Коммерческие банки в системе экономических

Развитие  коммерческих банков (конкуренция, слияние) 

Коммерческие  банки, развиваясь, участвуют в конкурентной борьбе. 

С развитием  экономики постоянно возрастает потребность в развитии банковской системы и увеличении количества коммерческих банков. 

Однако увеличение количества банков приводит к соответствующему усилению конкуренции между ними как ценовой, так и неценовой. 

Это, с одной  стороны, обусловливает дальнейшее развитие банков и выступает позитивным элементом, а с другой стороны приводит к тому, что более слабые банки не могут выдержать снижения или соответствующего повышения цен на свои продукты и проигрывают в конкурентной борьбе. 

Результатом является поглощение в конкурентной борьбе более  крупным, устойчивым и сильным банком более слабого конкурента. 

Такое поглощение осуществляется, как правило, не на добровольной основе, характеризуется  приобретением имущества и соответственно клиентов данного банка. При присоединении одного банка к другому к последнему переходят права и обязанности присоединенного банка в соответствии с передаточным актом. 

В результате осуществляется централизация капитала, которая  приводит к дальнейшему упрочению позиций данного банка в банковской системе. 

Однако такое  принудительное присоединение и  поглощение является лишь одной из определяющих тенденции в развитии банковской системы любой страны. 

Начиная с середины XX в. и по настоящее время во всем мире происходит слияние банков. Такое объединение осуществляется, как правило, добровольно. 

При этом новое  руководство состоит из руководителей  сливающихся банков. А такое слияние  осуществляется в виде образования  банковских холдингов или банковских консорциумов. 

Тенденция выделения из структуры  банка отделов 

Тенденция слияния  связана с дальнейшей необходимостью увеличения собственного капитала в  целях расширения своей деятельности, а также увеличения расширяющегося господства не только на национальном, но и на мировом рынке банковских услуг, что приводит к слиянию не только национальных банков, но и банков разных стран. 

Такое объединение  приводит к расширению клиентской базы, банковских услуг, рынков сбыта банковских услуг, возможностей использования  преимуществ, вытекающих из преимуществ крупного предприятия, банка. 

В середине XX в. появляется также новое направление  в развитии банков: выделение из структуры банка отделов. 

Развитие трастовой  деятельности в отдельных банках, например, начинает выходить за рамки отдельного вида операций. 

Преобладающее значение такой операции, которой  уже узки рамки отдела банка, привели  к появлению трастовых компаний, которые становятся юридически самостоятельными кредитными институтами, но, как правило, остаются тесно связанными с банком и входят в банковский холдинг. 

Такая же ситуация складывается с лизинговыми и  с факторинговыми компаниями, которые  выделились из отделов коммерческих банков (первоначально они занимались и лизингом и факторингом) в самостоятельно существующие организации со своим балансом, со своей клиентурой и со своим рынком сбыта. 

Противоположным действием является присоединение  банком кредитного института. Как правило, это осуществляется в условиях развития холдинговой компании, когда банк при помощи покупки определенного пакета акций (как правило, контрольного) присоединяет ту или иную страховую, инвестиционную компанию, пенсионные фонды и т. д. 
 

Связано это  с тем, что банкам во многих странах  не разрешается заниматься другими, небанковскими видами деятельности, но в силу того, что это приносит немалый доход, дает возможности привлечения дополнительных денежных средств, рынков сбыта банковских услуг, банки, становясь акционерами или владельцами этих компаний, получают такие возможности. 

Коммерческие  банки достаточно быстро приспосабливаются к меняющимся условиям.  

  Делая вывод о тенденциях развития коммерческих банков, необходимо отметить, что здесь существует ряд вопросов, требующих решения. Сохраняется необходимость грамотного ведения кредитно-денежной политики государства и создания твердой правовой базы. Перед коммерческими банками встает задача завоевания и сохранения всеобщего доверия по отношению как к банкам, так и к российской экономике в целом. Положительные последствия будет иметь усовершенствование стратегического планирования, системы обработки информации, процесса управления рисками. 

  Коммерческие банки  должны заинтересовать в себе иностранных инвесторов, а также сделать все необходимое для выхода на международный банковский рынок, завоевания и удержания там своих твердых позиций. Особое внимание каждому банку следует уделять составу руководства и рабочего персонала. 

 Необходимо  стимулирование практики предоставления  потребительских кредитов. Коммерческие  банки должны быть заинтересованы  в аудиторской помощи и в услугах консультантов.  

 Коренным  образом должна измениться вся  система отношений внутри банковского  сектора, принципы взаимоотношений  банков и их клиентов, необходимо  изменить психологию банкира,  воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. 

 Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной  практики, восстановить утраченные  рациональные принципы функционирования  кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур. 

  Список литературы 

 Банковский  кодекс Республики Беларусь. 2000 

 Банковское  дело, 2003 – номера: 2,3; 2002 – номера: 2, 6, 9, 10 

 Банковское дело: Учебник: - 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф.

 В.И. Колесникова,  проф. Л.Т. Кроливецкой. – М.: «Финансы  и статистика»,

2000. 

 Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф.  Жуков, Л.М. Максимова,

 А.В. Печникова  и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2000. 

 Пещанская  И.В. Организация деятельности  коммерческого банка: Учеб.

 пособие.  – М.: ИНФРА-М, 2001. 

 Свиридов  О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия  «Учебники, учебные пособия».

 – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001 

Деньги. Кредит. Банки. О. И. Лаврушин. Финансы и статистика. Москва.

2001, с. 418 

 Банковский  кодекс РБ. 2000 г. Раздел 1. Глава  1. Статья 8.