Автор: Пользователь скрыл имя, 11 Января 2012 в 16:06, курсовая работа
Пожалуй, одной из самых волнительных сторон в жизни человека является столь горячо любимый одними и так же горячо ненавидимый другими - вопрос денег. Редкий человек признается, что ему их достаточно. Большинству же - всегда не хватает. Правда, по точному замечанию сатирика, одним не хватает на хлеб, а другим также остро не хватает на новый лимузин. И как бы люди ни выражали свое отношение к деньгам, они являются объективной частью экономики и нашей жизни. Если постараться обособиться от ярых противников и сторонников денег, самым разумным будет взглянуть на то, как они возникли, какова их история, сущность и как они функционируют. Возможно, это даст нам шанс перевести деньги из категории врага или идола в категорию инструмента.
Внешне создается впечатление, что бумажные знаки - заместители полноценных денег - созданы государством. В действительности же они возникли в процессе обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального.
Возможность
появления бумажных денег связана
с идеальным их характером в функции
меры стоимости и мимолетным - как
средства обращения. Таким образом,
как подчеркивал К. Маркс: "В
своей роли посредника обращения
золото терпело всякого рода невзгоды,
оно обрезывалось и даже утончалось
до простого символического клочка бумаги"[1].
-----------------------
[1] К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 13. С. 107-108.
Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появились в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального.
Бумажные деньги ("декретные деньги")
- это денежные знаки (знаки
стоимости, представители
Бумажные деньги являются "неполноценными",
так как не имеют
После отмены золотого стандарта бумажные деньги стали выполнять функцию средства накопления. Бумажные деньги по своей природе неустойчивы и подвержены обесцениванию, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценивание денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов; снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т.д. В целом обесценивание бумажных денег характерно для нестабильной экономики. Чем выше темп развития инфляции, тем насущнее становится необходимость в изменении деноминаций.
Бумажноденежное обращение
2.4 Кредитные деньги
Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и "в качестве средства платежа - получают собственные формы существования"[2]
Основными видами кредитных
Вексель - это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы. Поскольку вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способностью обращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.
Вексель
возник на основе торговли в кредит,
т.е. с появлением коммерческого
кредитования. Коммерческое кредитование
- это кредитование предприятиями
друг друга минуя банки. Кредитование
происходит путем отпуска товаров
в долг с отсрочкой платежа. Предприятие-покупатель,
приобретая товары, не оплачивает их сразу,
а вручает предприятию-
Разновидностью
кредитных денег считается
-----------------------
[2] К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 23. С. 15
По существу банкнота — это вексель на банкира. Значит, классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой запас банка). Не обеспеченная золотом эмиссия называлась фидуциарной (базирующейся на доверии). Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумажные деньги. Сегодняшние деньги во всем мире не обеспечены золотом. Поэтому национальная валюта является законным платежным средством только в пределах данной страны.
Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и безналичных расчетов, связано с чеком. Чек - это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными и перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег. В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера. Владельцам счета выдаются специальные чековые книжки. Чеки из расчетных чековых книжек используются для расчетов за приобретаемые товары и оказанные услуги. Полноценному восстановлению системы расчетов чеками препятствуют отсутствие доверия к данному виду платежного инструмента ввиду негативного опыта прошлых лет, а также стремление банков сразу перейти к современному инструменту — пластиковой карточке.
Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин:
1. Металлическое
денежное обращение обходится
слишком дорого и с развитием
капитализма становится по
2. Стирание и естественный износ монет.
3. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).
4. Выпуск
бумажных знаков стоимости для
покрытия государственных
2.5 Современные деньги
Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.
Бурное развитие чекового
В 50-е годы начался поиск
более экономичных форм
Механизация и автоматизация
банковских операций, переход к
использованию ЭВМ
-----------------------
[3] Общая теория денег и кредита. Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. М. “Юнити”
1995г.
Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках). Распоряжение этими деньгами осуществляются либо через банковские терминалы, либо с помощью персональных денежных контроллеров в виде карточек того или иного вида. Важно отметить, что всякого рода денежные карточки не несут в себе и не хранят деньги. Они служат только для распоряжения деньгами, которые хранятся на счете в банке.
В любой банковской операции участвуют три или более участника – плательщик, платеже получатель и один или даже несколько банков. Причем банковские участники представлены фактически банковскими компьютерами и автоматически регистрируют все операции.
В отличие от денег на всех
иных носителях, являющихся, как
известно, анонимными, электронные
деньги являются полностью
Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер. В системе электронных денег не может существовать национальных денег. Причем для целей международной торговли необходимо установить в банковских компьютерах несколько десятков тысяч конвертеров, преобразующих одни числа в другие.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6х53.9х0.76 мм). Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится около трех миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.
Основными преимуществами
Информация о работе Необходимость денег, их возникновение и сущность