Контрольная работа по предмету "Деньги, кредит, финансы"

Содержание 

1. Виды денег, функционирующих в денежном обращении………….....3
2. Номиналистическая теория денег – сущность, основные положения……………………………………………………………….11
3. Банковская система, типы банковских систем……………………......15

Список использованной литературы……………………………………...23

 

4. Виды  денег, функционирующих в денежном обращении

 

     Рыночная  экономика «разговаривает» языком денег. Любую информацию рынка мы воспринимает тогда, когда она предоставляется в денежной форме. Уровень доходов и их затраты, размеры соглашений и долговых обязательств, объемы производства и социальные затраты начинают «говорить о себе» лишь при условии, когда они имеют денежное выражение.

     Деньги  – это историческая категория, которая развивается на каждом этапе товарного производства и наполняется новым содержанием, которое усложняется с изменением производства.

     В своем развитии деньги выступали  в двух видах: полноценные деньги и знаки стоимости (заменители полноценных  денег или не полноценные деньги).

     Полноценные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость соответствует ее реальной стоимости, то есть стоимости материала, из которого они сделаны. К таким деньгам относят металлические деньги (медные, серебряные, золотые монеты), которые имели разные формы: сначала штучные, потом весовые. Монеты более позднего развития денежного обращения имели установленные законом отличительные особенности (внешний вид, весовое содержание).

     Для полноценных денег характерна длительность нахождения в обороте, которая обеспечивалась свободным разменом знаков стоимости  на золотые монеты. Благодаря своим  свойствам полноценные деньги беспрепятственно выполняли все свои функции.

     Появление знаков стоимости при золотом  обращении было вызвано объективной необходимостью:

     во-первых, золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в ней;

     во-вторых, золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий за стоимостью оборот;

     в-третьих, золотой оборот не владел свойством  объективной экономической эластичности, то есть не мог быстро расширяться  или сужаться;

     в-четвертых, золотой стандарт, в целом, не стимулировал производство и товарооборот.

     Золотой оборот просуществовал относительно недолго  – до Первой мировой войны, когда  страны-участники для покрытия своих  затрат совершали эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло  из обращения.

     Знаки стоимости (заменители полноценных денег) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на ее производство общественного труда.

     К ним относят:

     Металлические знаки стоимости – золотая монета, которая стерлась; билонные монеты, то есть мелкие монеты, изготовленные из дешевых металлов, например, меди, алюминия.

     Бумажные  знаки стоимости сделаны, как правило, из бумаги (различают бумажные и кредитные деньги).

     Бумажные  деньги – это представители неполноценных денег, которые появились как заменители золотых монет. Объективная возможность обращения обусловлена особенностями функций денег как способа обращения, когда деньги являются моментальным посредником в движении товаров. В России впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в 1769 году. В сравнении с золотыми, такие деньги создавали товарособственникам определенные преимущества (легче сохранять, удобны при расчетах за мелкие партии).

     Право выпуска денежных денег имеет  государство. Разница межу номинальной  стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска создает эмиссионный доход казны, что является существенным элементом поступлений в государственную казну (бюджет).

       Таким образом, сущность денежных  денег заключается в том, что  они выступают знаками стоимости,  выпускаются государством для  покрытия бюджетного дефицита. Обычно  они не размены на золото  и наделены государством принудительным  курсом.

     Их  стоимость определяется тем количеством  товаров и услуг, которые можно  на них приобрести.

     На  сегодняшний день товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом практически разорвана, поскольку приостановлен их свободный размен на драгоценный металл. Они теперь собственно выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В тоже время использование знаков стоимости как денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но они лишены главного свойства – собственной стоимости.

     Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа совершается с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией  денег как  способа платежа, где деньги выступают обязательствами продавцу, которые должны быть погашены в заранее установленные сроки. Первоочередное экономическое значение этих денег- сделать денежное обращение более эластичней, способным отражать потребности товарооборота наличных средствах, экономить полноценные деньги, способствовать развитию безналичного обращения.

     Постепенно  с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег познает существенные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь  между товарами на рынке, как было раньше (Т-Д-Т), а отношения денежного  капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал  выступает в форме кредитных  денег.

     Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, кредитные карточки.

