Короткострокові й середньострокові кредити рефінансування банків

Національний  банк  проводить  тендери з короткострокового рефінансування банків шляхом операцій на відкритому ринку в першу, другу та третю середу місяця, починаючи з першого повного тижня.

     Тендери із    середньострокового    рефінансування     банків проводяться в четверту середу, починаючи з першого повного тижня.

     Повідомлення про проведення  Національним  банком  тендера   розсилає Департамент монетарної політики електронною поштою по банківській системі кожного понеділка до  11  години.  У повідомленні зазначаються такі умови проведення тендера:

     - тип тендера (кількісний або процентний);

     - строк користування кредитом;

     - загальна сума кредиту,  що пропонується  Національним  банком

(або без оголошення  такої);

     - мінімальна сума заявки для одного банку;

     - перелік забезпечення кредиту тощо.

     Умови  проведення  тендера  визначаються  залежно  від   стану грошово-кредитного ринку та ліквідності банківської системи.

Тендер  із підтримання ліквідності банків - це форма задоволення попиту на кошти під час рефінансування, яка передбачає надання Національним банком кредитів банкам, що потребують підтримання ліквідності, через відбір за встановленими критеріями.

Національний  банк України здійснює рефінансування банків строком до 14 днів і до 365 днів проведенням кількісного або процентного тендера.

Кількісний  тендер - тендер, на якому Національний банк наперед установлює ціну (процентну ставку), за якою банки можуть одержати кредити рефінансування. Сума коштів, що пропонується для рефінансування, може оголошуватися або не оголошуватися.

Процентний тендер - тендер, під час оголошення якого банки у своїх заявках до Національного банку, крім суми очікуваного кредиту, пропонують ціну (процентну ставку), за якою вони погоджуються одержати кредит.

Оголошення  про проведення кількісного або  процентного тендера надається банкам у п'ятницю кожного тижня до 17-ї години. Тендери проводяться щосереди з такою періодичністю:

- три середи підряд - рефінансування строком до 14 днів;

- одна середа - рефінансування строком до 365 днів.

За умови, що п'ятниця оголошується неробочим днем, повідомлення про проведення тендера надається банкам у четвер того тижня, що передує дням проведення тендера.

Залежно від  ситуації на грошово-кредитному ринку  та стану ліквідності банків Національний банк може змінювати періодичність і черговість проведення тендерів, а також визначати додаткові вимоги до учасників тендерів, про що повідомляється банкам засобами електронної пошти.

Банк, який виходячи з прогнозу своєї ліквідності  планує взяти участь у тендері з пропозицією надати під забезпечення кредиту рефінансування враховані векселі, подвійні складські свідоцтва, іпотечні сертифікати з фіксованою дохідністю, облігації підприємств чи облігації місцевих позик, орієнтуючись на терміни проведення Національним банком тендерів, має заздалегідь надавати територіальним управлінням відповідні документи для їх перевірки.

Територіальне управління до розгляду бере лише ті документи, які дають змогу зробити висновок щодо можливого прийняття запропонованого виду забезпечення, та не менше ніж за один робочий день до оголошення про проведення чергового тендера повинно повідомити банк щодо прийнятності забезпечення.

Заявку на одержання кредиту рефінансування строком до 14 днів банк може надавати до Національного банку за умови дотримання встановлених вимог. Один банк не може одержати більше 50% запропонованого на тендері обсягу кредитів.

Сума заборгованості за кредитами Національного банку (крім кредиту овернайт), зокрема за кредитами з урахуванням поданої заявки на участь у тендері, не повинна перевищувати 50% розміру регулятивного капіталу банку, розрахованого за даними останнього балансу.

Кредит рефінансування строком до 14 днів може надаватися банку під забезпечення гарантії іншого банку в обсязі наданої гарантії

або врахованого векселя, авальованого іншим банком, але не більше 50% розміру регулятивного капіталу банку-позичальника, розрахованого за даними останнього балансу.

