Контрольна робота з «Гроші та кредит»

Третьою формою товарного обігу є торгівля. Вона здійснює обіг товарів народного  споживання. За своїм матеріальним змістом торгівля представляє обмін  одного виду праці—товарів на інший  еквівалентний праця—гроші. В організаційному  відношенні торгівля є самостійною  галуззю народного господарства. Торгівля товарами народного споживання посідає провідне місце у сфері  товарного обігу. Вона має ряд  особливостей, на відміну від інших  видів товарного обігу. Ці особливості  полягають у тому, що в процесі  торгівлі товарами народного споживання: по-перше, товари переходять із суспільної, кооперативної, приватної форми  власності в індивідуальну, особисту чи кооперативну; по-друге, з допомогою  торгівлі відбувається кінцевий розподіл предметів споживання відповідно до грошових доходів населення; по-третє, товари переходять із сфери виробництва  чи зі сфери товарного обігу в  сферу особистого чи колективного споживання. 

Торгівля  як галузь господарської діяльності має розгорнуту мережу оптових і  роздрібних підприємств, забезпечує зберігання, транспортування і реалізацію товарної продукції предметів споживання. Оскільки більшість предметів особистого споживання проходить через торгівлю, то рівень її розвитку характеризує обсяг  і структуру споживання. Торгівля інформує і впроваджує в споживання нові товари, виробництво яких тільки починається, які для споживача  є ще невідомими або незвичними. Таким чином, розвиток торгівлі, будучи обумовленим рівнем і темпами  розвитку виробництва товарів, в  свою чергу, здійснює вплив на промисловість, сільське господарство з одного боку, і на споживання людей — з іншого. Важливе значення торгівлі в тому, що вона сприяє особистій матеріальній зацікавленості людей у підвищенні продуктивності праці, в збільшенні виробництва, в повнішому задоволенні  потреб.

 

2. Фондовий ринок у фінансовій системі країни.

Розвиток економіки постійно вимагає мобілізації, розподілу  і перерозподілу фінансових ресурсів. У будь-якій країні, де економіка функціонує ефективно, цей процес здійснюється на ринку фінансових ресурсів. Однак ринок фінансових ресурсів - це скоріше загальна назва цілої системи ринків, що зосереджують попит і пропозицію на різні за своїм характером платіжні засоби. Структуру ринку фінансових ресурсів найкраще розглянути за графічною схемою.

Отже, як бачимо, поняття "ринок  фінансових ресурсів" об'єднує три  головні складові: кредитний ринок, валютний ринок та ринок цінних паперів. В свою чергу кожна з цих складових, або елементів, синтезує в собі певну групу ринкових відносин, що взаємопов'язані в рамках загальної системи. Які ж функції виконує в рамках цієї системи (фінансового ринку) кожен із названих елементів?

Кредитний ринок - це механізм відносин між юридичними особами (підприємствами), які потребують коштів для свого  розвитку, з одного боку, та організаціями  і громадянами, які можуть надати (позичити) такі кошти, - з іншого.

Цей ринок має кілька головних функцій. До них належить, по-перше, об'єднання дрібних, відокремлених заощаджень населення, державних органів, приватного бізнесу, зарубіжних інвесторів і створення потужних грошових фондів. По-друге, трансформація цих коштів у позиковий капітал, що забезпечує зовнішні джерела фінансування капіталовкладень сфери матеріального виробництва національної економіки. По-третє, надання позик державним органам та населенню для вирішення таких важливих завдань, як покриття державного дефіциту, фінансування житлового будівництва тощо. Таким чином, кредитний ринок дозволяє здійснювати нагромадження, обіг, розподіл і перерозподіл позикового капіталу між сферами національної економіки.

Валютний ринок - це механізм встановлення правових та економічних  відносин між споживачами та продавцями валют. Попит на іноземну валюту віддзеркалює міру залежності національної економіки від імпорту і зумовлюється конвертованістю тієї чи іншої валюти. Тут існує пряма залежність: чим нижчий рівень конвертованості національної валюти, тим більшою мірою валютний ринок підлягає державному урегулюванню (методом запровадження фіксованого курсу стосовно інших валют).

