Лицензирование банковских операций

    Содержание

    1. Лицензирование банковских операций

    2. Документы, необходимые для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций.

    3. Порядок государственной регистрации  кредитной организации и выдачи  лицензии на осуществление банковских  операций.

    4. Основания для отказа в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на  осуществление банковских операций.

    5. Государственная регистрация кредитной  организации с иностранными инвестициями  и филиала иностранного банка  и выдача им лицензий на  осуществление банковских операций.

    6. Дополнительные требования к  созданию и деятельности кредитных  организаций с иностранными инвестициями  и филиалов иностранных банков.

    7. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение

    Коммерческие  банки - это кредитно-финансовое учреждение, универсального характера, так как  он выдает кредиты, принимает вклады, выплачивает проценты по кредитам и  выполняет финансовое обслуживание организаций, предприятий и населения.

    Для того, чтобы коммерческие банки могли осуществлять свою деятельность в области финансово-денежных операций, им необходимо получить лицензию (разрешению), подтверждающую их права на осуществление этой деятельности.

    Выдачу  лицензий осуществляет Центральный  банк Российской Федерации.

    Процесс выдачи лицензии является очень сложным  и многоступенчатым. Чтобы получить лицензию кредитной организации  необходимо собрать все необходимы документы, которые должны быть составлены по установленной форме.

    1. Лицензирование банковских  операций

    Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке.

    Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

    Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и  дополнения в указанный реестр публикуются  Банком России в месячный срок со дня  их внесения в реестр.

    В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

    Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

    Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

    Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

    Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

    2. Документы, необходимые  для государственной  регистрации кредитной  организации и  получения лицензии  на осуществление  банковских операций.

    Для государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

    1) заявление с ходатайством о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии  на осуществление банковских  операций;

    2) учредительный договор, если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

    3) устав;

    4) бизнес - план, утвержденный собранием  учредителей (участников) кредитной  организации, протокол собрания  учредителей (участников), содержащий  решения об утверждении устава  кредитной организации, а также  кандидатур для назначения на  должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес - плана кредитной  организации и критерии его  оценки устанавливаются нормативными  актами Центрального Банка РФ;

    5) свидетельство об уплате государственной  пошлины;

    6) копии свидетельств о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  органами Государственной налоговой  службы Российской Федерации  выполнения учредителями - юридическими  лицами обязательств перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской  Федерации и местными бюджетами  за последние три года;

    7) документы (согласно перечню,  установленному нормативными актами  Центрального банка РФ), подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых учредителями - физическими  лицами в уставный капитал  кредитной организации; 

    8) анкеты кандидатов на должности  руководителя кредитной организации,  главного бухгалтера, заместителей  главного бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей  главного бухгалтера филиала  кредитной организации. Указанные  анкеты заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Центрального банка РФ, а также сведения:

    - о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

    - о наличии (отсутствии) судимости.

    3. Порядок государственной  регистрации кредитной  организации и  выдачи лицензии  на осуществление  банковских операций.

    При представлении документов Центральный  банк РФ выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение  получения от них документов, необходимых  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций.

    Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов.

    После принятия Центральным банком РФ решения  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Центральный банк РФ в трехдневный  срок уведомляет об этом учредителей  кредитной организации с требованием  произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного  капитала и выдает учредителям свидетельство  о государственной регистрации  кредитной организации.

    Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о  государственной регистрации кредитной  организации.

    Для оплаты уставного капитала Центральный  банк РФ открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Центральном  банке РФ. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Центрального банка РФ о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций.

    При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

    4. Основания для  отказа в государственной  регистрации кредитной  организации и  выдаче ей лицензии  на осуществление  банковских операций

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим  основаниям:

    1) несоответствие кандидатов, предлагаемых  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера  кредитной организации и его  заместителей, квалификационным требованиям,  установленным федеральными законами  и принимаемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Центрального банка РФ. Под несоответствием  кандидатов, предлагаемых на указанные  должности, этим квалификационным  требованиям понимаются:

    - отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

    - наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

    - совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Центральный банк РФ документов для регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

    - наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Центральный банк РФ документов для регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;

    - предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Центральный банк РФ документов для регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

    - несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

    - наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

    2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации или неисполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

    3) несоответствие документов, поданных  в Банк России для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций, требованиям  федеральных законов и принимаемых  в соответствии с ними нормативных  актов Банка России;

    4) несоответствие деловой репутации  кандидатов на должности членов  совета директоров (наблюдательного  совета) квалификационным требованиям,  установленным федеральными законами  и принимаемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Банка России, наличие у них  судимости за совершение преступления  в сфере экономики.