Контрольная работа по "Банковскому праву"

Министерство  образования и  науки Российской Федерации 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ  

Московский  государственной  университет

технологий  и управления имени  К.П.Разумовского 

ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ 

Кафедра гражданско – правовых дисциплин 
 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА 

По  дисциплине  «Банковское право» 

Вариант № 4 

Функции органов управления банка

Документы, необходимые для регистрации  кредитной организации 
 
 

                                                         Выполнила: студентка ЗФОс

                                                                                город Москва

                                                                                3 курс 030501

                                                                                Шифр зачетки № 6933–ю-08

                                                       

                                                                                Груздкова

                                                                                Екатерина Владимировна 

                                                                                Научный руководитель: 

                                                                                Платонова Виктория Николаевна 
 
 
 
 
 

     М о с к в а  2010 

     Содержание 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Функции органов управления банка.¹ 

       Главным органом управления банком является общее собрание акционеров. Оно принимает  важнейшие решения – утверждает устав, выбирает совет директоров, утверждает балансы и отчеты, направления  и цели политики банка. В то же время собрания акционеров, как правило, недостаточно осведомлено о текущих делах банка и во многих случаях просто штампует решения, предлагаемые советом директоров. В связи с политикой мелких акций в крупных банках, на ежегодных собраниях акционеров, не присутствует основная масса мелких владельцев акций, которые переуступают право голоса выборным лицам (proxy).

       Основные  вопросы деятельности банка решает совет директоров. Он является представительным огранном владельцев банка, его акционеров и должен отстаивать их интересы. Первейшей обязанностью совете директоров является обеспечение необходимого уровня прибыли на вложенный капитал. Вместе с тем совет должен заботиться, и о защите других заинтересованных сторон - клиентов банка, местной общины и т.д.

       Совет директоров формирует высшие управленческие органы, которые ведут практическую деятельность согласно рекомендациям и указаниям совета. Основные функции совета сводятся к следующему:

       Определение стратегических целей  банка и формулирование политики, в крупном банке цели и задачи учреждения и прогнозирование конкретных действий по их достижения излагаются в специальном меморандуме, подготавливаемая советом директоров совместно с руководителями отделов и служб:

       -категории  клиентов, на обслуживание которых  будут в первую очередь направлены ресурсы банка;

       -операции, подлежащие преимущественному развитию  в предстоящий период;

    -географические  районы банковской экспансии;

       - методы маркетинга и продвижение  к потребителям новых банковских  продуктов и услуг;

    - преимущественные методы обеспечения ликвидности;

    - меры по укреплению конкретных  позиций банка на рынке;

    - политика установления тарифов  по услуге банка;

       - размер и состояние банковского  персонала, программы обучения  сотрудников и т.д.

    В мелких банках письменный меморандум, обычно не составляется.

    Подбор людей на руководящие посты.

       Создание  комитетов. Куда входят члены совета директоров и специалисты банка, во время собраний проходит рассмотрение текущих  дел. Выделяют четыре вида комитета: административный ( текущие вопросы), учётно-ссудный ( заключения о выдачи кредитов), комитет по доверительной деятельности ( инвестирование средств), ревизионный ( проверка финансового состояния отделов банка).

    Контроль  за ссудными и инвестиционными  операциями

    Консультации.

       Периодическая проверка деятельности банка. Для руководства и осуществления практических операций совет директоров формирует управленческие структуры банка. По степени самостоятельности  и объему полномочий  управления существует три уровня:

    - Высшие менеджеры (top executives)

    - Администраторы (administrators)

       - лица, наделенные надзорными и ревизионными функциями (supervisors)

    Высшие  менеджеры пользуются наибольшей степенью самостоятельности при принятии решения, сфера их полномочий распространяется на все стороны деятельности банка. Они сосредотачивают внимание не на выполнении отдельных банковских задач и функций, а стремятся обеспечить конечный результат деятельности банка. Главное в их работе – координация деятельности отдельных служб, определение конкретных программы, консультации, оценка результатов работы отделов.

    Администраторы  это руководители отдельных функциональных служб, отвечающих за свой участок работы. Действуют в рамках утвержденных программ и полномочий. Главная цель – обеспечить нормальную работу своего отдела, тогда как общие цели банка находятся и них на втором плане.

    Надзиратели – наиболее квалифицированные оперативные  работники, которым поручается руководить узкоспециализированной группой или  участком, и которые оказывают  помощь рядовым работникам, разрешают сложные и спорные вопросы, дают консультации по конкретным случаям, занимаются обучением персонала.

    К числу высших должностных лиц  банка, управляющих его повседневной деятельностью, относятся:

    - председатель совета директоров (chairman of the Board)

    - Президент (President)

    - Казначей (Cashier)

    - Контролёр (Controller)

    Председатель  совета директоров не занимается оперативной  работой, он созывает и ведёт совет  директоров, участвует в выработке  стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

    Президент управляет всей деловой жизнью банка, определяет характер повседневной деятельности банка. Он может сосредоточить главные  усилия на налаживание связей банков с властями, общественными организациями, и другими финансовыми учреждениями. Чаще участвует в выработке оперативных решений, даёт указания о выдачи крупных кредитов, оценивает перспективы клиентов. Так же в банках существуют Вице- президенты, которые отвечают за работу крупных отделов или региональных подразделений банка.

    Казначей отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешением производят учёт и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование   различных документов, дает разрешение на выдачу ссуд, приём депозитов, выдачу сберегательных книжек, осуществляет покупку ценных бумаг для банка, контролирует кассовые операции, несёт ответственность за правильность банковских документов и отчетов. Казначей является обязательным клиентом совета директоров и его постоянным секретарем. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Документы, необходимые для регистрации кредитной организации.²

     Порядок регистрации и лицензирования кредитных  организаций регламентирован законодательством  Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России.

     В настоящее время действующим законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации кредитной организации и согласовании изменений в ее уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических и физических лиц и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей кредитных организаций и их материально-техническому оснащению. 

     Основным  документом, определяющим требования по организации деятельности кредитных  организаций на территории Российской Федерации является Федеральный  закон о «Банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года №395-1 (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля, 18, 29 декабря 2006 г., 17 мая, 24 июля, 2 октября, 2 ноября, 4 декабря 2007 г., 3 марта, 8 апреля, 30 декабря 2008 г., 28 февраля, 28 апреля, 3 июня, 24 июля, 25 ноября, 27 декабря 2009 г., 15 февраля, 8 мая, 1, 23, 27 июля, 15 ноября 2010 г.) – далее «Закон». В частности ст.1 вышеназванного Закона определяет следующие основные понятия:  

     «Кредитная  организация - юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

     Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Небанковская  кредитная организация - кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

     Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.» 

     Порядок регистрации кредитных организаций регламентирован ст.№№ 12, 14, 15, 16, 17 Закона, а также Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. №75-И «О порядке применения Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности».

     Из  ст.12 Закона следует, что «кредитные организации подлежат государственной  регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций  и ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета».