Контрольная работа по "Деньги, кредит, банк"

Министерство  образования республики Беларусь

Учреждение образования

«Витебский государственный  технологический университет»

 

Кафедра коммерческой деятельности

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по курсу «Деньги, кредит, банк»

 

 

 

 

 

 

Выполнила

студентка заочного факультета,

курса, группы

шифр                                                                           

 

Проверил

Преподаватель                                                                  _____________

 

 

 

    Витебск

2012

 

План:

1. Виды денег.

 

2. Роль кредита в экономике. Теории кредита.
3. Задача
4. Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Виды денег

 Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию. В этой связи важно разграничивать сущность, содержание категории и ее функциональные виды. Существующие различные определения денег иногда не соответствуют новым материальным носителям денег, отстают от перехода к другим видам денег, а также от изменения их форм и условий функционирования. Появляющиеся виды денег не всегда готовы выполнять все функции денег как экономической категории. Но независимо от того, в каком виде деньги выступают, они обязательно выполняют функцию платежа (средства обмена), являются формой меновой стоимости. По существу речь идет о совершенствовании платежной системы, инструментов платежа.

За долгую историю своего существования человечество использовало огромное количество различных видов денег.

Самыми первыми деньгами были товарные деньги. Товарные деньги — экономический товар, применяемый в качестве средства платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар. Товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Например, если кофе используется и как деньги и как напиток, то в обоих случаях оно будет иметь одинаковую стоимость. Если бы кофе имело более высокую стоимость в качестве денег, то никто бы не стал его пить. Если бы кофе имело боле высокую стоимость как напиток, то люди бы уже не использовали его в качестве денег. Как уже отмечалось, в качестве таких денег использовался скот, табак, зерно, шкуры животных и т. д. Примеры использования товарных денег можно найти и в современном мире. Например, в странах с исключительно высоким уровнем инфляции использование товарных денег может быть куда более предпочтительнее, чем наличных. В Анголе до недавнего времени всеобщим эквивалентом выступало баночное пиво, в Германии первых послевоенных лет — американские сигареты.

В современной системе денежного обращения виды денег можно представить в виде схемы:

В рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличность — деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические (монеты) и бумажные деньги (банкноты). Монета — денежный знак, изготовленный из металла (золота, серебра, медных сплавов, а в настоящее время из различных сплавов меди, никеля, алюминия). В монетах различают лицевую (аверс) и обратную (реверс) стороны, а также обрез (гурт). Основы монетного дела определяются денежной системой, принятой в государстве: законодательно регламентируется вес монеты, металл из которого она чеканится, относительная стоимость монетных металлов по отношению друг к другу и пр. По словам представителей Центробанка Российской Федерации, сегодня наше государство только выпускает монеты, но не получает их обратно. Эксперты объясняют это тем, что себестоимость российских монет выше их номинала. Монеты представляют собой разменные деньги, позволяющие совершать мелкие покупки. Металлические монеты составляют небольшую часть денежного предложения, около 10 %. Бумажные деньги (банкноты) — знаки стоимости, выпускаемые центральным банком, замещающие в обращении полноценные деньги и наделенные принудительным курсом.

Наличные деньги являются символическими деньгами. Символические деньги — средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Например, банкнота в 1000 рублей стоит на рынке гораздо больше в качестве денег, чем просто как листок высококачественной, странным образом раскрашенной бумаги. Современные монеты — также символические деньги, поскольку их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны. Наличные деньги принимаются в качестве средства платежа потому, что этого требует закон. Такие деньги являются декретными деньгами, или законными средствами платежа. Законное средство платежа — деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

Производство наличных денег  во всем мире является прерогативой государства. Однако не все страны имеют возможность и считают целесообразным печатать деньги самостоятельно, и поэтому часто заказывают их за рубежом. Так, предприятия Госзнака РФ изготавливают банкноты и бумагу, чеканят монеты по заказу 15 стран; например, на московском монетном дворе чеканится индийская рупия, в Петербурге изготавливается бумага для банкнот Индонезии.

Срок службы купюры составляет от 1 до 2 лет. Средняя цена производства купюры составляет 2—5 центов. При этом, чем больше номинал купюры и чем  выше степень ее зашиты, тем дороже обходится производство. Так, например, производство банкноты номиналом 20 долл. обходится США в 5 центов, и существует она в среднем 3 года. Сегодня в обороте находится 4,9 трлн. банкнот достоинством 20 долл. Если их выложить цепочкой, то можно 19 раз опоясать Землю.

Если в середине XX в. для  обеспечения безопасности необходимо менять деньги раз в 20—40 лет, то сегодня раз в 5 лет или даже чаще. В изображение банкноты помешается набор защитных признаков, в том числе читаемых только с помощью специального оборудования. Количество защитных признаков не разглашается. Для работы кассиров, по рекомендациям Интерпола, разрешено раскрывать не более 5—8 защитных признаков. Сегодня, по оценкам экспертов, всего несколько стран — США, Россия, Великобритания, Канада, Германия, Япония и Швейцария — способны напечатать по-настоящему надежные деньги. Сегодня в финансовых системах мира фальшивок насчитывается 15—25 % от оборота всей денежной массы.

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств  обращения приходится на безналичные  деньги. Безналичные деньги — записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках. Вклады в коммерческих банках называются также банковскими деньгами. Банковский вклад — денежные средства, помещаемые на хранение в банк от имени частного лица, корпорации или государства.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть подделаны или потеряны.

В последнее время в  денежном обращении широко применяются кредитные карточки — VISA, Master Card, American Express и др. Кредитные карточки не являются деньгами, они инструмент для перечисления денег и получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившим карточки.

