Комерційні банки та їх види

 

Світова практика виробила два принципи побудови комерційних банків:

- принцип  сегментування, коли банківська  діяльність обмежена певним видом  операцій чи сектором грошового  ринку;

- принцип  універсальності, коли будь-які  обмеження на діяльність банків  на грошовому ринку знімаються.

          Незалежно від принципу, на який орієнтується банківське законодавство, комерційні банки в кожній країні істотно відрізняються набором операцій та послуг, що надаються. Одні з них виконують широке коло операцій, охоплюють багато секторів грошового ринку та галузей економіки. Такі банки прийнято називати універсальними. Інші банки виконують тільки окремі операції на ринку чи функціонують у вузькому секторі ринку, обслуговуючи окремі галузі економіки.

          Згідно Закону України «Про банки і банківську діяльність» банк - це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

          Унітарні банки - це банки, які засновані на принципах єдиновладдя. Такі банки мають єдиного власника в особі держави чи приватної особи (в Україні не дозволяється).

          Банки з колективною формою власності - це ВАТ, ЗАТ, ТОВ, кооператив.

Сьогодні  в Україні функціонує два унітарних  державних комерційних банки (Статутний  капітал - 100% належить державі): Державний  ощадний банк України (Ощадбанк) та Державний експортно-імпортний банк України (Укрексімбанк).

           Ощадні банки - спеціалізуються на кредитуванні населення за рахунок залучення невеликих за розмірами строкових депозитів.

           Іпотечні банки - здійснюють кредитні операції на тривалий строк, під заставу нерухомості.

          Інвестиційні та інноваційні банки спеціалізуються на акумуляції тимчасово вільних коштів на тривалі строки (у тому числі через облігаційні позики) і надання довгострокових кредитів.

          Облікові і депозитні банки спеціалізуються на здійсненні короткострокових депозитних і кредитних операцій.

          Акціонерні банки формують свій Статутний фонд шляхом випуску і розміщення акцій банку. Всі емітовані акції повинні бути іменними. Випускати акції на пред'явника в Україні законом заборонено. Власником капіталу є банк. Акціонери не мають права вимагати повернення своїх внесків.

          Банки у виді ТОВ формують свій Статутний фонд за рахунок внесків учасників. При цьому кожний учасник зберігає право власності на свою частку.

          Кооперативні банки створюються за територіальним принципом: місцеві та центральний кооперативний банки. Кожний учасник не залежно від розміру його внеску має 1 голос. Мінімальна кількість учасників банку (в межах області) - 50 осіб. Клієнтами кооперативного банку можуть бути тільки його учасники.

          Також банки можна поділити за розміром Статутного фонду та за розміром їх активів.

          За розміром Статутного фонду банки поділяються на:

малі  до 5 млн. євро (мінімум 1 млн. євро);

середні - 5 -10 млн. євро.

великі - 10 - 30 млн. євро.

найбільші - понад 30 млн. євро.

          За розміром активів, на:

малі  до 50 млн. грн.;

середні - 50 - 100 млн. грн.

великі 100 млн. грн. - 1 млрд. грн.

найбільші - понад 1 млрд. грн.

В Україні  станом на 01.10.2006 р. ліцензію НБУ на здійснення 
банківських операцій мали 166 комерційних банків (89 - ВАТ, 43 - ЗАТ, 34 - ТОВ).

          Найбільші КБ України: Приватбанк - капітал 2,3 млрд. грн. Аваль - 2,1. Державний експортно-імпортний банк - 1,3, Укрсиббанк - 1,1, Укрсоцбанк - 1,0 млрд. грн., Промінвестбанк - статутний капітал понад 195 млн. грн. (2000 р.)

           
 
 
 
 
 

Висновок

          В результаті написання даного реферату ми встановили, що комерційний банк - це автономне, економічно самостійне, незалежне комерційне підприємство, яке функціонує за умов повної економічної самостійності, партнерських взаємовідносин з клієнтами в межах державного контролю за його діяльністю з боку органів банківського нагляду.

         Світова практика виробила два принципи побудови комерційних банків: 
а) принцип сегментування, коли банківська діяльність обмежена певним видом операцій чи сектором грошового ринку;

б) принцип  універсальності, коли будь-які обмеження  щодо діяльності банків на грошовому  ринку знімаються.

          У ринковій економіці функціонують різні види банків, які класифікуються за певними ознаками:

1. За  формою власності: державні, приватні, кооперативні.

В Україні  функціонують два державні банки: експортно-імпортний  та ощадний. Решта банків є приватними і мають статус акціонерних товариств  і товариств з обмеженою відповідальністю.

2. За  масштабами операцій: роздрібні  (акумулюють кошти численних клієнтів, невеликі за обсягом. При цьому  потрібна розвинута інфраструктура), оптові. Обслуговують незначну кількість  великих клієнтів, а необхідні  ресурси залучають на фінансовому  ринку.

3. За  територіальним охопленням: міжнародні, регіональні, банки, що ведуть  діяльність у національному масштабі (колишні спеціалізовані банки).

4. За  колом виконуваних операцій: спеціалізовані, універсальні.

Спеціалізовані  банки обмежують свою діяльність невеликим колом операцій або  функціонують у вузькому секторі  ринку, або обслуговують окремі галузі економіки (ощадні, іпотечні, банки  споживчого кредиту, банки підтримки, гарантійні, розрахункові (клірингові) банки або палати). Універсальні банки виконують широкий спектр банківських операцій, охоплюють  багато секторів грошового ринку та галузей економіки. В Україні більшість банків універсальні, їм заборонено здійснювати діяльність лише в сфері торгівлі, матеріального виробництва і страхування.

Крім  функціональної, виділяють галузеву і регіональну спеціалізації  банків.

5. За  порядком формування статутного  фонду комерційні банки поділяються  на акціонерні товариства відкритого  і закритого типу та пайові  банки.

6. За  наявністю мережі філій або  безфілійні. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  використаної літератури

1. Закон  України «Про банки і банківську  діяльність» від 7.12.2000 р. №2121-ІІІ із змінами та доповненнями.

2. Борейко В. І. банківська справа: Інтерактивний комплекс навчально-методичного забезпечення - Рівне: НУВГП, 2007. - 88 с.

3. Васюренко О.В. Банківські операції. К.: Знання, 2004. - 324 с.

4. Лаптєв  с. м., денисенко М.П., кабанов В.Г., Любунь О.С. банківська діяльність (вітчизняний та зарубіжний досвід): навчальний посібник. - К.: ВД «професіонал», 2004. - 320 с.

5. Мещеряков А.А. Організація діяльності комерційного банку. Навчальний посібник. - К.: Центр учбової літератури, 2007. - 608 с.