У разі звернення за кредитом рефінансування строком до 365 днів банк додатково має дотримуватися  таких вимог:

• у кредитному портфелі банку кредити (крім кредитів строком 
  понад один рік), що отримані банком на міжбанківському ринку та 
  надані іншим банкам, не перевищують 20% від загальної суми зо 
  бов'язань банку на останню звітну дату, що передує даті звернення;
• прострочені та сумнівні кредити в портфелі банку становлять 
  до 10 процентів від суми кредитного портфеля;
• сума заборгованості за кредитами. Національного банку (крім 
  кредиту овернайт), зокрема за кредитами з урахуванням поданої заяв 
  ки на участь у тендері, не повинна перевищувати 50% розміру регу 
  лятивного капіталу банку, розрахованого за даними останнього ба 
  лансу.

До заявки на одержання кредиту рефінансування строком понад 14 днів додається інформація Генерального департаменту банківського нагляду щодо фінансового стану банку та дотримання ним вимог нормативно-правових актів Національного банку з висновком щодо доцільності такого рефінансування.

Територіальні управління, Генеральний департамент банківського нагляду постійно здійснюють моніторинг фінансового стану банку, який має кредит, що наданий на строк понад 14 днів, і щокварталу його фінансовий стан розглядається на засіданні Комітету з управління активами і пасивами Національного банку. На засідання можуть бути запрошені керівники банку.

У повідомленні про проведення Національним банком тендера зазначаються такі умови його проведення:

- дата;

- тип тендера (кількісний або процентний);

- строк користування кредитом;

- загальна сума кредиту, що пропонується Національним банком (чи без її оголошення);

- мінімальна сума заявки для одного банку;

    - вид забезпечення кредиту тощо.

Протягом  понеділка банк, який потребує підтримки  своєї ліквідності, узгоджує з відповідним територіальним управлінням НБУ свою участь у тендері, здійснюється перевірка застави, яка надається під забезпечення кредиту рефінансування, готується заявка.

Банк за допомогою  засобів програмно-технологічного забезпечення «Кредитний тендер» може подати лише одну заявку на участь у тендері до департаменту монетарної політики, яка має містити перелік державних цінних паперів, врахованих банками векселів, подвійних складських свідоцтв, іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю, облігацій підприємств чи облігацій місцевих позик, без будь-яких подальших змін до неї. Заявки, які надійшли пізніше встановленого для участі в тендері часу, не приймаються, за винятком причин технічного характеру.

За умови  надання під забезпечення кредиту  рефінансування державних цінних паперів Національний банк перевіряє наявність у банку на рахунку в цінних паперах вільних від зобов'язань державних цінних паперів і строки їх погашення, а департамент монетарної політики передає копію заявки до відповідного територіального управління для подальшої перевірки кредитоспроможності банку.

У разі надання кредиту рефінансування під забезпечення облігацій підприємств, облігацій місцевих позик Національний банк перевіряє через уповноважений банк-зберігач на підставі виписки з рахунку в цінних паперах у відкритому акціонерному товаристві «Міжрегіональний фондовий союз» або іншому уповноваженому суб'єкті фондового ринку наявність у банку-позичальника облігацій, які передаються під забезпечення кредиту рефінансування, і передає заявку територіальному управлінню для подальшої перевірки кредитоспроможності банку. Департамент монетарної політики без перевірки передає заявку відповідному територіальному управлінню для здійснення подальшої перевірки:

- урахування векселів, їх обліку на відповідному рахунку бухгал 
терського обліку та відповідності встановленим вимогам;

- подвійних складських свідоцтв та іпотечних сертифікатів із 
фіксованою дохідністю відповідно до вимог законодавства України.

Відповідне  територіальне управління після  розгляду заявки на участь у тендері, перевірки кредитоспроможності банку, запропонованого забезпечення та дотримання ним установлених вимог за допомогою засобів програмно-технологічного забезпечення «Кредитний тендер» повідомляє департамент монетарної політики про можливу участь банку в тендері та надійність запропонованого банком забезпечення.