     Вексель - письменно безусловное, нечем не обусловленное обязательство должника, оплатить определенную сумму  в заранее оговоренные сроки и в заранее установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводной (трата), выписанный кредитором и направленный должнику на подпись с возвращением кредитору. Переводной вексель (трата) может пребывать в обращении благодаря переводной надписи (индоссаменту) на обратной стороне документа. По мере увеличения переводных надписей циркулярная действенность векселя увеличивается, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

     Вексель имеет следующие особенности:

     -  абстрактность, то есть отсутствие  на документе информации про  вид соглашения;

     - бесспорность, которая означает  обязательную оплату векселя;

     - оборотность, то есть передача  векселя как платежного средства  другим кредиторам, что означает  возможность взаимного зачета  вексельных обязательств продавца. Платежная гарантия еще больше увеличивается при акцепте (соглашении оплатить вексель, если должник не может рассчитаться сам) векселя банком (вексель, который акцептировался).

     Вексель имеет определенные границы обращения. Он функционирует между особами, которые владеют информацией  о платежеспособности друг друга  и совершают экономические отношения. Погашается вексель участниками  вексельного обращения наличными  средствами.

     На  данном этапе в обращении находятся  и казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита государственного бюджета.

     Различают также и коммерческий вексель (выдается под залог товара) и банковский вексель, выдается банком-эмитентом  при наличии определенной суммы на депозите. В отличие от коммерческого векселя банковский вексель имеет депозитную форму. Это, по сути, простой вексель, потому что выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товар. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого банком и выдается вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами. Каждый банк, который их выпускает, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-векселедержателям.

     Банкнота – кредитные деньги, которые выпускаются центральным эмиссионным банком страны. Сначала банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, которая обеспечивала ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую длительность обращения и надежность. Центральный банк владел золотым запасом для обмена, что исключало обесценивание банкноты.

     В отличие от векселя, банкнота представляет собой бессрочные долговые обязательства продавца и обеспечивается гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

     Современная банкнота утратила, по сути, обе гарантии: не все векселя, которые переучитываются  центральным банком, обеспечены товаром, а также отсутствует обмен  банкнот на золото. На данном этапе  банкнота поступает в оборот путем  банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства  через коммерческие банки, обмена иностранной  валюты на банкноты данной страны.

       В настоящие время банки выпускают  банкноты строго определенной  стоимости. По сути, они являются  национальными деньгами на территории  всего государства. Материальное  обеспечение в виде товара  или золота отсутствует. Для производства банкнот используется особенная бумага и используются меры относительно их подделки.

       Чек – это вид кредитных денег, который выступает как денежный документ установленной формы, которая содержит безусловное распоряжение собственника счета в кредитной организации оплатить держателю чека указанную сумму.

     При чековом обращении составляется договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением про  открытие счета на сумму внесенных  средств или предоставления кредита. Клиент на эту сумму выписывает чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении берут  участие: чекодатель (собственник счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное  учреждение).

     С развитием кредитной системы  чеки получили широкое распространение. Различают три основных вида чека:

     - именной – чек на определенную сумму без права передачи;

     - на предъявителя – чек без указания получателя;

     - ордерный – чек на определенную сумму с правом передачи путем индоссамента на обороте документа.

       Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как способ платежа и оборота, а также в качестве инструмента безналичных платежных расчетов, которые совершаются путем перечислений по счетах в кредитных учреждениях. В международных расчетах используются банковские чеки для совершения коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

     В соответствии с Положением о чеках, утвержденном в 1921 г . в СССР действовали  два вида чека: расчетные и денежные.

     Расчетный чек – это письменное поручение банку совершать денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, то есть они использовались для безналичных платежных расчетов.

     Денежные  чеки служили для получения предприятиями  и организациями денежных средств.

     Быстрое расширение чекового обращения после  Второй мировой войны требовало  изменения форм платежей. Научно-техничный  прогресс, развитие электронно-вычислительной техники способствовало появлению  в ведущих зарубежных странах  автоматизированных электронных аппаратов  для обработки чеков и ведения  текущих счетов. Электронные приборы  и системы связи для совершения кредитных и платежных операций (зачисление суммы и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счета) путем передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей  способствовали появлению электронных денег. С их помощью происходит большая часть межбанковских операций.