Лицензирование банковских операций

    Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной  организации в письменной форме  и должно быть мотивировано.

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в  установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд.

    5. Государственная  регистрация кредитной  организации с  иностранными инвестициями  и филиала иностранного  банка и выдача  им лицензий на  осуществление банковских  операций

    Для государственной регистрации кредитной  организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка  и получения ими лицензии на осуществление  банковских операций помимо документов необходимых для регистрации, дополнительно  представляются надлежащим образом  оформленные документы, перечисленные  ниже.

    Иностранное юридическое лицо представляет:

    1) решение о его участии в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или об открытии филиала банка;

    2) документ, подтверждающий регистрацию  юридического лица, и балансы  за три предыдущих года, подтвержденные  аудиторским заключением;

    3) письменное согласие соответствующего  контрольного органа страны его  местопребывания на участие в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или на открытие филиала банка  в тех случаях, когда такое  разрешение требуется по законодательству  страны его местопребывания.

    Иностранное физическое лицо представляет подтверждение  первоклассным (согласно международной  практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.

    6. Дополнительные требования  к созданию и  деятельности кредитных  организаций с  иностранными инвестициями  и филиалов иностранных  банков

    Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным  законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

    Банк  России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при  достижении установленной квоты.

    Кредитная организация обязана получить предварительное  разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих  акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации - резиденты - на отчуждение принадлежащих  им акций (долей) кредитной организации  в пользу нерезидентов. Указанные  сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без разрешения Банка  России, являются недействительными.

    Банк  России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной  организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты  участия иностранного капитала в  банковской системе Российской Федерации.

    Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации  за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в  двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной.

    Банк  России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать  для кредитных организаций с  иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения  на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных  государствах в отношении банков с российскими инвестициями и  филиалов российских банков применяются  ограничения в их создании и деятельности.

    Банк  России имеет право устанавливать  в порядке, установленном Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", дополнительные требования к кредитным  организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления  отчетности, утверждения состава  руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного  капитала вновь регистрируемых кредитных  организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

    7. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

    Банк  России может отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

    1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана  указанная лицензия;

    2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

    3) установления фактов существенной  недостоверности отчетных данных;

    4) задержки более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

    5) осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

    6) неисполнения федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение  одного года к кредитной организации  неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом  "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)", а  также неоднократного нарушения  в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за  исключением пункта 3 статьи 7) Федерального  закона "О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

    7) неоднократного в течение одного  года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов (с  вкладов) клиентов кредитной организации  при наличии денежных средств  на счетах (во вкладах) указанных  лиц;

    8) наличия ходатайства временной  администрации, если к моменту  окончания срока деятельности  указанной администрации, установленного  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным  законом.

    Банк  России обязан отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

    1) если достаточность капитала  кредитной организации становится ниже 2 процентов.

    Если  в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда у кредитной организации  должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета  достаточности капитала кредитных  организаций, применяется та методика, в соответствии с которой достаточность  капитала кредитной организации  достигает максимального значения;

    2) если размер собственных средств  (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

    3) если кредитная организация не  исполняет в срок, установленный  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о  приведении в соответствие величины  уставного капитала и размера  собственных средств (капитала);

    4) если кредитная организация не  способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение одного месяца с  наступления даты их удовлетворения  и (или) исполнения. При этом  указанные требования в совокупности  должны составлять не менее  1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

    Банк  России отзывает у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня  получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной  лицензии, достоверной информации о  наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

    Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям не допускается.

    Решение Банка России об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в "Вестнике Банка  России". Обжалование указанного решения Банка России, а также  применение мер по обеспечению исков  в отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

    Сообщение об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка  России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

    После отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация  должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

    После отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

    не  позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает  в кредитную организацию временную  администрацию в соответствии с  требованиями Федерального закона "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций";

    совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

    С момента отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций:

    1) считается наступившим срок исполнения  обязательств кредитной организации. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;

    2) прекращаются начисление процентов,  а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических)  санкций по обязательствам кредитной  организации;

    3) приостанавливается исполнение  исполнительных документов, выданных  на основании судебных решений  по имущественным взысканиям (за  исключением исполнения исполнительных  документов, выданных на основании  судебных решений о взыскании  задолженности по заработной  плате, выплате вознаграждений  по авторским договорам, алиментов,  а также о возмещении вреда,  причиненного жизни и здоровью, и морального вреда), вступивших  в законную силу до момента  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций;

    4) запрещаются до момента создания  ликвидационной комиссии (ликвидатора)  или до назначения арбитражным  судом конкурсного управляющего  заключение сделок кредитной  организацией и исполнение обязательств  по сделкам кредитной организации  (за исключением сделок, связанных  с текущими коммунальными и  эксплуатационными платежами кредитной  организации, а также с выплатой  выходных пособий и оплатой  труда лиц, работающих по трудовому  договору (контракту), в пределах  сметы расходов, согласуемой с  Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).