Коммерческие банки.Правовая основа ЦБР

     В этом случае организационная структура  определяется Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязях.

 

      Типовая схема управления акционерным банком представлена на рисунке 1.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Рис. 1. Типовая схема управления коммерческим банком акционерной формы собственности. 

     Типовая организационная структура включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций. По функциональному назначению могут быть сформированы следующие управления банка:

     Кредитный комитет — разрабатывает кредитную  политику банка;

     Ревизионный комитет — проводит внешний обзор  и оценку деятельности банка;

     Управление  планирования — занимается организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью, экономическим анализом и изучением кредитоспособности клиента, разработкой основ и планов коммерческой деятельности, маркетингом и связями с общественностью;

     Управление  депозитных операций — проводит депозитные операции и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов);

     Управление  кредитных операций — занимается краткосрочным и долгосрочным кредитованием, лизингом, факторингом;

     Управление  посреднических и других операций —  связано с проведением гарантийных  операций и операций по доверенности, комиссионных операций, факторинговых  и посреднических услуг, операций с  ценными бумагами.

     Управление  организации международных банковских операций осуществляет валютные и кредитные операции с привлечением валютных вкладов, покупку валюты, предоставление валютных кредитов, проведение международных расчетов;

     Учетно-операционное управление — включает операционный отдел, отдел кассовых операций, расчетный отдел, занимается проведением расчетно-кассового обслуживания клиентов.

     Для обеспечения деятельности управлений в банке формируются службы, включающие административно-хозяйственный отдел, юридический отдел, где проверяется  правильность документов, договоров; отдел кадров; отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники, обеспечивающий функционирование локальной сети банка; бухгалтерию.

     Организационную структуру банка разрабатывает  Совет директоров, она является индивидуальной для каждого банка и зависит от совокупности выполняемых банком операций. Основным требованием к организационной структуре является то, чтобы она способствовала эффективному управлению деятельностью банка. Также организационная структура может строиться по отраслевому или территориальному признаку.

     Таким образом, банки можно классифицировать по форме собственности, характеру  экономической деятельности, срокам выдаваемых кредитов, хозяйственному признаку, территории, размеру, объему и разнообразию операций, наличию  филиальной сети. Деятельностью коммерческого банка акционерной формы собственности управляет общее собрание акционеров, однако фактически оно делегирует свои полномочия путем избрания Совета директоров, который как раз и руководит банком. 

     ЦЕНТРАЛЬНЫЙ   БАНК    РФ 

     В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

     Принципы  организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его  статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

     1. Организационная структура  Банка  России

     Банк  России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

       В систему Банка России входят  центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка .

     Органы  управления Банком России

     Высшим  органом Банка России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

       Совет директоров выполняет следующие  функции:

          1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает   и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой  государственной денежно-кредитной  политики;

          2)  утверждает  годовой отчет Банка России  и представляет   его Государственной Думе;

          3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также  произведенные расходы, не предусмотренные  в смете;

          4) определяет структуру Банка России;

          5) принимает решения:

          о создании и ликвидации учреждений  и организаций Банка России;

          об установлении обязательных  нормативов для кредитных организаций;

          о величине резервных требований;

          об изменении процентных ставок Банка России;

          об определении лимитов операций  на открытом рынке;

          об участии в международных  организациях;

          об участии  в  капиталах   организаций,  обеспечивающих  деятельность  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

          о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

          о применении прямых количественных  ограничений;

          о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных денег;

          о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

          6)  утверждает  внутреннюю  структуру   Банка  России;

          7) определяет условия допуска  иностранного  капитала  в   банковскую систему Российской  Федерации в соответствии с федеральными законами;

     2. Цели и задачи деятельности  ЦБР

       Основными целями деятельности  Банка России являются:

        -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

        -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

        - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

          Получение прибыли не является  целью деятельности Банка России.

     Банк  России выполняет следующие функции:

          1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и   проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

          2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег  и  организует  их обращение;

          3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует  систему рефинансирования;

          4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   РФ;

          5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

          6) осуществляет государственную  регистрацию  кредитных  организаций;  выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;

          7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

          8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями   в соответствии с федеральными  законами;

          9)  осуществляет  самостоятельно  или по  поручению   Правительства Российской  Федерации все виды  банковских  операций,  необходимых для выполнения основных задач Банка России;

          10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

          11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с   законодательством Российской Федерации;

          12) принимает  участие  в   разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации   и  организует   составление   платежного   баланса Российской  Федерации;

          13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; 

     Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

          Банк России и Правительство  Российской  Федерации  информируют   друг друга о предполагаемых  действиях, имеющих  общегосударственное   значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

          Банк России консультирует Министерство  финансов РФ по вопросам графика  выпуска  государственных   ценных  бумаг  и  погашения  государственного долга с учетом  их воздействия  на  состояние   банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     На  основании материала, изложенного  в данной работе можно сделать  следующие выводы:

     Коммерческий  банк — это юридическое лицо, осуществляющее банковские операции в соответствии со своей лицензией с целью получения прибыли. Банк выполняет функции аккумулирования и мобилизации денежных средств, посредничества в кредите, выпуске и размещении ценных бумаг, осуществления платежей и расчетов, создания платежных средств. Дополнительно выделяют функцию регулирования денежного обращения и посредническую.

     Различают классификации банков по форме собственности, характеру экономической деятельности, срокам выдаваемых кредитов, хозяйственному признаку, территории, размеру, объему и разнообразию операций, наличию филиальной сети. Несмотря на существующие различия, организационные структуры управления различных коммерческих банков имеют общие черты: особенности всех существующих органов управления фиксируются в Уставе банка, управление банком осуществляет общее собрание акционеров через Совет директоров.