банка и осуществляет анализ и оценку результатов инвестиционной деятельности банка.

Деятельность отдела оценки и управления инвестиционными рисками направлена: на формирование стратегии и определение функциональной управления данной группой рисков; проведение количественной и качественной оценки тех рисков, которым подвергается банк или которые могут в дальнейшем появиться в его деятельности; разработка и представление на утверждение правления банка методик оценки инвестиционных рисков; разработка инфраструктуры для получения данных от других систем, создание системы для автоматизированного ведения и обработки базы данных относительно рисков, а также для обеспечения непрерывного мониторинга и оценки различных рисков; осуществление мониторинга данных относительно позиций и цен, рисковых позиций; идентификация и мониторинг нарушения лимитов, анализ возможных сценариев; разработка рекомендаций относительно методов управления инвестиционными рисками.

Бэк-офис в управлении инвестиционного банкинга занимается ведением управленческого учета, исходящего документооборота, а также анализом и формированием материалов с входного документооборота, ввод информации в автоматизированную систему обработки данных с последующим ее обновлением, бухгалтерским учетом инвестиционной деятельности, информационного обеспечения процесса управления инвестиционными портфелями банка и клиентов.

Депозитарий полностью обеспечивает операции своих депонентов на фондовом рынке, позволяя им мобильно оперировать всеми видами ценных бумаг.

Операции проводятся как с документарными, так и бездокументарными ценными бумагами: акциями, облигациями, корпоративными и государственными долговыми бумагами, векселями, муниципальными ценными бумагами.

Такое подразделение банка должно осуществлять инвестиционную деятельность на основании внутреннего положения при условии соблюдения им установленных законодательством требований, ограничивающих риски по операциям и услугам в сфере инвестиций.

Заключение

В ходе исследования получены следующие выводы:

Организационная структура (в составе организационного элемента) наравне с человеческим и клиентским капиталом образует интеллектуальный капитал банка, что особенно актуально в экономике информации и знаний.

Несмотря на то, что организационная структура рассматривается многими специалистами как наиболее консервативный элемент системы управления, а ее постоянное совершенствование имеет большое значение в успехе реализации банковской стратегии, вечных или идеальных структур управления банком не существует, равно как не существует того или иного типа оргструктуры в чистом виде. Каждая структура будет эффективной только определенное время, при определенных условиях и, возможно, в соединении с другими структурами.

Организационная структура банка — важнейший управленческий ресурс менеджмента банка, так как в условиях одной и той же внешней среды (одинакового доступа к ресурсам, одинаковым возможностям использования достижений информационных технологий и т. д.) результат деятельности различных банков может быть прямо противоположным. Таким образом, эффективность организационного построения имеет одно из решающих значений в достижении целей банковского менеджмента.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Банк продолжает развивать филиальную сеть, открывая новые подразделения и улучшая расположение действующих: в 2010 году организовано 78 подразделений, перемещены 208 точек обслуживания. Банк также объединяет отделения и формиру­ет на их базе крупные банковские центры с высоким потенци­алом развития: в отчетном году реорганизовано 83 отделения. Для повышения эффективности региональной структуры в кон­це 2010 года были объединены Алтайский и Сибирский терри­ториальные банки.

На уровне центрального аппарата и территориальных банков будут функционировать бизнес-блоки — подразделения по работе с розничными и корпоративными клиентами, которые станут определять стратегию работы и нести ответственность за финансовый результат по соответствующей группе клиентов.

Считаем целесообразным в предложенной структуре управления инвестиционного банкинга выделить функциональные отделы - отдел инвестиционного кредитования и проектного финансирования, отдел корпоративного финансирования, отдел управления инвестиционными портфелями клиентов, отдел брокерского обслуживания, отдел трастовых операций, отдел информационно-аналитического и консалтингового обслуживания, а также вспомогательные отделы - бэк-офис, депозитарий, отдел стратегического планирования и анализа инвестиционной деятельности, отдел оценки и управления инвестиционными рисками.

Предложенные мероприятия могут быть использованы в практической деятельности ОАО «Сбербанк».

Все поставленные задачи исследования были решены.

Библиографический список:

1. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
2. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
4. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
5. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
6. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03. 2004 г. № 254-П).
7. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. Банком России 20.03.2006 г. № 283-П).
8. «Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 г. № 302-П).
9. Банковское дело: [учебник для вузов] / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 2-е изд. — Санкт-Петербург [и др.]: Питер, 2010. — 400 с.
10. Банковское дело: [учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям] / О.И. Лаврушин [и др.]; Финансовая академия при Правительстве РФ; под ред. О.И. Лаврушина. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008. – 766 с.
11. Банковское дело: [учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям] / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили; Международное банковское объединение. 3-е изд., перераб. и дом. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 655 с.
12. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая; Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК). — М.: ЮРАЙТ, 2010. – 422 с.
13. Кроливецкая Л. П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: [учебное пособие для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит"] / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. — М.: Кнорус, 2009. — 280 с.