Содержание 

     Введение………..2

     Коммерческие  банки

     1. Сущность, функции и роль коммерческих  банков………..3-6

     2. Классификация видов коммерческих  банков, их организационная структура………..6-11

     Центральный банк РФ

     1. Организационная структура  Банка  России………..11-13

     2. Цели и задачи деятельности  ЦБР………..13-15

     Заключение………..16-17

     Список  использованной литературы………..18 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введениекоммерческий банк ликвидность

     Банковская  система сегодня — одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. Влияние ее на развитие страны огромно, т.к. она обеспечивает движение ссудного капитала, обслуживание населения и предприятий, оказывает влияние на количество денег в обращении. Современная банковская система включает в себя два основных уровня: центральный банк и коммерческие банки. Если ЦБ — ось банковской системы, то коммерческие банки составляют ее основу. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность, торговлю, сельское хозяйство и население.

     Актуальность  темы работы подтверждается исключительным положением и ролью банка в  экономике, огромным влиянием банковской системы как совокупности банков на развитие как одной страны, так  и на мировую экономику в целом.

     Целью данной работы является изучение роли банка в экономике, его функций, видов, организационной структуры. Также значительное внимание будет уделено ликвидности коммерческого банка, влияющим на нее факторам и методам управления ею.

     Объектом  изучения является банковская система и банки как ее компоненты, предметом исследования — коммерческий банк как отдельный институт.

     Информационной  базой послужили статистические данные Федеральной службы государственной  статистики РФ, публикации отечественных  авторов, а также действующая  нормативно-правовая база. 
 
 
 
 

1. Сущность, функции и роль коммерческих  банков

     Коммерческий  банк – это институт, организующий движение ссудного капитала и платежный  оборот в целях получения прибыли. В соответствие с Федеральным  законом РФ «О банках и банковской деятельности», «банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц». [2, гл. I, ст. 1]

     Кроме перечисленных операций банк может  выполнять любые другие операции в соответствии с действующим  законодательством. Их выбор определяется учредителями и акционерами. Это могут быть операции с ценными бумагами и валютой, консалтинговые услуги и др.

     Коммерческий  банк, как и любая коммерческая организация, создается и функционирует  ради получения его собственниками (пайщиками, акционерами) максимальной прибыли на вложенный в него капитал, выступая как самостоятельный хозяйствующий субъект в статусе юридического лица. Для легализации своей деятельности коммерческий банк обязан получить лицензию на осуществление банковских операций и зарегистрироваться в качестве банка в ЦБ РФ.

     В соответствии с законодательством  управление всеми кредитными организациями  страны осуществляет ЦБ РФ, который  занимается выдачей лицензий, установлением  обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, обязательных экономических нормативов деятельности банков. Одной из основных задач ЦБ является развитие и укрепление банковской системы.

     Для осуществления своих функций  ЦБ РФ имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности. ЦБ РФ анализирует ее, контролирует соответствие деятельности банка нормам законодательства и выполнение им обязательных нормативов, принимает меры в случае их невыполнения, и затем публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации. Поступившая от кредитных организаций информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. В случае невыполнения требований федеральных законов и нормативов, установленных ЦБ РФ, банк могут оштрафовать или отозвать его лицензию.

     Коммерческий  банк выполняет определенные функции. «Функция — специфическое взаимодействие банка (в целом и отдельных заемщиков) с внешней средой, направленное на сохранение банка как целостного образования». [7, с. 370] «Функция банка — это то, что характерно именно для банка в отличие от других экономических субъектов». [7, с. 371]

     Коммерческие  банки выполняют пять основных функций:

     Функцию аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли.

     Выполняя  функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником  между субъектами, имеющими свободные  денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению. Выполнение функции посредничества в кредите способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства.

     Функцию посредничества в осуществлении платежей и расчетов. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, приводит к постепенному сокращению наличного денежного оборота.

