Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

      Второй  этап исторического развития кредитных отношений – их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования. В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей простых и переводных. Постепенно векселя превратились в инструменты коммерческого кредита.

      Купцы стали расплачиваться за покупку  товаров векселями. Периодически на ярмарках производились массовые взаимные платежи по векселям.

      На  данном этапе возникла более сложная  форма кредитных отношений –  кредитные отношения с участием посредника, возродился и стал набирать силу банковский промысел. Появление  кредитного посредничества явилось  результатом разрешения противоречий в развитии самих кредитных отношений. Эти противоречия определялись объективным  несовпадением в размерах высвобождавшихся денежных средств у кредиторов и  возникающей потребности заемщиков  в дополнительных средствах, а также  различиями между продолжительностью высвобождения этих средств и  продолжительностью существования  потребности в них.

      В большинстве европейских стран  в период с конца XVII в. в течение  полутора веков появились акционерные  и крупные эмиссионные банки, что означало ликвидацию монопольного положения ростовщичества и создание национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли. Появление банков не снижает значение коммерческого  кредита как основы кредитной  системы. Он сохраняет способность  напрямую, непосредственно обслуживать  кругооборот капитала, служить важным инструментом его ускорения. Банковский кредит получил развитие на его основе и удачно его дополняет.

      Третий  этап исторического развития кредита – переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак – всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:

      кредитные отношения опосредуют все экономические  процессы, глубоко проникают в  денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения;

      все хозяйствующие субъекты, население  государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами; усиливается  связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков;

      международная торговля практически полностью  опосредована кредитными сделками;

      с появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает  кредитный характер;

      получают  развитие различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.

      Важная  характеристика современного этапа  развития кредитных отношений –  регулирование кредитных отношений  государством и центральным банком. Центральные банки активно используют инструменты учетной и дисконтной политики для регулирования экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы.

      В современных условиях кредитных  отношений приобрели исключительное значение для развития экономики  и общества в целом. Тотальный  характер этих отношений позволил ведущим  экономистам сделать важный вывод  о том, что современное хозяйство  становится кредитным по характеру  доминирующих в экономике процессов. Этот вывод важно помнить при  рассмотрении конкретных проблем коммерческого  и банковского кредитования, организации  кредитного процесса в целом. 
 
 
 

      Заключение

      Тенденции развития кредитования обычно рассматриваются  применительно к определенному  историческому этапу, так как  тенденция – это развитие на определенном отрезке времени. Тенденция, проявляемая  как нечто постоянное в развитии, характеризует существенную связь  между процессами, становится закономерностью. Поэтому важно понимать, что является тенденцией данного этапа, что неприемлемо  для определенного времени и  что может существенно видоизменяться при определенных экономических  и политических условиях.

      Тенденции развития кредитования можно рассматривать: по отношению к переходной экономике; как целостный процесс, в котором  каждый элемент кредитования развивается  в специфических направлениях; как  процесс, зависящий от макро- и микроэкономических предпосылок.

      В отличие от системы кредитования распределительного хозяйства действующая  система отражает процесс трансформации  экономики – ее переход к рыночным отношениям. Как во всякой системе, находящейся между прошлым и  настоящим, новое содержание продолжает сосуществовать с прежним. Старая система  кредитования оказалась разрушенной, новая система должна была быть создана  на базе новых ценностей и идей, адекватных рыночной экономике.

      В связи с переходом к рыночным отношениям произошла коммерциализация отношений между хозяйствующими субъектами. Целевая ориентация в цепочке «банк-кредитор – предприятие-заемщик» сместилась в сторону прибыли. При этом наблюдались общее падение объема производства и уменьшение объема инвестиций, высокие темпы инфляции, разрушение прежних хозяйственных связей. Под влиянием макро- и микроэкономических факторов увеличилось число убыточных предприятий.

      Таким образом, можно утверждать, что вслед  за тенденцией к существенному сокращению объемов кредита, наблюдавшихся  в период 90-х годов, в начале 2000-х гг. обозначилась тенденция к росту кредитных вложений.

      Не  без основания можно заключить, что на протяжении конца ХХ в. кредит постепенно терял свою роль в развитии экономики. В целом опосредование  кредитом процесса создания валового внутреннего продукта неуклонно  снижалось. В последующие годы положение  стало выравниваться: наблюдалось  некоторое повышение доли кредита  как источника формирования оборотных  средств предприятий.

      За  промышленностью закрепилось основное место в отраслевой структуре  кредитных вложений. До кризиса 2008 г. заметно увеличились вложения банков в строительство и транспорт, резко снизилась доля кредитов, предоставляемых  сельскому хозяйству.

      Можно заметить, что в последнее докризисное  время банки в основном сохранили  структуру своих кредитных вложений – решающая часть кредитов предоставлялась  нефинансовому сектору экономики. Кредиты шли в те отрасли промышленности, которые были наиболее приоритетными  в структуре экономики, тем самым, сохраняли тенденцию к взаимодействию с наиболее важным материальными  потоками. Однако размер кредитов, снизившийся  под влиянием сокращения материальных активов предприятий и организаций, ресурсной базы коммерческих баков, обострения рисков в условиях длительного  экономического кризиса, в настоящее  время все еще не достиг достаточного уровня для покрытия спроса хозяйства  на дополнительные денежные средства.

      Что касается срочности кредитования предприятий, то инфляция, экономический кризис, высокие риски и здесь сказали  свое слово. Можно заметить, что с  момента кризиса в сроках кредитования произошли некоторые изменения. Наметилась тенденция уверенного роста  доли кредитов свыше года в общей  структуре ссудной задолженности  предприятий перед банками. 

Библиографический список 

1. Деньги, кредит, банки [текст] : учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС,

2. Под.ред. Е.Ф. Жукова Общая теория денег и кредита, 1998.

3. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки [текст] : учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009.

4. Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика: выводы для России. – М.: Эдиториал УРСС, 2003.

5.