Розподіл кредитів під  час проведення кількісного тендера  здійснюється відповідно до поданих заявок до закінчення суми, яка запропонована на цей тендер. Якщо запропонованої на кількісний тендер суми недостатньо для задоволення всіх заявок банків, то кредитні кошти за оголоиеною ціною розподіляються між усіма банками пропорційно до поданих заявок.  За умови проведення Національним банком процентного тендера банки самостійно пропонують процентну ставку з точністю до одного десяткового зі.ака, за якою вони погоджуються одержати кошти, але не нижчу, ніж облікова ставка Національного банку. На процентному тендері заявки задовольняються відповідно до зниження запропонованої в них процентної ставки, починаючи з найвищої, і надалі поступово до закінчення запропонованого обсягу кредитів або задоволення всіх заявок банків. Якщо два або кілька учасників процентного тендера пропонують однакову процентну ставку, а обсяг кредитів, що залишився, недостатній для задоволення всіх заявок банків з однаковою процентною ставкою, то кошти розподіляються пропорційно між цими банками.

Результати  проведеного тендера повідомляються банкам, які брали участь у тендері, й територіальним управлінням НБУ. Банки, заявки яких задоволені, мають укласти кредитний договір і договір застави з відповідним територіальним управлінням, яке має повідомити департамент монетарної політики про укладення договорів.

Департамент монетарної політики в середу відповідно до укладених кредитних договорів і договорів застави забезпечує перерахування коштів банкам, що надали під забезпечення враховані векселі, подвійні складські свідоцтва, іпотечні сертифікати із фіксованою дохідністю, облігації підприємств та облігації місцевих позик. Перерахування коштів банкам, що надали під забезпечення кредиту рефінансування державні цінні папери, забезпечується департаментом монетарної політики з одночасним блокуванням цих цінних паперів у депозитарії державних цінних паперів Національного банку в установленому порядку.

У разі часткового задоволення заявок кількість кожного коду випуску державних цінних паперів, запропонованих під забезпечення кредиту, пропорційно перераховується та округляється до більшого цілого, про що надсилається повідомлення банку-позичальнику та відповідному територіальному управлінню.

Перерахування коштів банкам, що надали під забезпечення кредиту рефінансування державні цінні папери (облігації зовнішньої державної позики), забезпечується після отримання департаментом монетарної політики виписки з рахунків у цінних паперах відповідної депозитарної системи, заблокованих на користь Національного банку. Перерахування коштів банкам, що надали під забезпечення кредиту рефінансування облігації підприємств, облігації місцевих позик, здійснюється тільки після отримання Національним банком від уповноваженого банку-зберігача виписки з рахунків у цінних паперах про блокування на користь Національного банку облігацій підприємств, облігацій місцевих позик у визначеній у кредитному договорі та договорі застави кількості.

Кредитний договір і договір застави укладаються банком з територіальним управлінням НБУ залежно від виду забезпечення відповідно

до законодавства України. У кредитному договорі як основні  умови зазначаються:

- строк дії договору;

- сума, на яку укладається договір;

- процентна ставка та порядок її обрахування (базовою кількістю 
днів для обрахування процентів за користування кредитом вважають 
ся 365 днів);

- застосування заходів впливу до банку в разі прострочення ви 
конання зобов'язань за наданим кредитом рефінансування;

- перелік і характеристика державних цінних паперів, що надані 
під забезпечення;

- балансова вартість державних цінних паперів;

- балансова вартість врахованих векселів, подвійних складських свідоцтв, іпотечних сертифікатів із фіксованою дохідністю, прийнятих під забезпечення;

- перелік і характеристика облігацій підприємств, облігацій міс 
цевих позик, що надані під забезпечення, їхня балансова вартість;

- порядок надання гарантії банку;

- черговість погашення заборгованості за кредитом і процентів 
за користування ним;

- здійснення протягом дії кредитного договору відповідним те 
риторіальним управлінням перевірок банку щодо правильності про 
ведення операцій з урахування векселів, подвійних складських сві 
доцтв, з обліку облігацій підприємств, облігацій місцевих позик, що 
пропонуються банком під забезпечення кредиту рефінансування;