Ринок цінних паперів охоплює (об'єднує) частину кредитного ринку (зокрема, ринок позикових боргових інструментів, або ринок боргових зобов'язань) і повністю ринок інструментів власності. Іншими словами, цей ринок інтегрує операції щодо випуску та обігу боргових інструментів, інструментів власності, а також їхніх похідних. До боргових інструментів належать передусім облігації, векселі, сертифікати. До інструментів власності - всі види акцій, а до їх похідних опціони, ф'ючерси та інші аналогічні цінні папери. Отже, ринок інструментів позики, будучи елементом кредитного ринку є сферою відносин, що стосуються позикового капіталу, в той час як ринок інструментів власності стосується відносин щодо власного капіталу, тобто пайових внесків власників у статутних фондах підприємств.

 

Практичні завдання.

Задача 1.

Скільки євро можна  придбати за 1000 доларів, якщо курс:

• купівля 8,00 грн./дол.
• продаж 10,50 грн./євро

Розв’язання. 

  купівля: 8,00 грн./дол. * 1000 дол. = 8000 грн.

  продаж: 8000 грн. / 10,50 грн./євро = 761,90 євро

Висновок. Відповідно ко курсу валют за 1000 доларів ми отримаемо 8000 гривень, а за 8000 гривню отримаємо близько 761 євро.

Задача 2.

Є два варіанти нарахування відсотків на кошти, які розміщуються на депозит у  банк. За варіантом А – нарахування здійснюється щомісячно за ставкою 25% річних, а за варіантом В – щоквартально за ставкою 20% річних. Визначити ефективну річну ставку за кожним варіантом.

Розв’язання.

Варіант А:

EAR = (1+ )¹² – 1 = 1,268 – 1 = 0,268 * 100% = 26,8%

Варіант В:

EAR = (1+)⁴ – 1 = 1,215 – 1 = 0,215*100% = 21,5%

Висновок. Ефективніша буде ставка банку В 25% так, як в сумі принесе 26,8%.

Задача 3.

Перед інвестором стоїть завдання розмістити 5000 тис. грн. на депозити строком на один рік. Один банк пропонує виплачувати дохід за складним відсотком в розмірі 20% на квартал, другий в розмірі – 30% раз на чотири місяця, третій – в розмірі 40% двічі на рік, четвертий – в розмірі 100% раз на рік.

Розв’язання.

№ п/п	PV	r	FV					Разом (тис.грн.)
			1	2	3		4
1	5000 тис	0,20	6000	7200	8640		10368	10368
2	5000 тис	0,30	6500	8450	10985			10985
3	5000 тис	0,40	7000	9800				9800
4	5000 тис	1						10000

Висновок. При  найменшому відсотку 30% ми отримаємо найбільшу суму доходу 5985 тис.грн.

Задача 4.

В Україні обсяг  ВВП становив109 млрд. грн. На початку  року в обороті перебувало (за агрегатом  М3) 12,00 млрд. і на кінець року – 10,0 млрд. грн.

Визначити середньорічний обсяг М3, середню швидкість обігу  гривні (V) та середню тривалість одного обороту гривні.

 Розв’язання.

1. Розраховуємо середнє значення показника М₃:

М₃ = = 11 млрд. грн.

2. Знаходимо швидкість обігу гривні:

V = = 9,90 об. в рік

3. Знаходимо тривалість 1-го оберта:

Т_об. = = 36,36 днів

Висновок. Середньогорошова маса 11 млрд. грн. з середньою швидкістю обороту 9,90 при чтому тривалість 1-го обороту близько 36 днів.

Задача 5.

Грошова маса країни А характеризується такими показниками (млрд. євро): готівкові гроші становлять 3,3, строкові депозити – 2,00, поточні рахунки – 2,1, розрахункові рахунки підприємства – 1,00, кошти клієнтів за трастовими операціями банків – 0,9, кошти Держстраху – 0,05

Чому дорівнює агрегат М₃?

Розв’язання.

М₀ = 3,3

М₁ = 3,3+2,1+1,00 = 6,4

М₂ = 6,4+2,00+0,05= 8,45

М₃ = 8,45 + 0,9 = 9,35

Висновок. Грошова маса буде дорівнювати 9,35 млрд. євро

Задача 6.

