Контрольная работа "Деньги,Кредит,Банки"

 

 

Задание №3.

Имеются следующие данные на 1 января 2009года (в млн.руб. ПМР).

Деньги вне касс банков	17,0
Деньги в кассах банка	1,4
Депозиты до востребования	20,0
Средства банков на корсчетах в ЦБ	5,9
Срочные депозиты	5,3
Средства в ценных бумагах в руб. ПМР	5,3
Депозиты в иностранной  валюте	178,6
ФОР	4,3

 

Решение:

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а так же для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты.

Выделяют следующие виды агрегатов денежной массы:

М0= наличные деньги вне касс банков

М0=17,0 млн.руб.

М1=деньги вне касс банка(М0) + депозиты до востребования

М1=17,0+20,0=37,0 млн.руб.

М2=срочные депозиты + М1

М2=5,3+37,0=42,3 млн.руб. 

М2х= средства в ценных бумагах в руб. ПМР+ М2

М2х=5,3+42,3=47,6 млн.руб.

М3=депозиты в иностранной валюте + М2х

М3=178,6+47,6=226,2 млн. руб.

Денежная база = деньги в кассах банка + ФОР + средства банков на корсчетах в ЦБ + М0

Денежная база = 1,4+4,3+5,9+17,0=28,6 млн. руб.

                                       Денежный агрегат М2х

Мультипликатор М2х=   Денежная база

                                   

 Мультипликатор М2х=    =1,6643.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №4

1.Известны помесячные  индексы (к предыдущему месяцу) инфляции за 2008 и 2009г.г.

месяц	2008г.	2009г.
Январь	1,04240	1,01200
Февраль	1,03840	1,02900
Март	1,01380	1,00300
Апрель	1,02360	1,01100
Май	1,00010	1,00200
Июнь	0,99870	1,00200
Июль	0,99590	0,98400
август	0,99670	1,00100
сентябрь	1,01970	1,00500
октябрь	1,01690	1,01300
ноябрь	1,03170	1,02800
декабрь	1,01050	1,01400

2.Денежная масса зафиксирована в следующих пределах на 1 января 2008г. – 354,9млн. руб., на 1 января 2009г. – 457,8 млн. руб., на 1 января 2010г. – 705,5 млн. руб.

Найти:

1. Определить темпы роста денежной массы за 2008 и 2009 год.
2. Определить уровень инфляции за 2008 и 2009 год.
3. Найти реальные темпы роста денежной массы за 2008 и 2009 год.

Решение:

1.Темп роста денежной  массы по годам

Или 128,99%

Или 154,11%

2. Уровень инфляции  за год

        , где I – это индекс цен

3.Реальный темп роста  денежной массы составит произведение 

денежной массы и  помесячных индексов инфляции.

 

 

 

месяц	2008г.	2009г.	Уровень инфляции 2008г.%	Уровень инфляции 2009г.%	Реальный темп роста 2008г.	Реальный темп роста 2009г.
Январь	1,04240	1,01200		0,15	369,95	463,29
Февраль	1,03840	1,02900	-0,38	1,68	368,53	471,08
Март	1,01380	1,00300	-2,37	-2,53	359,80	459,17
Апрель	1,02360	1,01100	0,97	0,80	363,28	462,84
Май	1,00010	1,00200	-2,30	-0,89	354,94	458,72
Июнь	0,99870	1,00200	-0,14	0,00	354,44	458,72
Июль	0,99590	0,98400	-0,28	-1,80	354,44	450,48
август	0,99670	1,00100	0,08	1,73	353,73	458,26
сентябрь	1,01970	1,00500	2,31	0,40	361,89	460,09
октябрь	1,01690	1,01300	-0,27	0,80	360,90	463,75
ноябрь	1,03170	1,02800	1,46	1,48	366,15	470,62
декабрь	1,01050	1,01400	-2,05	-1,36	358,63	464,21

 

 

Задание №5

Курсы след. Валют к  рублю ПМР по состоянию на 2 конкретных дня характеризовались следующими параметрами:

 

валюта	21 мая	22 мая
Доллар США	7,9017	7,9070
Евро	9,4030	9,4884
Украинская гривна	1,4367	1,4376
Российский рубль	0,2720	0,2700
Молдавский лей	0,6450	0,6455

 

1.Рассчитать прямую  котировку каждой валюты на 22мая.

2.Определить какие  валюты укрепились.

3 .Определить какие  валюты обесценились.

4.Рассчитать кросс-курс  каждой валюты к доллару США  на 21 мая.

5.Рассчитать кросс-курс  каждой валюты к евро на 22мая.

 

Решение:

1.Прямая котировка это ворожение валютного курса единицы национальной валюты через определенное количество единиц иностранной валюты

1 дол = 7,907 руб., т.е. 1 руб. = 1/7,907=0,13 дол.

1 евро = 9,4884 руб., т.е. 1 руб. = 1/9,4884=0,11евро

1гривна=1,4376 руб., т.е. 1 руб. = 1/1,4376=0,7 гривна

1 рос. руб. = 0,27руб, т.е. 1 руб. = 1/0,27=3,70 рос. руб.

