Операции коммерческого банка

 

Министерство сельского  хозяйства РФ 
Федеральное Государственное Образовательное Учреждение Высшего Профессионального Образования 
«Саратовский Государственный Аграрный  
Университет им. Н.И.Вавилова»

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

По дисциплине:

 

 

 

 

ФЗО

Выполнила: студентка

Богатова Ю.П. 
Шифр: 2090188

Группа БС-31

Проверил:

 

 

 

 

 

 
Саратов 2012 

Содержание:

1. Принципы организации безналичного денежного оборота 3

2. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения 6

3. Коммерческий кредит 11

4. Активные операции коммерческого банка 15

Список используемой литературы: 20

 

 

 

1. Принципы организации безналичного денежного оборота

Принципы организации  безналичных расчетов - это основополагающие начала их осуществления. Соблюдение принципов  предпринимательскими фирмами и  банками позволяет обеспечить соответствие безналичных расчетов предъявляемым  к ним требованиям своевременности, надежности, эффективности.

При осуществлении безналичных  расчетов соблюдаются следующие  основные принципы:

1) первый принцип - правовой режим осуществления безналичных расчетов. Этот принцип требует, чтобы поведение участников расчетных взаимоотношений соответствовало нормам права, правовой ответственности;

2) второй принцип - осуществление безналичных расчетов по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода денежных средств. Необходимая предпосылка осуществления безналичных расчетов - это наличие банковских счетов как у фирм-поставщиков, так и у фирм-покупателей;

3) третий принцип - свобода выбора форм безналичных расчетов предпринимательскими фирмами в процессе осуществления производственно-хозяйственной деятельности;

4) четвертый принцип - наличие согласия плательщика на совершение платежа по его банковскому счету, т.е. перечисление средств по счетам фирм осуществляется по поручению плательщика или с его согласия (акцепта). Это дает возможность предприятию-покупателю контролировать выполнение поставщиком основных условий договора, нарушение которых может вызвать частичный или полный отказ от акцепта платежа;

5) пятый принцип - осуществление платежей с расчетного счета в пределах имеющихся на нем средств. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений от фирмы и других документов на списание (календарная очередность). При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

• по. исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда лицам, работающим по трудовому договору, в т.ч. по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;
• по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды (Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и Государственный фонд занятости РФ);
• пo исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
• по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

6) шестой принцип - срочность платежа. Значение этого принципа заключается в том, что средства, непрерывно расходуемые на производство товаров, оказание услуг, должны возмещаться за счет платежей покупателей в сроки, предусмотренные заключенными хозяйственными договорами. Сбои в соблюдении сроков платежей ведут к нарушению кругооборота средств и в конечном итоге - к платежному кризису предпринимательской фирмы;

7) седьмой принцип - списание средств со счета плательщика производится только на основании первого экземпляра расчетного документа;

8) восьмой принцип - контроль всех участников безналичных расчетов за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения;

9 ) девятый принцип - принцип имущественной ответственности за соблюдение договорных условий. Данный принцип заключается в том, что нарушения договорных обязательств в области безналичных расчетов влекут за собой возможность применения гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (ГК РФ. Гл. 25. Ст. 395).

 

2. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения

Взаимосвязь национального  и мирового хозяйства, а также  национальных и мировой валютной систем способствует влиянию инфляционных процессов в одной национальной валютной системе на другие национальные валютные системы.

Основным наднациональным  валютно-финансовым институтом, обеспечивающим стабильность мировой валютной системы  и борьбу с проходящими в ней  инфляционными процессами, является Международный валютный фонд (МВФ). В его задачу входит противодействие  валютным ограничениям, создание многонациональной  системы платежей по валютным операциям  и т.д.

Развитие внешнеэкономических  отношений требует особого инструмента, посредством которого субъекты, действующие  на международном рынке, могли бы поддерживать между собой тесное финансовое взаимодействие. Таким инструментом выступают банковские операции по обмену иностранной валюты. Важнейшим элементом  в системе банковских операций с  иностранной валютой является обменный валютный курс, т.к. развитие МЭО требует  измерения стоимостного соотношения  валют разных стран.

Валютный курс необходим  для взаимного обмена валютами при  торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов.

Гипотетически существуют пять систем валютных курсов:

1. Свободное («чистое») плавание;

2. Управляемое плавание;

3. Фиксированные курсы;

4. Целевые зоны;

5. Гибридная система валютных  курсов.

Так, в системе свободного плавания валютный курс формируется  под воздействием рыночного спроса и предложения. Валютный форексный рынок при этом наиболее приближен к модели совершенного рынка: количество участников, как на стороне спроса, так и на стороне предложения огромно, любая информация передается в системе мгновенно и доступна всем участникам рынка, искажающая роль центральных банков незначительна и непостоянна.

В системе управляемого плавания, кроме спроса и предложения, на величину валютного курса оказывают сильное  влияние центральные банки стран, а также различные временные  рыночные искажения.

Примером гибридной системы  валютных курсов является современная  валютная система, в которой существуют страны, осуществляющие свободное плавание валютного курса, имеются зоны стабильности и т.п.

Курс национальной валюты под воздействием инфляционных процессов  может изменяться неодинаково по отношению к различным валютам  во времени. Так, по отношению к сильным  валютам он может падать, а по отношению к слабым - подниматься. Именно поэтому для определения  динамики курса валюты в целом  рассчитывают индекс валютного курса. При его исчислении каждая валюта получает свой вес в зависимости  от доли приходящихся на нее внешнеэкономических  сделок данной страны. Сумма всех весов  составляет единицу (100%). Курсы валют  умножаются на их веса, далее суммируются  все полученные величины и берется  их среднее значение.

В современных условиях валютный курс формируется, как и любая  рыночная цена, под воздействием спроса и предложения. Уравновешивание  последних на валютном рынке приводит к установлению равновесного уровня рыночного курса валюты. Это так  называемое «фундаментальное равновесие».

На валютный курс влияет темп инфляции. Чем выше темп инфляции в стране, тем ниже курс ее валюты, если не противодействуют иные факторы. Инфляционное обесценение денег  в стране вызывает снижение покупательной  способности и тенденцию к  падению их курса к валютам  стран, где темп инфляции ниже. Данная тенденция обычно прослеживается в  средне- и долгосрочном плане. Выравнивание валютного курса, приведение его  в соответствие с паритетом покупательной  способности происходят в среднем  в течение двух лет.

Зависимость валютного курса  от темпа инфляции особенно велика у стран с большим объемом  международного обмена товарами, услугами и капиталами.

Валютные курсы оказывают  существенное влияние на внешнюю  торговлю различных стран, выступая инструментом связи между стоимостными показателями национального и мирового рынка, воздействуя на ценовые соотношения  экспорта и импорта и вызывая  изменение внутриэкономической  ситуации, а также изменяя поведение  фирм, работающих на экспорт или  конкурирующих с импортом.

Используя валютный курс, предприниматель  сравнивает собственные издержки производства с ценами мирового рынка. Это дает возможность выявить результат  внешнеэкономических операций отдельных  предприятий и страны в целом. На основе курсового соотношения  валют, с учетом удельного веса данной страны в мировой торговле рассчитывается эффективный валютный курс. Валютный курс оказывает определенное влияние  на соотношение экспортных и импортных  цен, конкурентоспособность фирм, прибыль  предприятий.

Резкие колебания валютного  курса усиливают нестабильность международных экономических, в  том числе валютно-кредитных и  финансовых, отношений, вызывают негативные социально-экономические последствия, потери одних и выигрыши других стран.

В целом обесценение национальной валюты предоставляет возможность  экспортерам этой страны понизить цены на свою продукцию в иностранной  валюте, получая премию при обмене вырученной подорожавшей иностранной  валюты на подешевевшую национальную и имеют возможность продавать  товары по ценам ниже среднемировых, что ведет к их обогащению за счет материальных потерь своей страны. Экспортеры увеличивают свои прибыли  путем массового вывоза товаров. Но одновременно снижение курса национальной валюты удорожает импорт, так как  для получения этой же суммы в  своей валюте иностранные экспортеры вынуждены повысить цены, что стимулирует  рост цен в стране, сокращение ввоза  товаров и потребления или  развитие национального производства товаров взамен импортных. Снижение валютного курса сокращает реальную задолженность в национальной валюте, увеличивает тяжесть внешних долгов, выраженных в иностранной валюте. Невыгодным становится вывоз прибылей, процентов, дивидендов, получаемых иностранными инвесторами в валюте стран пребывания. Эти прибыли реинвестируются или используются для закупки товаров по внутренним ценам и последующего их экспорта.

При повышении курса валюты внутренние цены становятся менее конкурентоспособными, эффективность экспорта падает, что  может привести к сокращению экспортных отраслей и национального производства в целом. Импорт, наоборот, расширяется. Стимулируется приток в страну иностранных  и национальных капиталов, увеличивается  вывоз прибылей по иностранным капиталовложениям. Уменьшается реальная сумма внешнего долга, выраженного в обесценившейся иностранной валюте.

Многие страны манипулируют валютными курсами для решения  своих задач, как в области  экономического развития, так и в  области защиты от валютного риска. Манипулирование включает в себя целый ряд мероприятий - от искусственного занижения или, наоборот, завышения  курсов национальных валют, использования  тарифов и лицензий до механизма  интервенций.

Завышенный курс национальной валюты - это официальный курс, установленный  на уровне выше паритетного курса. В  свою очередь, заниженный валютный курс - это официальный курс, установленный  ниже паритетного.

Разрыв внешнего и внутреннего  обесценения валюты, т.е. динамики его  курса и покупательной способности, имеет важное значение для внешней  торговли. Если внутреннее инфляционное обесценение денег опережает  снижение курса валюты, то при прочих равных условиях поощряется импорт товаров  в целях их продажи на внутреннем рынке по высоким ценам. Если внешнее  обесценение валюты обгоняет внутреннее, вызываемое инфляцией, то возникают  условия для валютного демпинга - массового экспорта товаров по ценам ниже среднемировых, связанного с отставанием падения покупательной способности денег от понижения их валютного курса, в целях вытеснения конкурентов на внешних рынках.

Таким образом, изменения  курса валют влияют на перераспределение  между странами части совокупного  общественного продукта, которая  реализуется на внешних рынках. В  условиях плавающих валютных курсов усиливается воздействие курсовых соотношений на ценообразование  и инфляционный процесс.

 

3. Коммерческий кредит

Коммерческий  кредит - это товарная форма кредита, который предоставляется продавцами для покупателей в виде отсрочки платежа за проданные товары, предоставленные услуги.

Объектом коммерческого  кредита служит товарный капитал, а  его субъектами выступают агенты товарного соглашения (контракту): продавец - кредитором, а покупатель - заемщиком. Коммерческий кредит может иметь  место не только между продавцом  и покупателем. Он широко применяется  и во взаимоотношениях предприятий-совместителей.