Національний  дохід країни Б у базовому році становив 300 млрд. євро, а грошовий попит – 40,0 млрд. євро. В аналізованому періоді національний дохід збільшився на 6%, а швидкість обертання грошей і рівень цінне змінився.

Чому дорівнює попит на гроші в аналізованому  періоді?

Розв’язання.

MV = PV

1. Визначаємо швидкість оберту грошей:

V = = 7,5 оберта в рік

M = = 42,4 млрд. євро

Висновок. В аналізованому  періоді при сталій швидкості оберту 7,5 обер. в рік попит на гроші складає 42,4 млрд. євро.

Задача 7

Сума цін товарів  та послуг.що реалізуються, дорівнює 4500 млрд. грн., сума цін товарів та послуг, проданих у кредит, - 42,00 млрд. грн., сума платежів по довгострокових зобов’язаннях, строк оплати яких настав, - 102 млрд. грн., сума взаємопогашуваних платежів 400 млрд. грн. Середня кількість оборотів грошей у рік 10 разів. Як зміниться маса грошей в якості засобу обігу, якщо сума цін товарів та послуг, що реалізуються, зменшиться на 1000 млрд. грн., а гроші обертатимуться в два рази швидше?

Розв’язання.

М_н = = 416 млрд. грн.

M_н = = 203 млрд. грн.

Висновок. Грошва маса в країні складає 416 млрд. грн., якщо швидкість оберту збільшується в 2 рази, а реалізація зменшується на 1000 млрд. грн., то грошова маса складає 203 млрд. грн.

Задача 8.

Банківські депозити збільшилися на 200 млн. грн. Норма банківських резервів на цей період становила 20,0%. На скільки може зрости пропозиція грошей?

Розв’язання.

m == =5   MS = m*MB = 5*200 = 1000 млн. грн.

Висновок. Пропозиція грошей збільшиться в 5 разів і складе 1000 млн. грн.

Задача 9.

Обсяг депозитыв  комерцыйного банку становить 1 млн. євро. Норма банківських резервів дорівнює 10,0%. Крім того, банк зберігає ще 4,00% надлишкових резервів від суми депозитів. Яку максимальну суму комерційний банк може використати для надання кредитів?

Розв’язання.

Введемо такі скорочення: норма  банківських резервів(НБР); надлишкові резерви(НР); кошти для надання  кредитів(КНК)

НБР = 1млн. * 10% = 100000 грн.

НР = 100000 * 4,00% = 4000 грн.

КНК = 1000000 – 100000 – 4000 = 896000 грн.

Висновок. Комерційний  банк може використати для надання  кредитів максимум 896000 грн.

Задача 10.

Для забезпечення господарських потреб підприємства відділу постачання було виділено 20.11 три чекові книжки на загальну суму 5000 грн., які були депоновані банком на рахунок 722. Ліміт третьої книжки становив 1000 грн. 20.12 відділ збуту, звітуючи перед бухгалтерією, склав реєстр використання чеків, загальна сума якого за першою книгою якого становила 1000грн. Залишок за другою книгою становив 500 грн. Третю книжку використано повністю. Усього відділ збуту використав чеків на загальну суму 3900 грн.

Розв’язання.

№ п/п		Ліміт		Оборот	Залишок
1		1600		1000	600
2		2400		1900	500
3		1000		1000	0
Разом	5000		3900		1100

Висновок. Відповідно до умови залишки по книжкі 1 склав 600 грн.  при ліміті 1600 грн., по 2 книжкі оборот склали 1900 грн.  при ліміті 2400 грн., по 3 використали чеків на 1000 грн., тобто загальний залишок по 3-м книжкам становив 1100 грн.

 

Висновки.

В процесі еволюції гроші  постійно змінювали форму, вдосконалювали свої властивості. Гроші пройшли  тривалий і складний шлях розвитку від звичайних товарів широкого вжитку до сучасних електронних грошей. Кожна зміна форми грошей зумовлювалася більш високим рівнем розвитку суспільних відносин та істотним ускладненням вимог ринку до грошового еквівалента. Переломним моментом у розвитку форм грошей стала демонетизація золота, внаслідок якої закінчилася епоха повноцінних грошей і розпочалася епоха неповноцінних грошей.