1 лей = 0,6455руб., т.е. 1 руб. = 1/0,6455=1,55 лей

2.Определим какие валюты  укрепились / обесценились. Изменение в стоимости валюты определим по формуле:

∆=∆1-∆0

а)курс доллара

∆=7,907-7,9017=0,0053дол.

Курс американского  доллара вырос на 0,0053 или составил 100,07%

б) курс Евро

∆=9,4884-9,4030=0,085 евро

Курс Евро вырос на 0,085 или составил 100,91%

в)курс гривна

∆=1,4376 - 1,4367= 0,0009 гривна

Курс украинской гривны вырос на 0,0009 или составил100,06%

г)курс рос. рубля

∆=0,2700-0,2720=-0,0020руб.

Курс рос. рубля обесценился на 0,0020 или составил 99,26%

д) курс лей

∆=0,6455-0,6450=0,0005 лей

Курс молдавских лей  вырос на 0,0005 или составил 100,08%

3.Для расчёта кросс-курсов  каждой валюты к доллару США на 21 мая и Евро на 22мая будем искать из косвенной котировки валют к рублю ПМР. При этом для удобства будем использовать не 1 рубль а 100 руб. ПМР.

 

Валюта	21 мая	22 мая
Доллар США	100/7,9017=12,6555	100/7,9070=12,6470
Евро	100/9,4030=10,6349	100/9,4884=10,5392
Украинская гривна	100/1,4367=69,6034	100/1,4376=69,5604
Российский рубль	100/0,2720=367,6471	100/0,2700=370,3704
Молдавский лей	100/0,6450=155,0388	100/0,6455=154,9187

Соответственно, соотнесём котировки по отношению к доллару (на 21 мая ) и к евро ( на 22 мая).

Валюта	21 мая , за 1 дол.	валюта	22 мая, за 1 евро
Евро	12,655дол=10,6349евро 1дол.=0,8403 евро	Доллар США	10,5392евро=12,6470дол. 1евро=1,20 дол.
Укр. гривна	12,6555дол.=69,6034грив. 1дол.=5,50 гривны	Укр. гривна	10,5392евро=69,5604грив. 1евро=6,60 гривны
Рос. рубль	12,6555дол.=357,6471 руб. 1дол.=29,05 руб.	Рос. рубль	10,5392евро=370,3704 руб. 1евро=35,14 руб.
Молд. лей	12,6555дол.=155,0388 лей 1дол.=12,25 лей	Молд. лей	10,5392евро=154,9187 лей 1евро=14,70 лей

 

Задание 6.

Банк предоставил  кредит в сумме 500 тыс. долл. Сроком на 5 лет  Годовая процентная ставка  составила 30% .

Рассчитать:

Какую сумму предприятие  должно выплатить банку при наступлении  срока погашения кредита методом  простых и сложных процентов , при погашении кредита равными долями и определить какой способ погашения наиболее выгоден для предприятия.

Решение:

При начислении простых  процентов наращенная сумма определяется по формуле

S = P *(1 + i t),

где S – наращенная сумма (стоимость), дол.; P –сумма кредита, дол.; i – процентная ставка, выраженная в коэффициенте; t – период начисления процентов.

S= 500 000(1+0.30*5)=1250 тыс. дол.

 

Сумма возврата методом  сложных процентов

S = P *(1 + i) =500000*(1+0,30) =1856,47тыс.дол.

Определим величину годового платежа:

Построим график погашения  в виде таблицы

Год	Долг Р, тыс. дол.	Платёж S, тыс. дол.	Выплата процентов i, тыс.дол.	Величина уплаты  S-I, тыс.дол.
1	500	205,291	150	55,29
2	444,71	205,291	133,41	71,88
3	372,83	205,291	111,85	93,44
4	279,39	205,291	83,82	121,47
5	157,91	205,291	47,37	157,92
Итого		1026,46	526,45	500

 

 

 

 

 

 

 

 

 

График погашения показывает, что общие расходы по обслуживанию долга составляют 1023,46 тыс. дол., из которых 500 тыс. дол. пойдут на погашение основного долга, а 526,45 тыс. дол.- составляют процентные платежи.

Вывод: предприятию выгодней погашать кредит равными долями (т.е  одинаковой суммы платежа) в течение  всего срока пользования кредитом и общая сумма выплат составит 1026,45 тыс. дол.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы, 2008.

2. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы, - М.: Финансы, 2008.

3. Государственое регулирование рыночной экономики. Учеб. Пособ. – М.: Век,2006.

4. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н. М., Литвиненко Л.Т. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. – М.: Финансы М, 2007.

5. Казимагомедов А.А., Гаджиев А.А. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финмаркет, 2007.

6. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы М., 2007.

7. Щеголёва Н.Г. , Васильев А.И. Деньги и денежное обращение. – М.: Финансы и кредит, 2007.

8. Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно – кредитная политика. – М.: Фик, 2007.

¹ «Деньги кредит банки» под.ред  Е.Ф. Жукова, Москва «Юнити» 1999г. стр 249