Кредитные деньги и кредитные орудия обращения

Банковские карты можно классифицировать следующим образом:

По времени совершения расчетов с банком различают:

1. Расчётные (дебетовые) карты. Расчётная карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счёта при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт) [5].

2. Кредитные карты. Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора [3,c.47].

По способу записи информации выделяют:

1. карты с магнитной полосой;

2. микропроцессорные карты [4,c.109].

По категории клиентуры различают:

1. банкоматные (электронные) карты могут быть выданы любому клиенту банка независимо от уровня дохода и кредитной истории, поскольку функционируют в пределах остатка на счете;

2. потребительские карты выдаются клиенту со стабильным доходом и хорошей кредитной историей, так как они предусматривают кредитный лимит и ряд дополнительных услуг;

3. корпоративные (бизнес-карты) предназначены для сотрудников компании, уполномоченных расходовать средства компании;

4. привилегированные (золотые, платиновые) карты выдаются наиболее состоятельным клиентам и  предусматривают повышенный уровень в области обслуживания[5].

По территории обращения выделяют:

1. локальные карты, которые обращаются в определенном регионе;

2. национальные карты эмитируются банками, входящими в национальные платежные системы;

3. международные карты эмитируются международными карточными ассоциациями: VISA, EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX)[8].

Заключение

Рассмотрев сущность и особенности функционирования кредитных денег, можно сделать вывод о том, что они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3-3,5 раза превышает розничный, то кредитные деньги доминируют в общей денежной массе в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег. Так, например, наличными деньгами получают заработную плату в Англии всего 10% занятых, во Франции - менее 10, в Германии - около 5, в США - 1%.

      Наибольшее распространение среди средств безналичного денежного расчета имеют денежные чеки, а в последнее время - электронные деньги и их разновидность - кредитные карточки.

Тестовое задание

1.   Назовите операции, которые относятся к ссудным операциям Центрального банка:

1.        Ссуды предприятиям

2.        Ссуды населению

3.        Ссуды банкам

4.        Покупка государственных облигаций

5.        Выкуп векселей

6.        Эмиссия банкнот

7.        Ссуды правительству

Ответ: 3 Ссуды банкам, 7 Ссуды правительству

2.   Ликвидность банка – это

1.        Гарантированное размещение бумаг эмитента на согласованных условия

2.        Способность банка своевременно отвечать по своим обязательствам

3.        Способность банка обеспечивать своевременное погашение  выданных ссуд.

Ответ: 2 Способность банка своевременно отвечать по своим обязательствам

Задача

Банк выдал первому заемщику кредит на сумму 150 000 руб. сроком на 2 мес. по ставке 15% годовых и второму заемщику - на сумму 250 000 руб. сроком на 3 мес. по ставке 20% годовых. Определить сумму полученных банком процентов по предоставленным кредитам.

Дано:

К1=150 тыс. руб.

К2=250 тыс. руб.

ГПС1=0,15

ГПС2=0,20

СК1=2 мес.

СК2=3 мес.

Решение:

НП=К*(ГПС*СК/12), НПобщ=Н1+НП2

Н1=150000*(0,15*2/12)= 3750 руб.

НП2=250000*(0,20*3/12)= 12500 руб.

НПобщ=3750+12500= 16250 руб.

Ответ: сумма полученных банком процентов по предоставленным кредитам равна 16250 руб.

Список литературы

1.        Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.И.Кравцовой – Минск: Изд-во БГЭУ, 2010. – 297с.

2.        Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. засл. деят. науки  РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2007.-560с.

3.        Деньги.  Кредит. Банки: Учебник  для вузов / Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.:  ЮНИТИ-ДАНА, 2003. -  600с.

4.        Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.

5.        Кредитные орудия обращения / http://www.pravo-finansovoe.ru. [Электронный ресурс].- заголовок с экрана

6.        Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова – М.: Юнити-Дана, 2009. – 566 с.

7.        Селищев А.С.  Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / А.С. Селищев –С-Пб.: Питер Пресс, 2007.- 428с.

8.        Все про деньги / http://thedollar.info. [Электронный ресурс].- заголовок с экрана

21