     Функцию создания платежных средств. Банковская система обеспечивает соответствие количества денег в обращении  реальной потребности в них. Осуществляют эту функцию путем создания кредитных  деньг в безналичной форме (депозитных денег в виде остатков на банковских счетах). Выделяют два основных способа создания депозитных денег — предоставление ссуды в безналичной форме, то есть зачисление суммы ссуды на счёт заёмщика; и приём наличных денег во вклады. Также, банки выпускают кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

     Функцию посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и  размещение ценных бумаг, в частности  акций и облигаций. По поручению предприятий, нуждающихся в ресурсах, банки берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению. Банки гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют ссуды покупателям акций и облигаций.

     Есть  и другой подход к определению  функций коммерческих банков. В соответствии с ним выделяют функции аккумулирования  денежных средств, регулирования денежного обращения — осуществляется путем эмитирования платежных средств, кредитования различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения; посредническую функцию — банк трансформирует ресурсы, обеспечивая взаимодействие между экономическими субъектами и сокращая риск. В данной концепции выделенные функции коммерческого банка рассматриваются применительно к банку как единому целому и характеризуют его сущность как денежно-кредитного института, тогда как в предыдущем подходе функции выделены в основном по операциям, которые может выполнять банк.

     Таким образом, банк — это хозяйствующий  субъект, часть денежно-кредитной  системы страны, осуществляющий банковские операции с целью получения прибыли  и выполняющий функции аккумуляции  и мобилизации денежных средств, посредничества в платежах и кредите, выпуске и размещении ценных бумаг, также, банк может создавать платежные средства в виде депозитных денег и кредитных орудий обращения.

     Рассмотрим  виды банков, выделяемые в зависимости  от различных признаков.

     2. Классификация  видов коммерческих банков, их  организационная структура

     Коммерческие  банки можно классифицировать:

     1. По форме собственности. В зависимости  от принадлежности капитала выделяют:

• государственные банки, если капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков — центральные банки, которые осуществляют свои операции и политику в соответствии с требованиями экономики, не ставя своей целью получение прибыли. Государственные коммерческие банки производят обслуживание отраслей хозяйства, кредитование которых невыгодно частному капиталу, обеспечивая проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывая влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции.
• акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Различают открытые акционерные общества (ОАО) и закрытые акционерные общества (ЗАО). В первом случае акции продаются всем желающие, во втором — распространяются только среди учредителей или иного, заранее определенного круга лиц. Основной учредительный документ акционерных банков — Устав.
• кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Встречаются на практике редко.
• муниципальные банки — формируются за счет муниципальной собственности или находящиеся в управлении города.
• смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности.

     совместные  банки, или банки с участием иностранного капитала, если их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран. Например, в России в 2008 году насчитывалось 202

     банка с участием иностранного капитала. [4, с. 659]

     В соответствии с Федеральным Законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» банки в России могут создаваться как общество с ограниченной или дополнительной ответственностью [1, ст. 87-95], акционерное общество (открытое или закрытое). [1, ст. 96-104]

     2. По характеру экономической деятельности различают эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк осуществляет выпуск банкнот, соответственно, в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Коммерческие банки — кредитные организации, производящие кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, населения. Специализированные банковские учреждения занимаются кредитованием определенного вида деятельности (например, ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки).

     3. По срокам выдаваемых кредитов  различаются банки краткосрочного  — выдают кредиты на срок  до трех лет, и долгосрочного  кредитования — выдают долгосрочные  кредиты (свыше трех лет, например, ипотечные).

     4. По хозяйственному признаку различают  в зависимости от обслуживаемой  отрасли — промышленные, торговые, сельскохозяйственные банки.

     5. По территории банки делятся  на местные (региональные), федеральные,  республиканские и международные.

     6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки.

     7. По объему и разнообразию операций  банки делятся на универсальные  (выполняют все виды операций) и специализированные (ипотечные,  инвестиционные, инновационные, сберегательные  и др. банки). Перечень выполняемых  операций определяется лицензией.

     8. По наличию филиальной сети  различают банки с филиалами  и без филиалов. Например, в РФ  по итогам 2008 года насчитывалось  809 филиалов Сбербанка России — сама обширная филиальная сеть. [4, с. 659]

     Несмотря  существующие различные виды коммерческих банков, все они имеют в своем составе органы, осуществляющие управление их деятельностью. Рассмотрим организационную структуру управления коммерческим банком на примере акционерного банка.