Контрольная по "Финансы, денежное обращение, кредит"

 

 

 

Задача 11. Предполагается поместить 1000 долл. на рублевом депозите.  Курс продажи на начало срока депозита 26,0000 руб. за 1 долл., курс покупки долл. в конце операции 26,1512 руб. Процентная ставка наращения для рублевых сумм 22% и ставка наращения для долл. 15%. (простые проценты, методика 360/360). Срок депозита 3 месяца. Необходимо сравнить вложения в этих двух валютах с учетом их доходности.

Решение:

Определим доходность при помещении средств на рублевый депозит по формуле:

, где Р – сумма депозита; n – период начисления; Т – временная база; i – ставка процентов.

Получаем:

Р=1000·26=26000 руб.;

 руб.

Доходность определим по формуле:

 или 5,5%.

Определим доходность по долларовому депозиту:

Р=1000 долл.;

 долл.

Что по курсу в переводе на рубли составит: 1037,5·26,1512=27131,87 руб.

Доходность составит:

 или 4,35%.

 

Заметим, что наращенная сумма по рублевому депозиту превышает  условную сумму по долларовому депозиту в переводе на рубли. В подтверждение  мы видим, что доходность при вложении средств в рублях составила 5,5%, а  при вложении в валюте всего лишь 4,35%.

 

 

Задача 21. Период начисления 9 месяцев, ожидаемый ежемесячный уровень инфляции 1,3%. Под какую процентную ставку ссудных процентов нужно положить первоначальную сумму, чтобы обеспечить реальную доходность 7% годовых (проценты простые)?

Решение:

Используем формулу:

, где  - процент инфляции;   - реальная доходность; - номинальная доходность.

% (за 9 месяцев) или 

 

% годовых.

Таким образом, чтобы  обеспечить реальную доходность 7% годовых  номинальная годовая ставка должна составить 22,6%.

 

 

Задача 31. Банк выдает ипотечный кредит на сумму 400000 руб., срок кредита 7 лет, процентная ставка 10% годовых. Составить план погашения долга с помощью простой ренты постнумерандо.

Решение:

Используем формулу  наращения простой ренты постнумерандо:

, где

А – современная стоимость  ренты (сумма кредита);

R – погасительные платежи (ежегодные);

i - процентная ставка;

n – число лет.

Получаем: руб.

Таким образом, для погашения  долга необходимо ежегодно вносить  сумму в 82162 руб.

 

Задача 41. На конец финансового года кредиторская задолженность предприятия равна 50000 руб., а объем закупок в кредит – 150000 руб. Определить период оборачиваемости кредиторской задолженности.

Решение:

Период оборачиваемости  кредиторской задолженности определим  по формуле:

Тоб=360 : ОЗ/КЗ, где

360 – число дней  в году (округленно);

ОЗ – объем закупок  в кредит;

КЗ - кредиторская задолженность  на конец года.

Получаем:

Тоб=360 : 150000/50000=360 : 3=120 дней.

Таким образом, период оборачиваемости  кредиторской задолженности составит 120 дней.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова . – М.: Высшее образование, 2008. - 620с
2. Ковалев, А. П. Финансы. Денежное обращение. Кредит /  А. П. Ковалев, Е. Колбачев, Т. Колбачева ; под ред. А. П. Ковалева. – Ростов н/Д. : Феникс, 2008. – 480 с.
3. Ковалев, В. В. Финансы организаций (предприятий): учебник / В. В. Ковалев, Вит. В.Ковалев. - М. : Проспект, 2008. – 352 с.
4. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие. - 3-е изд., перераб. и доп./ Г.М. Колпакова. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 544с.
5. Нешитой, А. С.   Финансы, денежное обращение  и кредит / А. С. Нешитой. - М.: Дашкоа и К, 2008. – 576 с.
6. Подъяблонская, Л. М. Государственные и муниципальные финансы: структурированный учебник / Л. М. Подъяблонская. – М. : Юнити-Дана, 2009 г. -  559 с.
7. Просветов, Г. И. Финансы, денежное обращение, кредит : задачи и решения / Г. И. Просветов. - М.: Альфа-Пресс, 2008. – 448 с.
8. Сенчагов, В.К. Финансы. Денежное обращение. Кредит / В. К. Сенчагов [и др.] – М. : Проспект, 2007. – 496 с.
9. Финансы. Денежное обращение и кредит /под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 544с.
10. Журналы  «Финансы и кредит», «Финансы», «Финанс.», «Инвестиции в России», «Финансы и бизнес» «Внешнеэкономический бюллетень», «Внешняя торговля» и др.