Экономисты прогнозируют, что в будущем электронные  деньги (e-money) заменят не только традиционную наличность и чеки, но и кредитные карты. Выделяются две основные формы электронных денег смарт-карты (smart cards) и сетевые деньги (network money). Смарт-карты (электронные кошельки) имеют встроенный микропроцессор с указанием внесенной денежной суммы (аналог кредитных карт, но без посредничества банка). Сетевые деньги — электронный чип (программное обеспечение), с помощью которого осуществляется перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе и через Интернет. В пользу таких денег говорит то, что они Гораздо дешевле в обслуживании, практически не могут быть подделаны или украдены, а при соответствующей системе их движения и администрирования почти полностью исключается финансовая преступность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Роль кредита в экономике. Теории кредита

Под ролью кредита как  экономической категории обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует  конкретное проявление функций кредита  в данных социально-экономических  условиях.

Так, в условиях планово-административного  управления экономикой кредит, по своим  объективным свойствам являющийся фактором интенсификации производства, зачастую использовался в качестве рычага экстенсивного развития экономики. Это проявлялось, в частности, в  автоматическом характере кредитования, в ходе которого кредиты предоставлялись  без увязки с имеющимися кредитными ресурсами, использовались для покрытия непроизводительных затрат, кредитования сверхплановых запасов или выдавались без достаточного обеспечения товарно-материальными  ценностями. Кредитное перераспределение  нередко играло антистимулирующую  роль, так как производилось без  учета кредитоспособности хозяйствующих  субъектов и использовалось для  покрытия убытков неэффективно работающих производств за счет хорошо работающих предприятий. Не всегда соблюдался принцип  возвратности кредита. Такая практика кредитования, не учитывавшая в должной  мере или даже противоречившая сущностным свойствам кредита, препятствовала реализации его роли в развитии и  повышении эффективности экономики.

Между тем роль кредита  в экономике весьма значительна  и многогранна и проявляется  как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.

Роль кредита в содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорении оборота капитала. Такое содействие составляет основную цель кредитного перераспределения  временно свободных денежных ресурсов тем предприятиям, которые испытывают временную нехватку средств. При  этом в результате перераспределения  на основе кредита происходит ускорение  оборота средств в общественном хозяйстве.

Кредит является категорией обмена, и поэтому, разумеется, не может  выступать в качестве материального  фактора производства, непосредственно  влиять на сам воспроизводственный  процесс. Его использование не приводит к прямому сокращению времени  производства товаров — последнее  зависит от внеэкономических факторов, в частности, от технологии производства. На длительность производственного  цикла кредит может оказывать  влияние лишь в тех случаях, когда  полученные в ссуду средства используются для технического перевооружения производства, внедрения новых технологий и  т.п.

Но все же воздействие  кредита на ускорение процесса воспроизводства  реализуется главным образом  путем сокращения времени, затрачиваемого на смену функциональных форм продукта, что в конечном счете увеличивает  скорость оборота средств.

Степень воздействия кредита  на скорость оборота средств заметно  выше в сфере обращения, где вовлечение в оборот кредитных ресурсов позволяет  ускорить платежи и тем самым  прямо влияет на сокращение времени  оборота.

Участие кредита в регулировании  процесса воспроизводства. Масштабы, степень  и характер воздействия регулирующей роли кредита на экономические процессы в национальном хозяйстве во многом определяются способом производства, уровнем развития рыночных отношений  и т.п.

При плановой социалистической экономике данная роль была ограничена. Кредит рассматривался и использовался  лишь как один из экономических инструментов организации основных и оборотных  средств предприятий в процессе выполнения ими планов производства и реализации продукции. Незначительность регулирующего воздействия кредита  явилась тогда основанием для  некоторых экономистов вообще отрицать регулирующую роль кредита.

При переходе к рынку и  повышении роли стоимостных категорий  в управлении экономикой регулирующая роль кредита возрастает. В развитом рыночном хозяйстве кредит выступает как инструмент непосредственного регулирования процессов воспроизводства. Формы регулирующего воздействия кредита весьма многообразны. При рассмотрении регулирующей роли кредита следует отметить, что она:  
- охватывает не только стадию перераспределения, но и весь воспроизводственный процесс;  
- реализуется во взаимосвязи со сбалансированностью экономики.

Кредит способствует повышению  технического уровня воспроизводственного процесса, выступает фактором обеспечения  научно-технического прогресса. Эта  роль кредита реализуется прежде всего косвенным путем: через  обеспечение непрерывности производства, стимулирование увеличения выпуска  продукции и т.д.

Вместе с тем кредит прямо выступает фактором, обеспечивающим НТП, так как он является важнейшим  источником капитальных вложений. Однако эффективность кредитных рычагов  развития НТП определяется проводимой кредитной политикой. Для реализации роли кредита в данной сфере необходимо осуществлять приоритетное кредитование наукоемких отраслей, конверсионных  программ; целенаправленное кредитование технического совершенствования производства, внедрения в производство новых  видов изделий, товаров, пользующихся спросом населения или имеющих  важное народнохозяйственное значение; развитие инновационных банков, специализирующихся на кредитовании новых технических  и технологических проектов, и  т.д. В условиях высокой инфляции возможности кредита по стимулированию НТП резко уменьшаются: во-первых, сужаются границы внедрения новой  техники вследствие ее постоянного  значительного удорожания; во-вторых, из-за высоких кредитных рисков сокращаются  сроки кредитования, которые становятся гораздо меньше периода окупаемости  затрат.